在校投保引糾紛，明明不用賠，卻因為這1個理由，保險理賠16000元。
生病是我們所有人都不愿意遇到的事情，可是誰又能阻擋呢？曾經(jīng)以為疾病很遠，曾經(jīng)以為老人才會容易大病，直到身邊也出險了疾病的例子，才驚醒，原來疾病就在身邊，今天講述的是一個小學生生病理賠的案例。

01
小學生理賠案例。

2004年至2007年8月，小學生周某，都是通過班集體收保險費的形式，統(tǒng)一繳納保費。期間，周某患腎病住院治療，保險公司對其支付保險金。
2007年9月，周某按照學校要求，又一次繳納保費，在2008年3月以及7月，因為腎病綜合癥兩次在醫(yī)院治療，花去醫(yī)藥費22545元，此次治療后，周某再一次向保險公司申請理賠，但被告知投保單位已經(jīng)被換了一家保險公司，結(jié)果后來的保險公司以“責任免除”為由拒賠。由于周某在投保前患有腎綜合癥等疾病，并在投保時進行了隱瞞，屬于責任免除，所以不賠。

責任免除：被保險人投保前已患有的疾病，以及嚴重并發(fā)癥或后遺癥、生理缺陷或殘疾的治療及康復費用責任免除。
于是周某家屬對保險公司提起訴訟。

法院：投保的時候，周某未在合同上簽字，也沒有證據(jù)表明保險公司向周某口頭詢問相關(guān)內(nèi)容，因此，不能證明周某故意隱瞞疾病，所以判定保險公司支付理賠金額16346元。
保險法第十八條：保險合同中規(guī)定有關(guān)保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不成立。

02
案例分析

（1） 責任免除，即保險公司責任除外，出險責任免除中的情況不予賠償。
（2） 沒有在合同上簽字，意味著不了解責任免除，保險公司沒有盡到明確告知，所以理虧，應予賠償。
（3） 對于保險公司來說，當發(fā)現(xiàn)投保人沒有簽名，一方面可以選擇退還保險金額；另一方面讓投保人補簽。
（4） 對于投保人來說，針對于以前的保單，如果自己沒有在保險合同上親筆簽名，屬于操作中的違規(guī)，保險合同不予生效，投保人可要求全額退款。現(xiàn)在投保，除了親筆簽名，還會要求語音回訪。如果有不了解的合同內(nèi)容，在回訪的時候也可直接詢問清楚。

寫在最后：你的家庭經(jīng)得住意外和重大疾病的風險嗎？如果不能，建議選擇商業(yè)保險作為補充保障，寧愿花一個月工資買保險，不花一生積蓄進醫(yī)院。保險很復雜，究竟怎么買？提前做好風險規(guī)劃，這樣才能避免多花冤枉錢。