?近些年隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)逐漸覺醒，很多朋友都開始給自己或家人購買重大疾病保險(xiǎn)，害怕自己患癌之后無力承擔(dān)高昂的醫(yī)療費(fèi)用。最近小編看到這樣一個(gè)案例，一男子得了癌癥找保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司以原位癌屬于輕癥，不屬于重疾為由拒絕賠付。原位癌難道不算是癌癥？得了原位癌重疾險(xiǎn)為什么拒賠？哪些保險(xiǎn)可以賠付原位癌？感興趣的朋友我們一起往下看。

一、案例分析

家住哈爾濱的曹先生今年40歲，2018年8月在當(dāng)?shù)匾患冶ｋU(xiǎn)公司購買了一份60萬保額的重疾險(xiǎn)，合同中約定：如果曹先生得了合同中規(guī)定的重大疾病，一旦確診就賠付60萬。

2019年3月份的時(shí)候，曹先生感覺身體很不舒服，去醫(yī)院檢查發(fā)現(xiàn)自己得了肺癌，醫(yī)生讓其住院治療，這個(gè)疾病不能拖，越拖越嚴(yán)重，早點(diǎn)治療免得惡化以后身體遭受大罪。在住院期間，曹先生向保險(xiǎn)公司發(fā)起了理賠申請，然而卻遭到了保險(xiǎn)公司的拒賠，拒賠理由是：曹先生所患的肺癌屬于原位癌，原位癌屬于輕癥不算是重疾，因此拒絕賠付。

曹先生不服，于是將保險(xiǎn)公司告上了法院。法院在經(jīng)過審理后認(rèn)為，原位癌雖然也算是一種癌，早期發(fā)現(xiàn)的時(shí)候治愈率高且治療費(fèi)用小，并非嚴(yán)格意義上的癌癥，因此不應(yīng)屬于重疾險(xiǎn)的保障范圍，所以支持保險(xiǎn)公司的做法。

二、 案例分析

看完上面的案例，相信很多朋友會(huì)有些困惑，原位癌難道不算是癌癥？保險(xiǎn)公司憑什么不賠？

原位癌算不算癌癥？

原位癌聽上去挺嚇人的，雖然帶了個(gè)“癌”字，但在重疾險(xiǎn)的賠付條款中會(huì)注明：原位癌不賠。而且在《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用范圍》也將原位癌排除在了重疾險(xiǎn)的保障范圍之外。

原位癌發(fā)病率高，容易治愈，治療費(fèi)用低，但如果不及時(shí)治療，將會(huì)變成嚴(yán)重的疾病。常見的原位癌包括宮頸癌、胃癌、直腸癌、乳腺導(dǎo)管內(nèi)癌、乳腺小葉原位癌等。

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癌癥可怕在于癌細(xì)胞會(huì)向全身轉(zhuǎn)移，而原位癌則不存在轉(zhuǎn)移的威脅。原位癌算是比較輕微的疾病，治療方法比較簡單，治愈率高費(fèi)用便宜，住院產(chǎn)生的費(fèi)用醫(yī)保也可以報(bào)銷。原位癌從病愈到恢復(fù)生活，基本只需要1-3個(gè)月，患者很快就能恢復(fù)正常工作，也不會(huì)花巨大的醫(yī)療費(fèi)用，更不會(huì)使家庭經(jīng)濟(jì)收入中斷。一旦得了重大疾病，即使花費(fèi)巨額錢款做完手術(shù)，切除了惡性腫瘤，后續(xù)也會(huì)有復(fù)發(fā)的可能，如果疾病復(fù)發(fā)了沒有控制住，會(huì)嚴(yán)重影響你的生活和工作。

根據(jù)重大疾病保險(xiǎn)的定義來看，重大疾病的治療費(fèi)用高昂，會(huì)影響到患者或家屬的正常生活，好幾年沒有收入需要再加靜養(yǎng)，有可能還會(huì)復(fù)發(fā)，由此看來，原位癌顯然不符合這些條件。盡管它的名字中帶有“癌”，也不在重大疾病的保障范圍內(nèi)，因此無法獲得重疾險(xiǎn)的理賠。

三、哪些保險(xiǎn)可以賠付原位癌？

1、帶有輕癥責(zé)任的重疾險(xiǎn)

雖然重疾險(xiǎn)不能賠付原位癌，市面上大多數(shù)重疾保險(xiǎn)都包含輕癥責(zé)任，就算是得了原位癌，也不用擔(dān)心，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同的約定條件，給予相應(yīng)的賠付，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品輕癥實(shí)行分組賠付，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)豁免輕癥的后續(xù)費(fèi)用，重疾的保障依舊有效。

2、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)不同于重疾保險(xiǎn)。重疾保險(xiǎn)是一種給付型保險(xiǎn)。只要疾病符合合同規(guī)定的條件，保險(xiǎn)公司將一次性支付保險(xiǎn)金額。也就是說，得了癌癥一旦確診，保險(xiǎn)公司將直接賠付50萬元。假設(shè)出院后這50萬元沒有用完，錢還是自己的，想怎么花就怎么花。

醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，不像重疾險(xiǎn)那樣，確診之后就能賠付一大筆錢，住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用需要自己先墊付，出院的時(shí)候拿著發(fā)票找保險(xiǎn)公司給報(bào)銷。無論是藥物治療還是門診服務(wù)，醫(yī)療保險(xiǎn)都有賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)和比例，保險(xiǎn)公司最終會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。如果治療這種疾病需要10萬元，保險(xiǎn)公司最多只能支付10萬元，賠付的額度不會(huì)超過實(shí)際的花費(fèi)。

3、防癌險(xiǎn)

害怕得了癌癥重疾險(xiǎn)不賠付可以購買一份防癌險(xiǎn)，防癌險(xiǎn)的投保條件比較寬松，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)非常人性化，支持原位癌豁免，在保障期間患了原位癌，就可以豁免后期保費(fèi)，癌癥的保障依舊有效。如果投保之前身體很健康，買了保險(xiǎn)之后才得病，申請防癌險(xiǎn)理賠，只要達(dá)到了合同規(guī)定的條件，保險(xiǎn)公司沒有理由拒賠。

原位癌雖然治愈率極高，小編希望大家不要掉以輕心，早期發(fā)現(xiàn)的時(shí)候若是治療不及時(shí)，原位癌發(fā)生病變就會(huì)對患者的生命產(chǎn)生嚴(yán)重的危害。此時(shí)所需的治療費(fèi)用高昂，少則十來萬，多則幾十萬甚至更高，這說的還只是治療費(fèi)，后期的護(hù)理費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)合計(jì)起來的數(shù)額更是沉重的負(fù)擔(dān)。這對于普通家庭來說，是一筆巨額負(fù)擔(dān)。

寫在最后

雖然購買了重疾險(xiǎn)，得了重大疾病之后有保險(xiǎn)在身后撐腰，大家平時(shí)一定要重視自身的身體檢查，最好是能夠定期做體檢。因?yàn)樵话┳畲蟮碾[患是癥狀不明顯，很難被發(fā)現(xiàn)，只有通過體檢才能檢查出來。好啦，今天就先分享到這里了，如果覺得有用，別忘了轉(zhuǎn)發(fā)給身邊有需要的朋友喲。

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