兒童和青少年處于對外界充滿好奇的時代，他們天生活潑好動，但缺乏風(fēng)險和自我保護意識，很容易發(fā)生意外狀況。那么在選擇兒童意外險時需要注意什么？

1、了解保障責(zé)任

這在市場上更常見。它通常包括意外保險作為主要保險，附加意外醫(yī)療保險，意外住院津貼等保險責(zé)任：

意外傷害保險：保障因意外造成的死亡和殘疾。身故是一次性的賠付保額，殘疾是根據(jù)殘疾程度的比例保險費，如保額10萬，遺憾的是事故導(dǎo)致5級殘疾，保險公司將為賠付10萬*50%=5萬保險金。

意外傷害醫(yī)療：因意外傷害而產(chǎn)生的醫(yī)療費用由保險公司按照保險合同約定的比例報銷。

意外住院津貼：因事故住院的住院時間為被保險人，可能會有被保險人在住院期間丟失等情況。保險公司將根據(jù)合同進行賠償。

2、選擇合適的保額

根據(jù)法律，法規(guī)和監(jiān)管要求，未成年人死亡保障的限制為保額：

《中國保監(jiān)會關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問題的通知》規(guī)定，不滿10歲以下未成年人的死亡保險限額為20萬，已滿10歲但未滿18歲的未成年人的死亡保險金限額為50萬。

因此，選擇少兒意外險不能超過指定的最大值保額，即使選擇了超高保額，實際的賠付也只能根據(jù)指定的最大值保額為賠付。

3、著重關(guān)注意外傷害醫(yī)療

兒童意外險保額有最大的限制，而且很多孩子的意外都是磕磕碰碰的，那么部分意外醫(yī)療應(yīng)該重點關(guān)注，可以補充孩子的意外醫(yī)療費用。

意外傷害醫(yī)療需要注意以下幾個方面：

免賠額越低越好：在意外傷害醫(yī)療中，保險公司的賠付金額=（總醫(yī)療費-社保報銷部分-免賠額）×報銷比例。例如，如果一個孩子被自行車撞倒看病花費500塊，醫(yī)保報銷350塊，意外險免賠額50元，報銷費用為80％。最后，家長獲得的賠付 =（500-350-50）×80％= 80元。從該式可以看出，免賠額越低越好，最好是0免賠額。

報銷范圍最好不限于社保用藥：有些意外險表示只能報銷藥物范圍內(nèi)的報銷社保報銷，有些不限于藥物范圍社保。如果您的孩子發(fā)生意外，您肯定需要使用最好的治療方法。意外險（不限于社保）將提供更大的保障。報銷比率越高越好：從這個報銷公式賠付金額=（總醫(yī)療費-社保報銷部分-免賠額）×報銷比例，也可以看出報銷比率越高越好，最好是100％ ，以便獲得最大的補償。

4、其他附加責(zé)任

意外險競爭激烈，許多保險公司將增加額外的保障職責(zé)，以提高產(chǎn)品競爭力。

除了上面提到的意外住院津貼外，一些孩子意外險還會加上保障責(zé)任，如疫苗接種事故醫(yī)療、公共場所個人責(zé)任、丟失哀悼等。這些額外的責(zé)任實際上是錦上添花。沒有必要通過添加保障責(zé)任來增加保費支出，這在購買兒童意外險時是一個非必要的考慮因素。當(dāng)然，在相同的保費的情況下，增加了附加責(zé)任的會更不錯。