很多人在買保險的時候會遇到一種兩全險，對于兩全險能干什么，保什么，往往不太明白。

保魚君今天就要來分析一下太平洋人壽的這款兩全險——百病無憂。這款保險到底怎么樣，看完文章你就會有答案。

文章分為以下版塊：

• 什么是兩全險？兩全險的作用？
• 百病無憂產品分析
• 百病無憂能領多少錢
• 保魚君總結

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什么是兩全險

兩全險，通俗地說，就是咱買了這保險，要是在約定的時間內不幸身故了，保險公司會賠一筆錢，這筆錢就是身故保險金；

要是在約定的時間內，還依然身體倍兒棒，吃嘛嘛香的，保險公司還是會賠一筆錢，這筆錢就是生存保險金。

總結就是：既可以保生，又可以保死，這就是兩全險的保障功能。

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百病無憂產品分析

2.1投保規(guī)則

• 投保年齡：0歲-45歲
• 交費期限：5/10年
• 保障期限：30年

一般來說，兩全險的最高投保年領是在65歲左右。百病無憂的投保年齡最高只能到45歲，這個年齡限制還是比較嚴格的，這一點不是很友好。

2.2滿期金

百病無憂的滿期金領取時間在60歲，按照已交保費的150%領取，領1次。

假設30歲的李先生投保，每年交1000元，交10年，在60歲的時候可以一次性領取15000元。

領取時間比較單一，有些產品的滿期金分不同的領取時間節(jié)點，比如55歲、60歲、65歲等，這樣就比較靈活。

2.3身故全殘保險金

百病無憂的身故保險金：

（1）未滿18周歲的發(fā)生身故或全殘的，賠付已交保費或現(xiàn)金價值，兩者誰的額度高，按照額度高的賠。

（2）年滿18周歲的發(fā)生身故或全殘的，賠付已交保費的150%。

注意：滿期金、身故或全殘保險金，這三個里面只能賠付1次，也就是發(fā)生其中任何一種情況，賠1次，保險公司就不賠了。

那購買了百病無憂以后，大概能領到多少錢呢？

2.4重大疾病保險金

保100重大疾病，賠1次。

180天后因意外傷害被確診的重大疾病，賠保額，賠1次；

180天內非因意外傷害被確診的重大疾病，賠已交保費，賠1次；

以上兩種情況只賠付1次，賠完合同終止。

2.5特定疾病額外給付保險金

保50種特定疾病，賠20%保額，賠3次。

這50種病種基本涵蓋了一些常見而高發(fā)的輕癥和中癥。

重疾和特技部分不可以疊加賠付，只能賠付其中一種

2.6保費豁免

豁免就是以后不用再繼續(xù)交保費了，而保障責任還能繼續(xù)有效。

被保人一旦發(fā)生特定疾病確診，以后就可以不用交保費了。

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百病無憂能領多少錢？

假設30歲的李先生投保該產品，交1000元每年，交10年，保額27232元，我們來看一下能領取到多少錢，則計算：

滿期金：1000元/年x10年x150%=15000元。

我們這里重點關注的是固定領取的部分，也就是滿期金。

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保魚君總結

保魚君的答案是不建議。為什么不建議大家買那種兩全型的保險呢？因為這很容易讓我們模糊焦點，關注了錯的地方。

百病無憂的價格看似不高，但滿期金拿回來的也不多。從保額上來說，無論是身故或全殘，還是附加重疾險，理賠的額度都不高。

從保障角度來說，不如單獨買份意外險或重疾險，價格會更低，保障更全，而保額的杠桿卻可以做到比較高的配置。

我們應該認識到的是：買保險產品的意義在于花合適的錢，獲得高比例的賠付杠桿，否則白白多交保費，保障卻很一般，看似保障很齊全，實際華而不實。

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