今天保魚君要講的保險(xiǎn)是一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)——中國人保旗下的人人安康。

那這款百萬醫(yī)療好不好，值不值得買呢？保魚君先奉上結(jié)論，再細(xì)細(xì)跟大家講解。

• 人人安康的特點(diǎn)：

最高續(xù)保年齡可至80周歲

惡性腫瘤額外給付保險(xiǎn)金

不限醫(yī)保，均可報(bào)銷

一般醫(yī)療1萬免賠額，惡性腫瘤0免賠額

那話不多少，保魚君將從以下幾點(diǎn)進(jìn)行具體分析。相信看完大家對(duì)這款保險(xiǎn)就會(huì)有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)了：

• 選擇醫(yī)療險(xiǎn)主要關(guān)注什么？
• 人人安康有什么？
• 人人安康好不好？
• 有沒有比人人安康更好的醫(yī)療險(xiǎn)？
• 保魚君總結(jié)

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選擇醫(yī)療險(xiǎn)要關(guān)注什么？ 

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來說，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)來說，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

• 續(xù)保：醫(yī)療保險(xiǎn)保障的持續(xù)性
• 單年報(bào)銷最高天數(shù)：最好是365天都能報(bào)銷
• 核保：非標(biāo)體（有過疾病或病史的人）能否購買保險(xiǎn)
• 賠付比例：比例最好是100%
• 免賠額：保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任的金額
• 醫(yī)保范圍：報(bào)銷范圍是否受到限制，不限醫(yī)保更好
• 桿杠率：也就是性價(jià)比，所有的評(píng)測(cè)目的都是為了選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品

保魚君曾寫過許多關(guān)于如何挑選相關(guān)產(chǎn)品的攻略，相信大家看完后，心里也會(huì)有個(gè)底

02 /

人人安康有什么？ 

2.1 續(xù)保

最高可續(xù)保至80周歲，續(xù)保不需要重新審核，理賠后仍可續(xù)保，且不針對(duì)個(gè)人調(diào)整費(fèi)率。算是比較合理、人性化的設(shè)計(jì)了。

2.2 保額

一般醫(yī)療年度保額100萬，如果罹患惡性腫瘤額外再給付100萬，也就是得到200萬的理賠。這個(gè)設(shè)計(jì)不多不少，差不多夠用。

2.3 免賠額

一般醫(yī)療1萬，如果罹患惡性腫瘤，則不設(shè)置免賠額，也就是0免賠額。很多醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)有這樣的設(shè)置，所以算是一個(gè)正常的醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)計(jì)。

2.4 報(bào)銷

有無社保均可100%報(bào)銷，單年最高報(bào)銷天數(shù)365天，合同到期再報(bào)銷30天。

單年全年可報(bào)銷，是比較不錯(cuò)的設(shè)計(jì)。且合同到期后如果仍再接受治療還可以繼續(xù)報(bào)銷，很貼心了。

03 /

人人安康好不好？ 

3.1 續(xù)保 

• 續(xù)保條件

醫(yī)療險(xiǎn)最重要，最應(yīng)該關(guān)注的點(diǎn)就是續(xù)保問題。那這款產(chǎn)品的續(xù)保條件到底友不友好呢？我們來看他的續(xù)保要求：

簡(jiǎn)單總結(jié)就是以下幾點(diǎn)：

1）續(xù)保費(fèi)率跟續(xù)保時(shí)的年齡、醫(yī)療費(fèi)用水平、產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況有關(guān)；

2）不會(huì)因?yàn)榻】禒顩r和理賠情況而單獨(dú)調(diào)整費(fèi)率；

3）費(fèi)率調(diào)整適用于所有被保險(xiǎn)人或者同年齡段的被保險(xiǎn)人；

4）只要接受費(fèi)率調(diào)整就可以續(xù)保。

而不再續(xù)保的情況有以下幾種：

1）產(chǎn)品停售；

2）續(xù)保年齡超過80周歲；

3）被保險(xiǎn)人身故；

4）合同效力終止。

所以，總體來說，人人安康的續(xù)保條件是正常的，不好也不差。

• 續(xù)保年齡

首次投保年齡須在28天-60周歲之間，最高續(xù)保年齡可至80周歲，也是一個(gè)普遍的設(shè)計(jì)。

3.2 保額

一般醫(yī)療保障：100萬，包含住院醫(yī)療、特殊門診醫(yī)療、門診手術(shù)、住院前后門急診醫(yī)療四大項(xiàng)內(nèi)容。

惡性腫瘤醫(yī)療保障：額外給付100萬，總計(jì)可得200萬。包含惡性腫瘤住院醫(yī)療、惡性腫瘤特殊門診醫(yī)療、惡性腫瘤門診手術(shù)、惡性腫瘤住院前后門急診醫(yī)療四大項(xiàng)內(nèi)容。

本合同中，惡性腫瘤的保障是可以根據(jù)自己的需求投保或者不選的。

以上說的保障都是比較好的,

但它有一個(gè)致命缺陷,我們一定要注意排坑!

3.3 住院、門診醫(yī)療報(bào)銷

住院醫(yī)療和門診醫(yī)療的報(bào)銷內(nèi)容也是評(píng)判一款醫(yī)療險(xiǎn)好壞的重要標(biāo)準(zhǔn)。那這款醫(yī)療險(xiǎn)是不是該報(bào)銷的都報(bào)銷呢？保魚君做了一個(gè)表：

醫(yī)療費(fèi)用里最重要的幾項(xiàng)內(nèi)容全部都可以報(bào)銷！而且像什么床位費(fèi)、膳食費(fèi)、救護(hù)車使用費(fèi)等也都在報(bào)銷范圍內(nèi)。

如果罹患惡性腫瘤可以額外賠付，而且在確診惡性腫瘤之日起，就不設(shè)置免賠額了，所以那肯定要投保啊。

3.4 免責(zé)條款

本款合同里，需要注意免責(zé)條款里的這一條：

這120天其實(shí)算是扁桃體腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統(tǒng)疾病的一個(gè)等待期。

這些疾病的等待期會(huì)相對(duì)長(zhǎng)一些，在這120天的等待期內(nèi)，如果這些疾病接受檢查與治療，則費(fèi)用不報(bào)銷，120天以后再產(chǎn)生該費(fèi)用的話才可以報(bào)銷哦，投保時(shí)需要注意。

04 /

同類產(chǎn)品對(duì)比 

4.1 承保年齡

醫(yī)保通的承保年齡跨度最大，61-65周歲的人可以考慮這款產(chǎn)品。

4.2 保額

人人安康和醫(yī)保通年度保額100萬，癌癥最高保額為200萬，是最基本的設(shè)置。好醫(yī)保和尊享e生的年度保額和癌癥最高保額就非常高了。好醫(yī)保年度保額為200萬，保魚君認(rèn)為這是一個(gè)最合適的數(shù)字，當(dāng)然在保費(fèi)能夠接受的情況下，追求高保額也不為過。

4.3 免賠額

人人安康有惡性腫瘤0免賠額的優(yōu)勢(shì)，而好醫(yī)保的優(yōu)勢(shì)更明顯了，6年內(nèi)一萬，完勝其他三款。

4.4 續(xù)保

人人安康和醫(yī)保通續(xù)保都不需要審核，好醫(yī)保停售后5年仍可續(xù)保，這三款都有自己的優(yōu)勢(shì)。

4.5 其他保障

從住院前后門/急診報(bào)銷天數(shù)、質(zhì)子重離子等保障內(nèi)容等來看，好醫(yī)保和尊享e生優(yōu)勢(shì)最明顯，其次是人人安康。

4.6 性價(jià)比

綜合保障和價(jià)格來說，好醫(yī)保價(jià)格低，保障全，最值得推薦。

拓展：什么是質(zhì)子重離子？

惡性腫瘤目前的治療手段主要有三種：手術(shù)治療、化學(xué)治療、放射治療。

質(zhì)子和重離子技術(shù)是放療中的一種，是國際公認(rèn)的放療尖端技術(shù)，比普通放療效果更好。

重離子治療手段治療時(shí)間短，對(duì)健康組織傷害小，副作用低，腫瘤局部控制率也較高。

我國目前質(zhì)子重離子中心籌建項(xiàng)目大概十幾個(gè)，但目前大陸投入臨床使用的質(zhì)子重離子醫(yī)院，實(shí)際只有兩家，分別位于上海和山東：

山東淄博萬杰腫瘤醫(yī)院質(zhì)子治療中心（三級(jí)私立醫(yī)院）

上海質(zhì)子重離子醫(yī)院（科研機(jī)構(gòu)，暫無評(píng)級(jí)，因此大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)其治療費(fèi)用都不報(bào)銷，醫(yī)保也不予報(bào)銷）

上海質(zhì)子重離子治療費(fèi)用統(tǒng)一為每療程27.8萬元人民幣。如果加上住院等其他費(fèi)用的話，一個(gè)療程的總花費(fèi)約在36萬人民幣左右。山東與上海醫(yī)院價(jià)格相近。

05 /

保魚君總結(jié) 

如果被保人是非標(biāo)體，想要保障更全面，續(xù)保更簡(jiǎn)單的，保魚君推薦性價(jià)比最高的尊享e生旗艦版，且智能核保會(huì)為您省去很多麻煩。