公司已經(jīng)買了團體意外險，還需要再買意外險嗎？學(xué)校已經(jīng)給孩子買了學(xué)平險，還需要再買意外險嗎？由于團體險和學(xué)平險都不是由自己購買的，所以大家聽過他，甚至也買了，但卻不是很清楚它到底是什么，今天多保魚就來聊一下團體險和學(xué)平險。

團體險

團體險是以團體為保險對象，以集體名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同。實際上它并不是一種險種，而是一種承保方式。所以也就回答了上面的問題，要看公司買的是什么險種的團體險。那么今天多保魚重點要說的就是團體險中的意外險與個人買的意外險有什么區(qū)別。

優(yōu)勢：團體意外險往往費率更低，這是所有團體險普通的特點。

劣勢：團體意外險是以公司的在職員工為團體進(jìn)行購買的保險，也就是當(dāng)我們從這家公司離職之后，我們也就從這份保單名單中剔除了。

理賠流程上也不一樣，個人意外險是由個人進(jìn)行理賠申請，而團體意外險由公司經(jīng)辦人負(fù)責(zé)進(jìn)行申請，同時還需要上交相關(guān)的公司證明。

從保障上來說，兩者是差不多的，但是團體意外險的保障是由公司與保險公司敲定的，因此我們需要關(guān)注一下保障的范圍，有的是只保障意外帶來的身故和傷殘，但是沒有醫(yī)療費用報銷的或者報銷比例并不是100%。

總結(jié)一下：團體意外險是公司給員工的一項福利，我們主要關(guān)注保障上是否能夠滿足我們的需求，如果不能，則可以考慮再疊加個人意外險，一旦出險，兩份保障都是會賠付的。

學(xué)平險

學(xué)平險其實也是團體保險中的一種，它的保險對象主要針對的是中小學(xué)生。通常是在學(xué)生入學(xué)時自愿投保，學(xué)校代為收取保費，一般只需要繳納百來元。雖說是自愿投保，但大部分時候都是老師告知一下，家長也沒過多了解就交了，有些家長甚至等孩子大學(xué)畢業(yè)，都不知道這錢交了干嘛用。

那么它到底保障了學(xué)生什么呢？它的保障范圍包括：括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療等內(nèi)容，且是無論校內(nèi)校外發(fā)生的情況，都是有保障的。

回到開頭的問題：買了學(xué)平險，我們還需要買意外險嗎？

①從保障上來看，學(xué)平險和意外險的保障還是高度相似的，都是保障了因為意外造成的身故、傷殘，以及受到意外傷害時的醫(yī)療費用報銷。而學(xué)平險增加了住院醫(yī)療的相關(guān)保障，不論是因為意外還是疾病，都是會進(jìn)行報銷的，而意外險則只報銷因為意外等導(dǎo)致的醫(yī)療費用部分。

②學(xué)平險的保額往往很低，如下圖所示，身故保額基本在5萬元及以下，而意外險一兩百就可以保障50萬的基礎(chǔ)保障。

③報銷有限制，從下圖舉例產(chǎn)品可以發(fā)現(xiàn)住院醫(yī)療部分報銷范圍都是社保內(nèi)，并且都有報銷比例的限制。也就是真的到報銷的時候，部分費用是無法報銷的。意外險則可以報銷社保外的部分。報銷順序建議先少兒醫(yī)保，再學(xué)平險，最后意外險。

④學(xué)平險有一個注意點，在首年繳納的時候，有90天的等待期，在等待期內(nèi)出險是無法理賠的，自動續(xù)保時則沒有等待期。而意外險是沒有等待期的。

總結(jié)一下：

1.學(xué)平險更注重醫(yī)療方面的保障，在意外導(dǎo)致的身故、傷殘保障是不足的；

2.學(xué)平險的醫(yī)療報銷限制社保范圍內(nèi)，而意外險可以報銷社保范圍外；

意外險保費很低，小孩子五六十塊就可以購買，建議配置一份，可以獲得更加全面的保障。

小結(jié)

團體險和學(xué)平險因為不是自己交錢，或者是費用少，在日常生活中往往是稀里糊涂就買了，卻不清楚保障。

多保魚希望每個人都清楚自己買到的保障內(nèi)容，讓每一份保單都能夠在發(fā)揮價值時發(fā)揮它應(yīng)有的價值。