?很多朋友買保險(xiǎn)的時(shí)候不清楚保險(xiǎn)保障的內(nèi)容，以為買了保險(xiǎn)就完事了，等到理賠被拒的時(shí)候卻后悔不已，比如小編最近看到的這樣一個(gè)案例，女子給一家三口買了一份重疾險(xiǎn)，由于投保前沒有看清楚保障內(nèi)容，等到孩子出險(xiǎn)理賠被拒的時(shí)候，才知道原來自己購買的這份保險(xiǎn)不在疾病的保障范圍內(nèi)，錢花了卻不能得到保險(xiǎn)的保障。今天小編就借著這個(gè)案例來給大家聊聊投保前的注意事項(xiàng)以及保險(xiǎn)理賠的流程。

一、案例詳情

2018年9月6日，生活在廣東的趙女士，在網(wǎng)上給自己的一家三口都各自買了一份重大疾病保險(xiǎn)，一年的總交費(fèi)加起來大約有18000塊錢，自己和丈夫的保額稍微低一點(diǎn)，最主要的還是給13歲的孩子買。

就在今年的11月份，一場(chǎng)突如其來的意外降臨到了這個(gè)13歲的孩子身上。11月9號(hào)那天孩子告訴媽媽，說自己不知道為什么老想吐，感覺渾身沒有力氣。當(dāng)時(shí)媽媽聽了孩子這樣一說，第一直覺以為是亂吃了什么東西吃壞了肚子。

然而，直到第二天中午，孩子仍然無精打采，父母擔(dān)心這可能是由于其他原因。所以他立即帶兒子去當(dāng)?shù)氐娜揍t(yī)院檢查。最后，醫(yī)生診斷他患了嗜血細(xì)胞綜合癥。

為了讓孩子盡快得到治療，高額的醫(yī)療費(fèi)用成了全部負(fù)擔(dān)，隨后趙女士馬上收集好了理賠資料，在網(wǎng)上提交了理賠申請(qǐng)。

經(jīng)過審計(jì)員3天的審查，趙女士最終通過電話得知，這種疾病不在重大疾病保險(xiǎn)范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司的答復(fù)讓趙女士非常生氣。趙女士說：我每年都按時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)，但是我的孩子現(xiàn)在生病了，居然不賠？一氣之下，這對(duì)夫婦把保險(xiǎn)公司告上了法庭。

二、法院判決

在法庭上，趙女士說到自己當(dāng)時(shí)在網(wǎng)上投保重疾險(xiǎn)時(shí)并沒有特意去注意具體承保哪些疾病，只知道很多疾病都在合同條款內(nèi)。以為得了這個(gè)疾病就可以得到理賠款。

保險(xiǎn)公司說到，保險(xiǎn)合同明確規(guī)定了25種必須投保的高風(fēng)險(xiǎn)和重癥疾病，還涵蓋了9種常見的高風(fēng)險(xiǎn)和輕癥疾病。趙女士的孩子所患的疾病不在保險(xiǎn)合同的范圍之內(nèi)，因此不能理賠。

最后，法院裁定，由于原告和被告都簽署了保險(xiǎn)合同，檢查發(fā)現(xiàn)趙女士的孩子所患的疾病確實(shí)不在保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)，原告最終被駁回，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕付款。

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三、案例分析

保險(xiǎn)理賠完全是按照合同來走的，如果在投保的時(shí)候不清楚保險(xiǎn)保險(xiǎn)保障的內(nèi)容是什么，以及不知道保險(xiǎn)理賠的流程，理賠的時(shí)候很容易出現(xiàn)糾紛。案例中的趙女士就是因?yàn)橥侗Ｇ皼]有查看保險(xiǎn)保障的內(nèi)容，不知道哪些疾病能保，哪些疾病不能保障，糊里糊涂買了保險(xiǎn)，等到孩子出險(xiǎn)理賠被拒的時(shí)候，才搞明白原因，要想理賠少點(diǎn)糾紛，投保前就一定要搞清楚保險(xiǎn)的一些注意事項(xiàng)。

四、投保重疾險(xiǎn)時(shí)要注意哪些問題？

保險(xiǎn)前后，我們需要特別注意以下事項(xiàng)，這樣可以有效減少未來索賠中的潛在糾紛，做到簡單快速的理賠。

1、如實(shí)告知健康狀況

投保的時(shí)候如果沒有按照健康通知的內(nèi)容通知保險(xiǎn)公司，并且保險(xiǎn)公司沒有被告知疾病，即使保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)沒有發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司也將拒絕承保。

在保險(xiǎn)過程中，我們必須如實(shí)告知，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在理賠過程中可以很容易地找到我們的各種信息，隱瞞只會(huì)使理賠過程更加復(fù)雜。

2、查看保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

如果我們不仔細(xì)檢查保險(xiǎn)責(zé)任，很容易在購買保險(xiǎn)很長時(shí)間后忘記保單的具體保險(xiǎn)責(zé)任，導(dǎo)致我們認(rèn)為我們可以在事故后解決索賠，但我們實(shí)際上不能解決索賠。

例如，小張買了一份重大疾病保險(xiǎn)，有一天發(fā)生了一場(chǎng)突發(fā)事故，花了好幾千元，由意外導(dǎo)致的住院并不屬于重疾險(xiǎn)的理賠范圍，因此，保險(xiǎn)公司不能給予理賠。這就要求我們?cè)谫徺I保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要查看保險(xiǎn)的保障責(zé)任，知道這款保險(xiǎn)哪些能賠，哪些不能，這樣在出險(xiǎn)的時(shí)候就不會(huì)茫然無措。

3、注意免責(zé)條款

免責(zé)條款就是保險(xiǎn)公司和我們約定好不賠的責(zé)任，通常包含以下內(nèi)容：例如，由非法犯罪、吸煙或注射毒品、酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照駕駛、或無有效駕駛執(zhí)照駕駛機(jī)動(dòng)車、艾滋病毒感染或艾滋病等事故造成的保險(xiǎn)事故。

當(dāng)然啦，在查看免責(zé)條款時(shí)我們需要看的是一些保險(xiǎn)公司特別說明的免責(zé)條款，看看是否有我們?cè)谝獾呢?zé)任。

4、定期整理保單

如果長時(shí)間忘記繳納保費(fèi)，導(dǎo)致保單失效，在保單失效時(shí)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司也是不會(huì)理賠的，我們最好定期安排保險(xiǎn)單，以便更好地了解情況。

五、保險(xiǎn)理賠的流程

首先我們來了解一下出險(xiǎn)以后的理賠流程，通常一個(gè)完善的理賠流程包含以下五部。

1、及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案

身體有任何不適，去醫(yī)院檢查的同時(shí)，別忘了打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案。

2、準(zhǔn)備理賠材料

通常報(bào)案時(shí)會(huì)由客服解答關(guān)于理賠的一些基礎(chǔ)問題并記錄案件。報(bào)案之后保險(xiǎn)公司會(huì)安排專人聯(lián)系我們，協(xié)助我們理賠，告知我們理賠流程、理賠資料的要求、紙質(zhì)材料的寄送地址等。

此時(shí)我們需要按照客服人員的要求去準(zhǔn)備理賠材料，記得千萬要保存好，不要丟失哦！

3、收集理賠資料并提交

按照保險(xiǎn)公司的要求搜集理賠資料，資料齊全之后就要提交給保險(xiǎn)公司，一般選擇當(dāng)面提交或者快遞提交方式。

4、等待保險(xiǎn)公司審核

理賠資料提交上去之后，需要等到保險(xiǎn)公司工作人員的審核，小額快賠類一般為3個(gè)工作日，普通類一般為5—7個(gè)工作日，重大類一般為20—22個(gè)工作日。

5、等待理賠款到賬

前面幾項(xiàng)做好之后，就是等待理賠款到賬的環(huán)節(jié)，只要收到了理賠通知書，理賠款一般在3個(gè)工作日就會(huì)到賬。

寫在最后

在投保時(shí)，我們要把所有問題前置，耐心的選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司、仔細(xì)查看相關(guān)資料、如實(shí)的告知健康狀況等問題，將所有問題都在投保時(shí)解決的干干凈凈。如此一來，理賠的時(shí)候才能少一些糾紛。

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