近年來(lái)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一直都是很熱門(mén)的話(huà)題，因?yàn)楸ＹM(fèi)低、保障高、報(bào)銷(xiāo)范圍廣，備受人們的青睞。但百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)真的有說(shuō)的那么好嗎？百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)真的能100%報(bào)銷(xiāo)嗎？今天小編給大家講一講百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的不足地方在哪里以及如何彌補(bǔ)？

一：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？

1、保費(fèi)低、保額高

幾百塊就能獲得上百萬(wàn)的保額，比起某些保險(xiǎn)，每年幾千甚至上萬(wàn)的保費(fèi)，才能獲得幾十萬(wàn)的保障。這樣的數(shù)字對(duì)比就顯得百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)特別有吸引力。越來(lái)越多的用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，追求高杠桿的保障。

2、報(bào)銷(xiāo)范圍廣

買(mǎi)過(guò)重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該知道，重疾險(xiǎn)的理賠，要在條款規(guī)定的范圍內(nèi)才可以，不然獲得理賠的希望很渺茫。而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在報(bào)銷(xiāo)上沒(méi)有什么限制，只要是合理且必要的費(fèi)用，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。這里要注意，有些產(chǎn)品會(huì)有免賠額。

3、保障期限靈活

常見(jiàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是以一年為期限的，到期后可以靈活自由選擇，想買(mǎi)哪家就買(mǎi)哪家，沒(méi)有什么限制。如今百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就是網(wǎng)紅產(chǎn)品，深受廣大人民的喜歡。雖然百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有這么多的優(yōu)點(diǎn)，但也有一些不足的地方。

二：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不足的地方有哪些？ 

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖然使用起來(lái)沒(méi)有什么限制，只要社保報(bào)銷(xiāo)之后百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)給予100% 的報(bào)銷(xiāo)，但它依舊有報(bào)銷(xiāo)的盲區(qū)?，F(xiàn)在的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有規(guī)定，是住院了才會(huì)給予報(bào)銷(xiāo)，并不是說(shuō)，只要去門(mén)診掛個(gè)號(hào)治療，就給予報(bào)銷(xiāo)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)是從住院這部分費(fèi)用開(kāi)始算的。不排除有些有些醫(yī)療產(chǎn)品會(huì)提供門(mén)診的報(bào)銷(xiāo)，含有門(mén)診報(bào)銷(xiāo)的產(chǎn)品，保費(fèi)自然就會(huì)貴一些。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)原則是合理且必要的費(fèi)用，這一塊是很難下定義的。雖然百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)疾病的種類(lèi)沒(méi)有限制，但是對(duì)治療費(fèi)用還是有些要求的。在有些情況下是不會(huì)賠付的，比如說(shuō)產(chǎn)生了跟住院疾病不相關(guān)的費(fèi)用、超過(guò)醫(yī)院對(duì)于疾病正常的使用劑量、同等治療效果要選擇那個(gè)貴一點(diǎn)的藥物等等。如果出現(xiàn)這些情況中的任何一項(xiàng)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是不會(huì)給予報(bào)銷(xiāo)的。

前邊也說(shuō)了，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用必須是跟疾病治療有關(guān)才可以。但我們住院的時(shí)候所產(chǎn)生的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)和護(hù)工費(fèi)，這些都不是疾病治療所包含的費(fèi)用，不給予報(bào)銷(xiāo)。 雖然有些醫(yī)院會(huì)有一定的補(bǔ)貼，但補(bǔ)貼的費(fèi)用也是有限的。并不能讓消費(fèi)者做到0花費(fèi)，有些費(fèi)用還是需要自己掏錢(qián)的。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般都會(huì)有1-2萬(wàn)的免賠額限制，現(xiàn)在很多醫(yī)院，醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)比例高達(dá)80%，在醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)完了之后，剩下的錢(qián)可能還達(dá)不到1萬(wàn)，所以這部分的錢(qián)只能自己出，不能通過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)。 舉例說(shuō)明：小李因身體不舒服，住院8天，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用為2萬(wàn)，通過(guò)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)掉1.6萬(wàn)，剩下的4000元，沒(méi)有達(dá)到報(bào)銷(xiāo)的標(biāo)準(zhǔn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不給予報(bào)銷(xiāo)，這部分的錢(qián)需要自己出。

三：如何彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的不足？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都是用于疾病的治療，不同的是一個(gè)是報(bào)銷(xiāo)型的產(chǎn)品，一個(gè)是屬于給付型的產(chǎn)品。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只需要幾百塊錢(qián)就能獲得上百萬(wàn)的保障。而重疾險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)保額，年保費(fèi)要好幾千甚至上萬(wàn)。同時(shí)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還不限疾病治療的范圍，不像重疾險(xiǎn)對(duì)于疾病有很多規(guī)定，不在疾病規(guī)定的范圍內(nèi)，還不給賠付。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障這么好，是不是只要購(gòu)買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就不用買(mǎi)重疾險(xiǎn)了呢？肯定不是。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是先產(chǎn)生費(fèi)用，然后再進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，即使有住院墊付，那也是需要先產(chǎn)生費(fèi)用，才能對(duì)其進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。而重疾險(xiǎn)在理賠的時(shí)候，先賠償后治療，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的保額給付。而重疾險(xiǎn)的理賠是，先給付，后治療。保險(xiǎn)公司只按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金，至于這筆錢(qián)拿去干什么了，他們是不會(huì)過(guò)問(wèn)的。

在治療疾病的時(shí)候，由于疾病的不同種類(lèi)，每個(gè)家庭的開(kāi)銷(xiāo)都不同，有的家庭開(kāi)銷(xiāo)大，有的家庭開(kāi)銷(xiāo)小，而且百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有什么費(fèi)用限制，不管補(bǔ)貼多少都可以，長(zhǎng)久下來(lái)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在增加，經(jīng)營(yíng)虧損的可能性比較高。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)而設(shè)計(jì)出來(lái)的一款性?xún)r(jià)比非常高的產(chǎn)品，但是隨時(shí)都會(huì)有停售的風(fēng)險(xiǎn)。一旦產(chǎn)品停售，我們的保障就沒(méi)有著落了。對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是非常不好的。

剛剛也說(shuō)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有一定的局限性，如果只購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)的話(huà)，想要高額的保障，那么所交的保費(fèi)就會(huì)很高，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，高額的保費(fèi)會(huì)有一些壓力。正確的做法應(yīng)該是，重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相互搭配，用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)住院治療的費(fèi)用，重疾險(xiǎn)用來(lái)彌補(bǔ)住院期間的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)、誤工費(fèi)等。這樣就算疾病來(lái)臨，也沒(méi)有太多的顧慮。

總結(jié)：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在我們的日常生活中用處是非常大的，杠桿極高。光有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也是不行的，還需要配置重疾險(xiǎn)，只有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，相互分工一起配合完成使命，才能讓我們的保障更加完善。