借車有風險，還是要謹慎對待。俗話說“老婆與車，素不外借”，各位車主在借車的同時，要知道借車是存在一定風險的，而這個風險更多的是需要車主來承擔，很可能保險也用不了！今天我們就來分享一個借車肇事的案例，希望各位車主看完能有一些警示。

真實案例

2015年，張某（化名）年僅19歲，某天下午，他向自己的朋友吳某（化名）借車開，在行駛過程中，為了躲避來往的車輛，車子直接沖過道路隔離帶，撞到了從對面方向騎摩托車的羅某，張某當時并沒有考取駕照，屬于無證駕駛。因為這樣一撞，摩托車上的羅某和付某都受了傷，而羅某同樣沒有駕駛摩托車的駕駛證，也沒有按照規(guī)定佩戴安全帽。

張某作為肇事司機，肇事后的行為更是讓人無語：由于張某撞到人，而自己沒有駕駛證，他便在第一時間通知車主吳某，在車主吳某的幫助下，找到了第三人朱某某作為頂包司機，然后讓頂包司機朱某某向保險公司報案，保險公司到現(xiàn)場勘查。

發(fā)生事故后，車主吳某和頂包司機朱某某以及肇事者張某一同到某汽車租賃公司，由朱某某和汽車租賃公司重新簽署了一份租車合同，合同時間是事故前一天。

由于有人員受傷，外加其他原因，他們的行為還是受到保險公司的懷疑，保險公司經(jīng)過一系列調(diào)查，認為他們有“頂包行為”，于是，保險公司便向公安機關報案。最終，根據(jù)法院的裁決，頂包司機朱某某被判“保險詐騙罪”，緩刑一年，罰款1萬元，車主吳某被判“保險欺詐罪”，免刑事處罰。

但是，騎摩托車的羅某和付某卻因為這次交通事故受傷產(chǎn)生了高額的醫(yī)療費。駕駛?cè)肆_某因為傷情嚴重，各項治療費用高達40.8萬，肇事人張某和吳某前后共支付了11萬元的治療費用。車主吳某將車借給還沒有駕駛證的張某，實際上已經(jīng)屬于保險合同中約定的免責條款。另外，肇事者張某還找了頂包司機，同樣屬于保險合同的免責條款，所以，保險公司對這次交通事故沒有理賠責任。推薦閱讀：車險中的不計免賠險有什么用？

為此，摩托車主羅某便將車主吳某、肇事者張某和保險公司告上了法院。

一、第三者責任險是否該賠付？

車主吳某認為，自己的車險合同是通過第三方投保，因此車險保單上沒有吳某本人的簽名，而根據(jù)保險法的相關規(guī)定，沒有本人的簽字的合同應該被視為保險公司沒有盡到保險條款、免責條款講解說明的義務，所以，車險的免責條款對于吳某是無效的，騎摩托車受傷的羅某和付某的各項損失，應該由保險公司以第三者責任險予以賠付。

法院認為：

1、《保險法司法解釋二》第十條規(guī)定，保險公司把法律、法規(guī)中的禁止性規(guī)定作為保險免責事由的，保險公司對該條款作出提示后，若投保人、被保人以此條款無效進行訴訟的，法院不支持。

2、保險合同中對于無證駕駛的禁止性規(guī)定，采取了加粗黑體字的提示：“駕駛機動車，應當依法取得機動車駕駛證”，而肇事者張某沒有駕駛證就直接駕駛機動車，違反了《道路交通法》的規(guī)定，所以第三者責任險的合同免責條款仍然有效。

3、交通事故發(fā)生后，車主吳某聯(lián)合肇事者張某和頂包司機一起欺騙保險公司獲得理賠，可以知道，車主吳某對保險合同中的免責條款“無駕駛證肇事保險不理賠”是知曉的。

綜合以上幾個原因，法院認定第三者責任險不予理賠該次事故合理。

二、車主劉某、肇事者張某賠償責任

法院認為：

1、依據(jù)《侵權責任法》第四十九條規(guī)定，因租借機動車發(fā)生交通事故屬于機動車一方的，由保險公司在交強險限額內(nèi)賠償，不足部分由機動車使用人賠償；若機動車所有人有過錯的，也要承擔相應責任。

2、而適用《侵權責任法》第四十九條的情形，則根據(jù)最高法審理交通事故適用法律相關的司法解釋第一條第2款規(guī)定：“（二）知道或者應當知道駕駛?cè)藷o駕駛資格或者未取得相應駕駛資格的；”認定車主劉某明知駕駛員張某無駕照依舊借車，因此承擔相應責任。法院酌定駕駛員張某承擔60%的賠償責任，車主劉某承擔40%的賠償責任。

3、摩托車駕駛員羅某共計算是40.8萬，保險公司在交強險保額內(nèi)支付10.8萬，剩余的30萬由于羅某在駕駛摩托車的時候沒有按照規(guī)定佩戴頭盔，需要承擔10%的事故責任，也就是3萬元，生育的27萬元需要車主吳某和肇事者張某根據(jù)具體比例，扣除之前已經(jīng)賠付了的進行賠付。

案例分析

根據(jù)法律的相關規(guī)定，車主吳某將車借給沒有駕駛證的人員肇事的情況，交強險的確會承擔一部分賠償責任，但是我們要知道，交強險最多只能理賠12萬，第三者責任險是無法理賠的。只能自己為自己的行為買單，車主吳某某對賠償不足部分承擔補充連帶賠償責任。

借車有一定的風險，對于不得不借的車：大家這樣做，防范風險，避免擔責：

一、查車

檢查自己的愛車是否有問題，不要讓自己的愛車帶著問題行駛，影響到正常的出行。車輛要定時保養(yǎng)，以免產(chǎn)生隱患，借給別人時最好檢查剎車、車燈和輪胎。

二、查照

借給朋友前確保朋友有合法的駕駛執(zhí)照，駕駛證的準駕車型是否和車輛符合。

三、查人

借給對方之前，確保對方?jīng)]有酒駕、吸毒的行為，查驗借車人是否能夠駕駛車輛。

結(jié)語

好了，今天的案例就分享到這里，希望就轉(zhuǎn)發(fā)給更多朋友吧！