?最近小編看到了這樣一個案例，一名男子在投保時刻意隱瞞了自己患有脂肪肝和糖尿病的真實(shí)情況，后來得了肝硬化搶救無效身亡，在理賠的過程中保險公司查出了男子屬于帶病投保，給出了拒賠通知，誰知鬧到法院那里，法院竟然要求保險公司賠償60萬，這到底是怎么一回事？帶病投保也可以獲得理賠？今天小編就通過一個案例給解決大家心中的疑問。

一、 案例詳情

2018年1月30日，曹先生去銀行存錢的時候，在保險銷售人員的忽悠下，通過手機(jī)在某app上購買了一份帶有疾病身故和全殘保障的保險，總保額有60萬。

2019年2月14日，曹先生因肝硬化搶救無效死亡。2月23日，保險公司收到曹先生家人的索賠申請。

然而，保險公司調(diào)查的時候發(fā)現(xiàn)，曹先生被診斷患有脂肪肝和糖尿病，并因這些疾病共住院5次。3月29日，保險公司認(rèn)定曹先生在投保的時候故意隱瞞病情，屬于帶病投保，拒絕賠付。雙方經(jīng)過多次協(xié)商保險公司仍堅持拒賠，于是鬧上了法庭。

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二、法院判決

法院經(jīng)過核實(shí)后認(rèn)為，曹先生在投保的時候確實(shí)隱瞞了自己的既往病史，屬于帶病投保，在投保的時候，手機(jī)頁面會彈出提示：您是肝硬化、糖尿病等疾病的患者嗎？如果申請人點(diǎn)擊“是”，會彈出一個不能購買此保險的提示，也不能進(jìn)行接下來的操作。曹先生明知道自己肝硬化、糖尿病的情況下，點(diǎn)擊了“否”，并進(jìn)行了下一步操作，成功購買了保險，這就是屬于故意隱瞞了病情，未履行如實(shí)告知義務(wù)。

根據(jù)《保險法》規(guī)定，如果投保人未能如實(shí)告知其健康狀況，保險人可以終止合同并拒絕理賠。但是，保險人必須在知道與被保險人發(fā)生疾病保險后30天內(nèi)終止合同，否則將承擔(dān)賠償責(zé)任。

在本案中，曹先生于2018年2月14日死于肝硬化。他的家人于2月23日向保險公司提交了理賠申請。從此時開始，保險公司已經(jīng)患有曹先生存在帶病投保行為，必須在30天內(nèi)核實(shí)，并及時與被保險人解除合同。

然而，保險公司直到3月29日才正式向家屬發(fā)放《理賠決定書》，這已經(jīng)超過了30天的期限，而且也沒有提出解除合同的要求。因此，法院最終裁定，保險公司應(yīng)向先生家屬賠付60萬的理賠金。

三、案例分析

在購買保險時會有一個健康告知環(huán)節(jié)，這個環(huán)節(jié)將關(guān)系到被保險人是否能夠成功投保。此外，對于隱瞞健康狀況并成功購買保險的人，保險公司發(fā)現(xiàn)之后除了不承擔(dān)賠償責(zé)任外，還會終止保險合同。本次案例中曹先生本來屬于帶病投保，已經(jīng)被保險公司拒賠了，最后又順利拿到了理賠款是因?yàn)楸ｋU公司未及時在30天內(nèi)和投保人一方解除合同導(dǎo)致的。

看到這里肯定有人想問，案例中的曹先生帶病投保都能獲得理賠，那是不是意味著，身體有病的人購買保險都能獲得理賠？

四、帶病投保真的能獲得保險理賠？

投保的時候，大多數(shù)保險產(chǎn)品都會有一個健康告知頁面，保險公司將以此為依據(jù)，判斷是否接受被保險人投保，或者根據(jù)被保險人的健康情況來繳納保費(fèi)，有可能是加費(fèi)承保，有可能是除外承保。投保人不能故意隱瞞自己的疾病和既往病史，否則就有帶病投保的嫌疑，這是一種欺詐、騙保行為。即使剛開始可以正常投保，一旦保險公司發(fā)現(xiàn)被保險人帶病投保，會直接終止合同，情節(jié)比較嚴(yán)重的話，有可能會承擔(dān)法律責(zé)任。

帶病投?？隙ㄊ遣荒塬@得理賠的，案例中曹先生之所以能獲得理賠，是因?yàn)楸ｋU公司犯了一個小錯誤，才讓被保險人拿到了理賠款，按照正常情況來看的話，帶病投保法院也會站在保險公司這邊。

五、身體有病的人還能買保險嗎？

身體有病的話，還是可以投保的，投保前必須如實(shí)告知自己目前的身體健康狀態(tài)，千萬不要存僥幸心理，故意隱瞞已有疾病。不要嫌投保環(huán)節(jié)很麻煩，要知道，如果被保險人沒有履行如實(shí)告知的義務(wù)，保險公司有理由拒絕賠償。投保時，只要如實(shí)告知了自己的身體健康情況，就相當(dāng)于掌握了主動權(quán)，一旦保險公司承保，出險后就要按照合同要求給予賠償，如果投保時沒有如實(shí)告知，保險公司會認(rèn)為你有帶病投保的嫌疑，不但得不到理賠金，還有可能失去保險的保障，這是非常不劃算的。

身體有病投保的話，在一定程度上會增加保險公司的承保風(fēng)險，所以保險公司也會審慎考量，一般會根據(jù)你自身的情況，做出以下五種處理：正常承保、加費(fèi)承保、除外承保、延期承保、拒絕承保，有些朋友看見加費(fèi)、除外和延期就產(chǎn)生了放棄投保的念頭，覺得自己憑什么要比別人多花錢，或是憑什么花了一樣的錢，卻比別人少了幾種疾病的保障。

小編倒是覺得，這種情況實(shí)屬不易，只要不拒保，能買到保險就很不錯了，大家可以根據(jù)自己的身體健康情況，找到適合自己的保險產(chǎn)品?？偟膩碚f，只要我們嚴(yán)格按照核保流程進(jìn)行核保，有些不是很嚴(yán)重的疾病，就有很大的幾率能夠成功投保。

寫在最后

最后小編想要提醒一下大家，與其等到你的身體出了毛病再想盡一切辦法去買保險，不如趁身體健康的時候盡早購買，選擇多一些，保費(fèi)也便宜一些，還能早點(diǎn)享受到保障。

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