隨著生活的快節(jié)奏，大家容易被生活中各種事情忙的團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。而很多長期保險(xiǎn)繳費(fèi)周期長、可變因素較多，所以有時(shí)候會(huì)遇到忘記繳費(fèi)或者不再繳費(fèi)的情況，從而使保單失效。想要恢復(fù)保單的效力，就要申請(qǐng)保單復(fù)效。今天我們就來聊聊關(guān)于保單復(fù)效的一些事兒，感興趣的一起來看看。

什么是保單復(fù)效？

一般來說，保險(xiǎn)會(huì)有60天的寬限期，如果投保人在這60天的寬限期內(nèi)及時(shí)繳費(fèi)，保單不會(huì)受到什么影響，保險(xiǎn)的保障仍然在。但是，如果超過了60天的寬限期，投保人并沒有續(xù)費(fèi)或者簽署保單的時(shí)候也沒有選擇消耗現(xiàn)金價(jià)值，那么保單合同就失效了。

目前市面上的保險(xiǎn)合同大多中止期是兩年，在這兩年內(nèi)，如果因?yàn)殄e(cuò)過了寬限期，還可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單復(fù)效。但是如果超過了兩年，這份保單就是真的終止了，無法進(jìn)行復(fù)效。

保單復(fù)效需要的材料

一、個(gè)人健康資料

申請(qǐng)保單復(fù)效要重新提交個(gè)人的健康資料。比如身體的體重有沒有發(fā)生變化，或者身體有沒有生病都是非常關(guān)鍵的。一般保險(xiǎn)公司對(duì)于申請(qǐng)復(fù)效的投保人會(huì)要求提供體檢報(bào)告，健康申明以及相關(guān)的健康證明材料來作為審核。

二、保單變更資料表

要進(jìn)行保單復(fù)效，除了需要個(gè)人資料以外，還要提交保單的變更資料表。保單變更資料表闡述了申請(qǐng)保險(xiǎn)公司批復(fù)的內(nèi)容，包括復(fù)效的注意細(xì)節(jié)方面的信息，這些保險(xiǎn)公司也是要審核的。

三、其他注意細(xì)節(jié)

需要補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)和利息。為什么會(huì)有利息？因?yàn)槭峭侗Ｈ诉`約，所以相當(dāng)于繳納違滯納金。而且保單復(fù)效的時(shí)候是不能超過2年的，如果超過兩年，則無法復(fù)效，所以大家盡量做到按時(shí)繳納保費(fèi)，不然后續(xù)會(huì)比較麻煩。

如實(shí)告知非常重要

在投保人進(jìn)行保單復(fù)效時(shí)，保險(xiǎn)公司為了避免不必要的麻煩和道德風(fēng)險(xiǎn)，一般會(huì)要求投保人進(jìn)行如實(shí)告知。

所以，投保人需要將自己在保單復(fù)效期內(nèi)的身體狀況和就醫(yī)記錄如實(shí)告知給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司再根據(jù)投保人的健康狀況作出判斷。

一般來說，如果身體狀況好，保險(xiǎn)公司會(huì)依照原來的保險(xiǎn)合同恢復(fù)保單效用；如果投保人身體狀況變差，保險(xiǎn)公司會(huì)增加相應(yīng)的保費(fèi)，或者根據(jù)投保人的情況，增加除外責(zé)任，即保險(xiǎn)公司對(duì)特定的疾病不進(jìn)行理賠。如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為投保人的身體風(fēng)險(xiǎn)高，還可能拒保。

保單復(fù)效要具備哪些條件？

保單復(fù)效需要具備的條件是：從約定繳納保費(fèi)的時(shí)間算起，不能超過2年時(shí)間，如果超過兩年，則保險(xiǎn)合同就徹底終止了。在這2年里面，還包括2個(gè)時(shí)間段，一個(gè)是60天以內(nèi)的寬限期，一個(gè)就是2年以內(nèi)的復(fù)效期。

1.寬限期

保單的寬限期是指繳納頭一期保費(fèi)之后，投保人沒有在保險(xiǎn)費(fèi)到期或者之前去繳納分期的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)從到期之日起提供60天的寬限期。

一般只要在這60天內(nèi)補(bǔ)齊保費(fèi)，保單是不會(huì)有任何影響的。但是如果超過了60天的寬限期，則投保人的局面就會(huì)比較被動(dòng)。

2.復(fù)效期

超過了保單的寬限期，那么就到了保單復(fù)效期的時(shí)間段。一般情況，如果超出60天的寬限期還沒有繳納保費(fèi)，那么保險(xiǎn)合同就會(huì)從寬限期滿當(dāng)日24時(shí)起保險(xiǎn)效力中止。投保人可以在效力中止的2年內(nèi)申請(qǐng)保險(xiǎn)復(fù)效。

簡(jiǎn)單來說，就是在復(fù)效時(shí)間內(nèi)投保人是可以申請(qǐng)保險(xiǎn)復(fù)效的。只要投保人提交書面的復(fù)效申請(qǐng)，補(bǔ)齊保費(fèi)，并且完成保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)審核，保單就會(huì)恢復(fù)效力。

復(fù)效期核保更加嚴(yán)格

申請(qǐng)保單復(fù)效，保險(xiǎn)公司一般會(huì)要求投保人或者被保險(xiǎn)人重新進(jìn)行核保。保單復(fù)效的核保標(biāo)準(zhǔn)會(huì)比之前投保更加嚴(yán)格，一般會(huì)要求投保人重新做健康告知，或者也會(huì)要求一部分客戶重新進(jìn)行體檢，而這些核保結(jié)果將直接影響到復(fù)效的成敗或者要不要增加復(fù)效的條件。

保單失效了要不要申請(qǐng)復(fù)效？

健康險(xiǎn)類的保單復(fù)效，肯定會(huì)和投保人的身體狀況緊密相連。而且很多健康險(xiǎn)的保單復(fù)效還會(huì)有觀察期。如果投保人因?yàn)樽陨韱栴}出現(xiàn)狀況，將會(huì)面臨保單復(fù)效加費(fèi)的情況。

如果投保人在保單復(fù)效期間的觀察期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)做任何理賠的。另外，保單復(fù)效除了要補(bǔ)交之前所欠的保費(fèi)，還要繳納復(fù)效的利息，一般復(fù)效的利息是從保單繳費(fèi)對(duì)應(yīng)日算起，一般是按天計(jì)算的。

那么，保單復(fù)效會(huì)產(chǎn)生一定的損失，還要辦理保單復(fù)效嗎？

如果投保人續(xù)交保費(fèi)的時(shí)間比較短，只有一兩年或者三四年，這個(gè)時(shí)候投保人退保是非常不劃算的。因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候退保保單的現(xiàn)金價(jià)值是很少的，一般會(huì)少于自己所繳納的保費(fèi)。所以辦理保單復(fù)效反而更加劃算。

對(duì)于繳費(fèi)時(shí)間較長的投保人，因?yàn)楹笃诘谋ＹM(fèi)繳納時(shí)間不是很長，所以只要辦理了保單復(fù)效手續(xù)，就可以在較短的時(shí)間內(nèi)繳納保費(fèi)，并且可以使自己的保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

保單復(fù)效后出險(xiǎn)如何理賠

保單復(fù)效后，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)如何理賠呢？一般情況，被保險(xiǎn)人如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，經(jīng)過查實(shí)屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行理賠。但是，如果是重疾險(xiǎn)，則保單復(fù)效會(huì)對(duì)理賠結(jié)果產(chǎn)生一定的影響。因?yàn)檫@類險(xiǎn)種對(duì)于保單復(fù)效的理賠條件是有一定限制的，一般在保單復(fù)效時(shí)，會(huì)重新設(shè)定重疾險(xiǎn)的觀察期，如果被保險(xiǎn)人在復(fù)效后的觀察期內(nèi)出險(xiǎn)，投保人是無法獲得理賠的。

結(jié)語

保單復(fù)效不是我們想復(fù)就能復(fù)，涉及的條件還很多。投保了長期險(xiǎn)的朋友，千萬不要投保了就把保險(xiǎn)束之高閣。對(duì)于保險(xiǎn)的繳費(fèi)時(shí)間，我們也應(yīng)該記得，不然最后受損失的還是自己哦！