多保魚
相互寶分?jǐn)偨痤~暴漲50倍！要不要退出？
如今，生一場大病，動輒幾十萬甚至上百萬的醫(yī)療費(fèi)用，讓人望而生畏。由于保險(xiǎn)在國內(nèi)的接受程度還不高，這也算是給相互寶留下了一個(gè)機(jī)會。相互寶創(chuàng)造了一種新的保險(xiǎn)方式，一個(gè)人生病了，可以用眾籌的方式來幫助患病人員籌到醫(yī)療款，這個(gè)舉措引起了很多人的注意。在今年8月份的時(shí)候，相互寶參加人數(shù)已經(jīng)有8千多萬，這個(gè)數(shù)字每隔幾分鐘就會上漲一次。
隨著加入互助計(jì)劃人員的增多，需要幫助的人員也會增多，分?jǐn)偨痤~自然會增多。今年5月份的時(shí)候，相互寶需要幫助的人只有10人。到6月份第一期的時(shí)候，這個(gè)數(shù)字增加了10倍，需要幫助的人有100個(gè)。6月份的第二期有150人需要幫助。7月份第一期有286人需要幫助，到了第二期有496人需要幫助。
從5月到7月，短短2個(gè)月的時(shí)間，互助的人數(shù)就增加了50倍。由于互助人數(shù)的增加，導(dǎo)致相互寶的分?jǐn)偨痤~也在急速增加。
5月份，第一期和第二期的人均分?jǐn)偨痤~僅為0.05元和0.13元。6月份，第一期和第二期的人均分?jǐn)偨痤~分別為0.33元和0.51元。2019年7月7日-2019年7月10日期間，分?jǐn)側(cè)藬?shù)達(dá)到73234萬人，需要幫助的成員增加到287人，毛估一下人均分?jǐn)偨痤~為0.94元。
2019年的7月21日到2019年的7月24日，僅僅兩天的時(shí)間里，分?jǐn)側(cè)藬?shù)增加了200萬，達(dá)到了7562.18萬人，而需要幫助的成員增加到496人。增幅比例在73%左右。從2019年8月第1期公示來看，需要幫助的成員有500個(gè)，每人需要分?jǐn)偟慕痤~為1.47元。
1.47元的分?jǐn)偨痤~雖然很小，在一線城市可能連一個(gè)茶葉蛋都買不到。然而這個(gè)費(fèi)用比最初的分?jǐn)傎M(fèi)高出了50多倍。雖然錢不多，卻讓很多人開始驚慌。相互寶到底是不是個(gè)坑？我是不是又被割韭菜了？每期的費(fèi)用都在不斷上漲，是否存在騙保行為？
伴隨著暴漲的理賠數(shù)據(jù)，甚至有傳聞?wù)f有人專門植入甲狀腺癌去騙保……。雖然此事很快被官方辟謠，但終歸讓人對相互寶的保障不是很放心。
依小編來看，短期之內(nèi)，互助人數(shù)還會上升，同時(shí)需要分?jǐn)偟慕痤~也會增加，那么還需要繼續(xù)留在相互寶嗎？要不要退出？
根據(jù)最近幾個(gè)月不斷上升的分?jǐn)傎M(fèi)用來說，越來越多的人產(chǎn)生了想要退出相互寶的想法。小編在這里說一下自己的看法，僅作為參考，目前來看沒有必要退出，一切還在掌控當(dāng)中，原因有兩個(gè)：
1、分?jǐn)傎M(fèi)有上限
相互寶在剛推出的時(shí)候，有說過，第一年的分?jǐn)傎M(fèi)用不會超過188元。如果超過，支付寶將承擔(dān)剩下的部分金額。要知道，即使是費(fèi)用到達(dá)了188元上限，它仍然比市場上重疾險(xiǎn)的保費(fèi)要便宜很多。既然相互寶有說過這句話，那就沒有什么好擔(dān)心的了。
2、加入人數(shù)不斷在擴(kuò)大，等待期會有延遲。
相互寶的等待期是90天，根據(jù)這個(gè)來算的話，今年7月份公布的互助案例中，大部分是2月或者3月加入的老會員。根據(jù)上面每個(gè)月互助的人數(shù)可以看出，需要幫助的人數(shù)一直在上升，從最初的2-3人到現(xiàn)在的幾百人。被救助的人里面大多數(shù)都是癌癥，而癌癥患者里面大多又都是甲狀腺癌。其中30-39歲患病人數(shù)最多。
小編認(rèn)為這是一種非常正常的現(xiàn)象，在發(fā)病率不變的情況下，加入互助計(jì)劃的人越多，需要幫助的病人就越多。照目前情況來看，后期需要幫助的人數(shù)還會增加。
相互寶雖然好，但它不是保險(xiǎn)，也不能代替保險(xiǎn)。雖然支付寶財(cái)大氣粗，但畢竟它是一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)，如果損失太多，很有可能會停止互助。此外，相互寶的條款也白紙黑字明確了：“本計(jì)劃不是保險(xiǎn)，我們不承諾您能夠獲得確定的風(fēng)險(xiǎn)保障”。
那么，相對于保險(xiǎn)而言，相互寶主要有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？
1、不能百分之百保障能獲得賠付
保險(xiǎn)的合同具有法律效應(yīng)，但相互寶不是保險(xiǎn)，因此存在一些不確定性，可能無法獲得賠付。比如說：一些政策方面的原因使相互寶無法繼續(xù)保障；支付寶官方平臺暫停了這項(xiàng)服務(wù)；相互寶成員不足324萬人時(shí)有權(quán)終止或調(diào)整保障計(jì)劃……等等。
2、保障內(nèi)容可隨時(shí)更改
保險(xiǎn)保障的內(nèi)容，白紙黑字寫得很清楚不能隨意更改，而相互寶屬于互助計(jì)劃不是保險(xiǎn)，在這方面不受限制。比如說，自2019年5月開始，相互寶對于甲狀腺癌的理賠規(guī)則進(jìn)行了修改，由之前的互助金額30萬改為現(xiàn)在的5萬。雖然，治療甲狀腺癌費(fèi)用不高，但不排除以后會修改其它疾病的互助金額。
3、保障金額降低，分?jǐn)偨鹱兏?/b>
40歲以后相互寶只能保障10萬，這10萬元對于得了重疾的朋友來說，風(fēng)險(xiǎn)沒有辦法通過相互寶進(jìn)行轉(zhuǎn)移。相反，即使是40以后購買重疾險(xiǎn)，也能買到30萬的保額。此外，隨著參與互助計(jì)劃人數(shù)增加，需要幫助的人員在增多，人均分?jǐn)偟慕痤~會持續(xù)上升。但重病保險(xiǎn)，不管當(dāng)初購買保險(xiǎn)保障的時(shí)間是多久，在保障的時(shí)間內(nèi)，每年支付的保費(fèi)都是固定的，不會隨著市場患重疾人數(shù)的增加而漲價(jià)。
4、理賠時(shí)間很漫長
相互寶在七月份的第二期公告中，小編發(fā)現(xiàn)了一些在2、3月份被診斷出患有癌癥的患者，但直到7月份才公示了他們的理賠聲明。小編猜想可能是越來越多的人需要理賠，調(diào)查壓力大，情況復(fù)雜，調(diào)查人員太少才導(dǎo)致公示的時(shí)間比較晚。
對于保險(xiǎn)來說，理賠的時(shí)效性就會好很多，保險(xiǎn)的合同一般都會有規(guī)定，需要理賠的人員要在30個(gè)工作日內(nèi)作出理賠結(jié)論，絕不會2月份申請的理賠，要等到7月份才會有結(jié)果。
最后，小編想說的是，相互寶的出現(xiàn)喚醒了更多人的風(fēng)險(xiǎn)保障意識，這對整個(gè)行業(yè)來說具有非常重要的意義。相互寶雖好，但只是互助計(jì)劃，不是保險(xiǎn)。相互寶只能作為飯后甜點(diǎn)，有多余的閑錢，加入互助計(jì)劃不是什么壞事，如果連自身的人身健康保障都還沒有配齊，加入相互寶之前就要多考慮考慮，只有保險(xiǎn)才能給家人帶來真正的保障。希望小編今天分享的文章能夠幫助到你。
