說起平安，相信大家都不陌生，中國保險行業(yè)前3強，整體實力杠杠的，今天我們就來說說它旗下的福澤兩全保險，看看它好不好，值不值的買！

本文分為以下幾塊：

選擇重疾險主要關(guān)注什么
福澤兩全保障什么
有沒有比它更好的產(chǎn)品
保魚君總結(jié)
01 /

選擇重疾險主要關(guān)注什么？

保險對于首次接觸的朋友來說，的確有點復(fù)雜，但其實它很簡單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。
重疾保障：保監(jiān)會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。
如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關(guān)注這幾點：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等
豁免條款
桿杠率：也就是性價比
02 /

福澤兩全的保障有什么？

列張表看下它的基礎(chǔ)保障，然后再進行深入分析 ！

2.1 重疾保障

福澤兩全保障的重疾種類有100種，能夠賠付3次，每次賠付基本保額！

基本上所有的重疾險不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

因為保監(jiān)會規(guī)定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

我們來重點說下它的分組，分組關(guān)系到我們理賠！

100種重疾分為3組，每組可以賠付一次，最多能賠付3次，每兩次賠付之間要間隔180天！

很多人對疾病分組總是懵懵懂懂。其實疾病分組也就是說：同一個組內(nèi)，只能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病，才能再申請理賠。

對我們來說，好的分組就是把高發(fā)重疾都分散在各組里，提高各組理賠的可能性。

福澤兩全的分組設(shè)計的不是很好，它把惡性腫瘤和其他高發(fā)重疾放在同一組中，降低了理賠率?。◥盒阅[瘤的理賠率是重疾理賠案件的60%。）

2.2 輕癥保障

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒達到重疾賠付標準的一些疾病。相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/p>

從這個層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟壓力。

我們先來看看8大高發(fā)輕癥是哪些！這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%以上。

福澤兩全保障的輕癥有50種，賠付一次，賠付基本保額的20%，8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)！

它的滿期金是怎么算的呢？買了會不會虧？接下來說的要注意！

2.3 滿期金

保障期限不同，返還的金額也就不一樣。

保障期限為80周歲的，如果保障期滿被保人沒有出險，那么保險公司按照已交保費的128%給付滿期金。

保障至100周歲的，如果保障期滿，被保人沒有出險，那么保險公司按照已交保費的150%給付滿期金。

按上面的表格條件試算：假設(shè)被保人活至100周歲沒有出險，那么它能領(lǐng)到的錢是19688.4,去掉成本，31年后純收益為6562.8元，再算上通貨膨脹，這筆錢可能不賺還虧！

2.4 身故保障

如果被保人不幸因為意外、疾病或者是自然身故，那么保險公司按照保額給付保險金！

2.5 保額增長

無論是重疾還是身故保險金，保單滿5年后，每隔5年，保額增長5%，依次類推！

03 /

有沒有比它更值得買的產(chǎn)品？

產(chǎn)品好不好，比比就知道！我們拿同樣是大公司的光大永明旗下的產(chǎn)品和它進行對比

3.1 福澤兩全

重疾雖說能賠付3次，但是分組設(shè)計的不大好，輕癥賠1次，賠付比例有點低，有滿期金和身故保障，沒有豁免，整體來說保障不是很好，價格比較高，性價比很低！

3.2 超級瑪麗旗艦版

重疾單次賠付，中癥賠2次，每次賠付基本保額的50%，輕癥賠3次，每次賠付基本保額的30%，有身故和癌癥保障，癌癥能額外賠付基本保額，0-40周歲發(fā)生重疾，保險公司額外賠付基本保額的35%。

保障性比福澤兩全更強！價格相比較還更低，整體來說性價比很高！

3.3 嘉多保

疾病保障比較全面，有重疾、中癥、輕癥和癌癥的保障，而且賠付次數(shù)比較多，輕癥賠付比例一次比一次高，身故有保障，還有雙豁免，對于多次賠付的重疾險來說價格不高，保障力超強！

04 /

保魚君總結(jié)

如果家庭預(yù)算充足的話，可以考慮購買嘉多保，保障足，性價比高。

如果家庭預(yù)算不足，那么可以考慮超級瑪麗旗艦版，疾病保障方面沒什么問題，如果不附加癌癥保障，價格還能更低。

世界上沒有完美的保險，根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚君只撥開云霧，給粉絲們看保險的“日月”。