少兒重疾險(xiǎn)市場(chǎng)在去年年底，出了一款最多賠付300%基本保額的高性價(jià)比“阿童木”以后就沒什么動(dòng)靜了。

而在近期，復(fù)星聯(lián)合健康率先打破平靜，推出了一款名為“媽咪保貝”的少兒重疾險(xiǎn)。這款產(chǎn)品分兩個(gè)版本，一個(gè)定期版一個(gè)終身版。一起來看看它好不好，值不值得買？

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么
• 媽咪寶貝有什么保障
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？ 

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來說，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

• 輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性價(jià)比

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媽咪保貝的保障有什么 

列張表直觀的看下它的基礎(chǔ)保障!

2.1 重疾保障

媽咪保貝保障的重疾種類有108種，可以自己選擇賠付1次還是2次，每次賠付基本保額！第一次和第二次賠付需要間隔365天！

關(guān)于疾病種類:基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的！

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

2.2 輕癥保障

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/span>

從這個(gè)層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來說可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

我們先來看看8大高發(fā)輕癥是哪些！這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%以上。

媽咪保貝的輕癥設(shè)計(jì)比較好，保障的輕癥有40種，能夠賠付2次，每次賠付30%基本保額，常見的8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)！

2.3 中癥保障

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

中癥相對(duì)于輕癥而言，更為嚴(yán)重，離重疾的程度還差那么一點(diǎn)。所以賠付比例比輕癥更高，卻又沒有達(dá)到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn)。

媽咪保貝保障的中癥種類有25種，賠付2次，按照基本保額的50%給付中癥保險(xiǎn)金。

上面說的保障都是比較好的，

那么它有沒有隱形的陷阱呢，

2.4 少兒特疾

涵蓋少兒特疾的產(chǎn)品其實(shí)很多，保魚君挑選了幾款比較有特點(diǎn)的產(chǎn)品來與媽咪保貝做個(gè)比較：

與其他三款產(chǎn)品相比，媽咪寶貝不管是在疾病涵蓋上還是保額賠付上，都做的很不錯(cuò)。

而且沒有年齡上的限制，不管什么時(shí)候罹患這些特定疾病，都可以獲得正常的賠付。

媽咪寶貝在特疾保障上，疾病數(shù)量多，而且覆蓋的病種也很有誠意，幾乎涵蓋了最常見的少兒高發(fā)重疾！

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有沒有比它更好的產(chǎn)品  

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 媽咪保貝

媽咪保貝相對(duì)于其他兩款多了中癥和罕見病，重疾也能多次賠付，保障很全面，保障力很強(qiáng)，而且價(jià)格也不是很高！

3.2 童樂保

有重疾、輕癥保障，重疾賠一次，輕癥賠一次，少兒特疾額外賠付保額，身故返還已交保費(fèi)！價(jià)格相對(duì)于大黃蜂2號(hào)更高，保障沒有大黃蜂2號(hào)更好！

3.3 大黃蜂2號(hào)

輕癥、重疾都是賠1次，10種特定疾病額外賠付基本保額，和慧馨安一樣，保障方面都沒有什么很大的問題，在滿足基本保障需求的同時(shí)，保費(fèi)價(jià)格壓至最低，所以性價(jià)比非常高，而且童樂保的價(jià)格，真的是地板價(jià)。

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保魚君總結(jié) 

• 如果要買定期

那保魚君之前測(cè)評(píng)過的大黃蜂2號(hào)依舊是最推薦的，選擇保障到30歲，它的復(fù)利保額增長有著非常強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。

• 如果要買終身

媽咪保貝選擇2次重疾+特疾保障的組合，保障足，保額高，保費(fèi)便宜，優(yōu)勢(shì)還是很明顯的。