孩子是每個(gè)家庭的希望，承載著對(duì)未來(lái)的期待，很多家長(zhǎng)自己不買(mǎi)保險(xiǎn)，也會(huì)給孩子買(mǎi)，但總有很多家長(zhǎng)花了錢(qián)，卻沒(méi)有給孩子買(mǎi)對(duì)保障，今天從3歲孩子不幸身患腦癱，買(mǎi)的重疾險(xiǎn)遭拒賠的案例說(shuō)起，講述下給孩子買(mǎi)保障都需要注意哪些問(wèn)題.

01案例詳情

4月份章女士在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員多次上門(mén)推薦下，給3歲的女兒多多購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)，保額10萬(wàn)元。投保當(dāng)天，多多在學(xué)步車(chē)中學(xué)步，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員劉某在章女士家里進(jìn)行網(wǎng)上投保， 劉某簡(jiǎn)單詢(xún)問(wèn)章女士之后，對(duì)健康疾病詢(xún)問(wèn)一欄全部選否，章女士在劉某的提示下，進(jìn)行簽名確認(rèn)。

次年3月，多多因“皮疹3天，發(fā)熱1天，驚厥1次”住院治療，被確診為腦癱，此后病情繼續(xù)惡化，多多持續(xù)驚厥，且患有中樞神經(jīng)系統(tǒng)感染、心肌損害病故。劉女士處理完多多的后事，向保險(xiǎn)公司發(fā)起理賠申請(qǐng)，等來(lái)的是保險(xiǎn)公司拒賠的決定

02案例分析

多多所患疾病符合重疾險(xiǎn)條款中規(guī)定，且已經(jīng)過(guò)了90天的等待期后發(fā)病，為何保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠呢？保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)多多在2歲的時(shí)候，因上呼吸道感染、發(fā)熱、抽搐多次在醫(yī)院住院治療，后被診斷精神發(fā)育遲緩。投保的時(shí)候，章女士未曾在健康詢(xún)問(wèn)中明確這一點(diǎn)，屬于未履行如實(shí)告知的義務(wù)，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)公司是否承保，因此拒賠

但考慮到劉某上門(mén)推薦產(chǎn)品，多多全程一直在場(chǎng)，沒(méi)有刻意回避，劉某完全可以通過(guò)與多多接觸，對(duì)多多的發(fā)育狀況做出初步判定，因此判定章女士并非故意隱瞞，所以，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)理賠責(zé)任

03案例說(shuō)險(xiǎn)

給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，除了上述提到的要如實(shí)健康告知，還應(yīng)注意哪些問(wèn)題呢？

（1）買(mǎi)健康保障型產(chǎn)品

理財(cái)險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、返還險(xiǎn)是不是看的眼花繚亂？但是給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)不能只考慮存錢(qián)，而應(yīng)該是考慮保額能否覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，純健康保障產(chǎn)品保費(fèi)不高，而保額很高，從保障的角度性?xún)r(jià)比還是很高的

（2）買(mǎi)單一保障產(chǎn)品

前幾天遇到一個(gè)寶媽?zhuān)?000元購(gòu)買(mǎi)12萬(wàn)的重疾保額，看完合同之后發(fā)現(xiàn)是組合產(chǎn)品，捆綁的意外險(xiǎn)一年保費(fèi)1200元保20萬(wàn)，要知道現(xiàn)在市面一年期意外險(xiǎn)保費(fèi)只有200元，保50萬(wàn)！所以這種捆綁型的產(chǎn)品看似各種保障都有，但其實(shí)保費(fèi)高，且保額普遍不高，保額還共享，所以建議購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)就是單純重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)就單純意外險(xiǎn)，根據(jù)需求買(mǎi)保障，性?xún)r(jià)比也會(huì)相對(duì)更高.