前面也說了，壽險只保身故和全殘，但現(xiàn)在一些優(yōu)秀的意外險，還會包括“意外醫(yī)療+住院津貼”。

所謂意外醫(yī)療，就是因意外導(dǎo)致的看病費用，可以通過它來報銷。

大家可別小看這塊的作用，據(jù)統(tǒng)計，意外險賠付中，意外醫(yī)療占到近6成。

畢竟在日常生活中，嚴(yán)重的意外事故還是少，大多數(shù)情況下就是受傷，所以用到意外醫(yī)療的概率會更高。

3.2 壽險保全殘，但不保其他傷殘

壽險對于全殘的定義，還是比較嚴(yán)格的，條款中一般會這么寫：

也就是說除了以上8種情況，其他的傷殘，壽險都不賠！

但平日里意外造成全殘的概率比較小，更多的還是普通傷殘。這種情形下就很慘了，如果落下殘疾，謀生成為難題，這時的保障誰來提供？

當(dāng)時是意外險，根據(jù)《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》的定義，它會將傷殘分為十級，不同等級，就能賠付不同比例的保額。

比如買了50萬保額的意外險，傷殘等級為3級，那么就能獲得50萬*80%=40萬的理賠款。

所以買上一份意外險，傷殘保障才能算是全面。

總的來說，意外險和壽險的區(qū)別還是挺大的，保魚君把它直觀的總結(jié)在了下面這張圖中：

它倆保障有重疊的部分，但更多的是互相補充，并不能相互替代，所以意外險和壽險搭配著買，咱們的保障才能更完美呀。

不過是不是人人都需要這兩種保險呢？購買時要注意些什么？

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4.1 意外險，全年齡段都需要

因為風(fēng)險無處不在，所以保魚君一直建議人人都買上意外險。

市面上常見的，有一年期意外險和長期意外險2種，保魚君建議大家買一年期的夠了，性價比更高。

大多數(shù)意外險全年齡段都一個價，不會因年齡的增長而漲價，所以咱們大可以每年續(xù)保，這樣有更好的產(chǎn)品出現(xiàn)時，還能隨時換。

不過不同年齡段的人，在選擇意外險時會稍有不同：

對于老人和孩子來說，優(yōu)先選擇意外醫(yī)療高的，因為他們?nèi)菀卓呐鍪軅?，意外醫(yī)療可以很好的報銷小額醫(yī)療費。

而對于男性來說，就要選擇意外身故、意外傷殘保額高的產(chǎn)品，畢竟經(jīng)濟(jì)責(zé)任重，一旦發(fā)生意外不能工作賺錢了，對家庭財務(wù)的打擊是相當(dāng)大的。

4.2 壽險什么時候買？

意外險人人需要買，但壽險就不一樣了，它更適合家庭經(jīng)濟(jì)擔(dān)子重的人。

換句話說，小孩子和老人是沒必要買壽險的！

因為小孩子不需要養(yǎng)家，在18歲前買了都沒有多大作用。而且國家對于未成年人的身故賠償有以下規(guī)定：10歲以下最多賠20萬，18歲以下最多賠50萬。

對于50歲以上的人群來說，定期壽險也不一定要買了，因為有的人已經(jīng)退休頤養(yǎng)天年，身上也就沒有太多養(yǎng)家的責(zé)任了。

今天一口氣聊的有點多，希望能對大家有幫助~如果還有其他保險問題，歡迎留言提出，保魚君會耐心回答的。