保險(xiǎn)，在我們的生活中越來越扮演非常重要的角色，很多人都會(huì)選擇用保險(xiǎn)來保障自己和家人的生活。然而，不少真心想買保險(xiǎn)的人卻發(fā)現(xiàn)自己在買保險(xiǎn)的路上頻頻踩坑，而一旦踩坑，造成的損失會(huì)相當(dāng)大。今天小編就來給大家排排雷，聊聊保險(xiǎn)都有哪些坑和套路呢？一起來看看。

坑一：萬能險(xiǎn)真的“萬能”嗎？

市面上有一種保險(xiǎn)，號(hào)稱“什么都能保”，不僅保障全面，還便宜，而且還有理財(cái)性質(zhì)。它就是萬能險(xiǎn)。很多第一次買保險(xiǎn)的朋友都會(huì)被保險(xiǎn)銷售推薦這類險(xiǎn)種，因?yàn)樗浅?ldquo;萬能”。然而事實(shí)上，它確是一個(gè)大坑。

萬能險(xiǎn)一般有兩個(gè)賬戶：保障賬戶和理財(cái)賬戶，保障賬戶可以保障一些條款內(nèi)的重疾、意外和附加的一些輕癥。理財(cái)賬戶則會(huì)承諾你到期返還本金，還有最低收益。聽起來好像很完美，然而，讓我們來看看萬能險(xiǎn)的保障功能：保障的項(xiàng)目雖然多，但是單個(gè)項(xiàng)目賠付的錢卻很少。也就是說，看起來什么都保障的萬能險(xiǎn)總體的賠付金額可能很高，但是分?jǐn)偟絾蝹€(gè)險(xiǎn)種的項(xiàng)目中卻無法真正起到保障作用。

比如總保額100萬的萬能險(xiǎn)，只有20萬的重疾，20萬的意外險(xiǎn)保障，其余的可能就是醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷額度了，華而不實(shí)，意義不大。它更多地是從人們的心理角度出發(fā)，讓人感覺到保障很全，然而，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，卻只能賠付少量的金額。

萬能險(xiǎn)的理財(cái)功能并不突出，雖然保險(xiǎn)公司承諾了會(huì)有最低的收益率，但是到期后返還本金和收益時(shí)，不是以保費(fèi)為基數(shù)來計(jì)算收益率，而是以理財(cái)賬戶為基數(shù)。另一方面，管理費(fèi)比例也比較高，所以折合下來，其實(shí)萬能險(xiǎn)的收益和銀行的定期存款差不多。

很多人會(huì)覺得有銀行的定期存款那么高的收益也不錯(cuò)，還有保險(xiǎn)保障。但是，萬能險(xiǎn)的收益需要你持續(xù)投入十年、二十年，如果中途退?；蛘呒庇缅X，就會(huì)造成很大的收益損失。推薦閱讀：給孩子購買重疾險(xiǎn)會(huì)遇到哪些問題？怎樣選才不會(huì)被坑？

坑二：說好的分紅呢？

很多人一說到買保險(xiǎn)，就想到買分紅保險(xiǎn)。要知道保險(xiǎn)姓“保”，保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障。而分紅險(xiǎn)就保險(xiǎn)公司把你的保費(fèi)拿去投資，如果盈利了，就分一部分給你。聽起來很不錯(cuò)，跟著保險(xiǎn)公司搞投資，分紅一定很多。其實(shí)還真不一定，分紅險(xiǎn)的坑就在于分紅存在很大的不確定性。

可能保險(xiǎn)代理人會(huì)告訴你這個(gè)分紅保險(xiǎn)收益很高，多少年后可以拿到多少錢，但是分紅保險(xiǎn)也是有風(fēng)險(xiǎn)存在的。分紅保險(xiǎn)的預(yù)定利率雖然是固定的，但是每年的分紅率卻是浮動(dòng)的，而且保險(xiǎn)公司并不會(huì)給你保證。

坑三：究竟是“銀行理財(cái)”還是“銀保產(chǎn)品”？

近年來，不少銀行網(wǎng)點(diǎn)在銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，實(shí)際上銷售的卻是保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且這些保單由于加蓋了銀行網(wǎng)點(diǎn)的印章，使很多消費(fèi)者卸下了防備，很多去銀行消費(fèi)的人都在這栽了跟頭。

在廣大老百姓的心中，銀行的信譽(yù)是很高的，而由于銀行監(jiān)管不力，導(dǎo)致一部分保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品被包裝成了銀行理財(cái)產(chǎn)品，而當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)的時(shí)候，已經(jīng)為時(shí)晚矣，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)的不信任感徒增。遇到這類情況，最好先問清楚，這是銀行理財(cái)產(chǎn)品還是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？避免自己不小心踩坑了。

這些保險(xiǎn)套路別上當(dāng)！

套路1：免費(fèi)保險(xiǎn)

很多人都有這種經(jīng)歷，在電話里讓你接受一個(gè)簡單的市場(chǎng)調(diào)查，就能免費(fèi)獲得3個(gè)月的交通意外保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額動(dòng)輒數(shù)十萬元。其實(shí)這可能是保險(xiǎn)公司獲取你信息的一個(gè)方式，如果你不想以后經(jīng)常被騷擾或者將自己的信息外泄，最好抵住誘惑，畢竟，天下沒有免費(fèi)的午餐。

套路2：帶病投保

正常情況下保險(xiǎn)公司對(duì)于帶病的投保人將不予承保。而有的保險(xiǎn)銷售為了業(yè)績，會(huì)誘導(dǎo)你隱瞞自己的真實(shí)健康情況，告訴你“健康告知隨便填沒有關(guān)系”。這個(gè)也是套路之一。因?yàn)槿绻碣r遭遇拒絕，受到損失的不是保險(xiǎn)銷售，而是投保人自己。

如果想避免理賠糾紛，就一定要按照保險(xiǎn)公司的要求如實(shí)填寫個(gè)人信息和過往的病史，千萬不要被套路隱瞞病情帶病投保，等到將來出險(xiǎn)需要索賠的時(shí)候，可能會(huì)遭遇拒賠。

套路3：馬上停售

有的保險(xiǎn)銷售會(huì)告訴你，這款保險(xiǎn)有病賠錢，無病范本，而且馬上就要停售了，如果再不出手，那么就再也買不到了。其實(shí)，這也是保險(xiǎn)公司常見的套路之一。保險(xiǎn)產(chǎn)品被停售只是一個(gè)噱頭，而就算保險(xiǎn)產(chǎn)品被停售，保險(xiǎn)產(chǎn)品更替的這么快，我們還怕買不到合適的保險(xiǎn)嗎？

套路4：買保險(xiǎn)送體檢卡

很多保險(xiǎn)公司會(huì)有一些買保險(xiǎn)產(chǎn)品送體檢卡之類的促銷活動(dòng)，比如買某款保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，就送你價(jià)值多少的體檢卡。很多人都會(huì)有貪小便宜的心理，為了促銷的禮品而買上一份保險(xiǎn)。要知道，保險(xiǎn)是需要結(jié)合自己實(shí)際需求、身體情況和經(jīng)濟(jì)情況來購買的，不然很難起到真正的保障作用，花了冤枉錢。

結(jié)語

保險(xiǎn)作為一種特殊的商品，我們?cè)谫徺I時(shí)要特別小心。避免踩坑和被套路。在這里給大家?guī)讉€(gè)小建議：買保險(xiǎn)應(yīng)該把錢花在保障上，而不是理財(cái)上。如果要保，首先應(yīng)該給家里承擔(dān)核心經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的人投保。保險(xiǎn)并不一定“多多益善”，但是人身四大保單（重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)）還是需要配置起來的。如果只是想踏踏實(shí)實(shí)獲得保障，那么就買保障型的保險(xiǎn)，遠(yuǎn)離各種披著“畫皮”的理財(cái)保險(xiǎn)。最后，希望大家都能買到稱心如意的保險(xiǎn)。

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