投保人身保險的時候，健康告知是繞不過去的坎，特別是對于醫(yī)療險和重疾險來說，健康告知更是非常重要。很多人對健康告知的態(tài)度要么非常謹(jǐn)慎，什么都一股腦的告知，要么就是特別大膽豪放，健康告知不仔細(xì)，導(dǎo)致無法理賠。今天我們就來聊聊保險中非常重要的環(huán)節(jié)：健康告知。還不清楚的一起來看看吧！

一、什么是“健康告知”？

在投保時，保險公司會讓投保人填寫一份健康問卷，這份問卷是對被保險人健康情況的說明。健康告知是保險合同的組成部分，也是理賠的重要依據(jù)。

二、健康告知存在的意義

健康告知可以說是投保的一個門檻。很多人以為，保險有錢就能買，當(dāng)然不是這樣。對于身體狀況不好的，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險大，而“健康告知”就是保險公司為了盡可能的規(guī)避風(fēng)險。

如果保險公司不設(shè)立健康告知，又必須讓自己能夠經(jīng)營或者說是生存下去，那么保險公司可能會對每個投保人收取高昂的保險費。那么對于身體相對健康的人來說，原本只需要支付很少的保險費就可以享受到相應(yīng)的保障。如此一來就必須要支付高額的保險費，實際對于大家也都是不公平。這就是健康告知存在的意義。

三、健康告知的3大誤區(qū)

誤區(qū) 1：擔(dān)心不理陪選擇一股腦告知

很多人在投保時擔(dān)心保險公司不理陪，所以特別謹(jǐn)慎，會把自己之前的“生病歷程”一股腦的全部告知給保險公司。

小到感冒發(fā)燒、打破傷針都要一五一十的告知給保險公司。有的投保人還把沒有確診的，只是靠自己猜想的身體癥狀告知給保險公司。

這樣做真的好嗎？其實未必。一股腦的告知不但加重了保險公司核保人員的工作量，也因為一些自己的誤判而影響自己的核保結(jié)果。

誤區(qū) 2：粗心大意 不認(rèn)真對待

還有一些投保人在做健康告知時認(rèn)為這個只是走走流程，根本不上心。認(rèn)為自己身體沒有問題，匆匆看幾眼，就輕易投保。

之后發(fā)現(xiàn)自己可能存在一些小問題，雖然身體沒有大礙，但是對于核保結(jié)果都是有一些影響的。

誤區(qū) 3：健康告知找人代填

很多人認(rèn)為只要自己沒有住院記錄，健康告知就可以全部填否。有的甚至放心的把健康告知交給別人來代填。

這樣做的后果嚴(yán)重的就是影響后續(xù)的理賠。我們買保險是為了在需要的時候可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險，所以買保險一定要認(rèn)真對待。

三、健康告知怎么做？

01.線下買保險

線下買保險時，一般我們會通過保險銷售進(jìn)行購買。保險公司會讓你填一份健康問卷，一般是填寫紙質(zhì)單據(jù)并且簽字，我們要做的就是如實告知自己的健康狀況。

如果用戶不符合健康告知的內(nèi)容，是可以通過說明欄進(jìn)行內(nèi)容補充的，比如說明自己的健康情況。由保險公司的核保人員來確定最終是否能夠承保，或者是以什么方式承保。

對于健康問卷上問到的問題，我們只需要做到問什么答什么。如果健康狀態(tài)有異常，要如實告知給保險公司，保險公司會有核保人員進(jìn)行審核。

02.網(wǎng)絡(luò)買保險

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險也悄然興起并且勢頭迅猛。大多數(shù)年輕人都會選擇網(wǎng)上買保險。對比線下，網(wǎng)上投保要方便很多，不用填單子也不用簽字，一個按鈕全搞定。那么網(wǎng)上買保險怎么進(jìn)行健康告知呢？

如果在網(wǎng)上買保險，也要遵循如實告知的原則，問什么答什么，沒有問到的也不必額外告知。

哪怕其他的有異常，只要健康告知沒有問到，也不必告知。

另外，很多重疾險在健康告知時會詢問家族病史，如果直系親屬有罹患一些疾病的，可能會影響到核保結(jié)果，我們在投保時可以選擇不詢問家族史的保險。

值得注意的是，帶病體或者不是很清楚自己健康情況的親們，就要謹(jǐn)慎投保啦！

五種核保結(jié)果

健康告知填完了，保險公司會根據(jù)你所回答的問題得出五種核保結(jié)果，這五種結(jié)果將決定你以怎樣的狀態(tài)進(jìn)行投保。

標(biāo)準(zhǔn)體通過：是最好的核保結(jié)果，按標(biāo)準(zhǔn)保費承保。

延期承保：按標(biāo)準(zhǔn)保費承保，但是保單半年或一年后保險責(zé)任才開始。

責(zé)任免除：對保障范圍加以限制，按標(biāo)準(zhǔn)保費承保。例如：現(xiàn)在有輕微腎病，則限制因腎病引發(fā)的疾病不在賠付范圍內(nèi)。

加費承保：加收額外附加保費承保。例如：正常體投保5000元，加費承保需多交500元。

拒保：最壞的結(jié)果，拒絕承保。

健康告知為什么要如實告知？

身體健康的朋友，無論是在網(wǎng)上投保，還是線下投保，都是可以的，但是對于一些身體異常的朋友，在健康告知的時候可以隱瞞自己的身體狀況，不進(jìn)行如實告知嗎？

答案是不可以。很多人會刻意隱瞞自己的身體疾病，這肯定是不行的。根據(jù)保險法規(guī)定，投保人在投保時有如實告知的義務(wù)，如果投保人故意或者因為重大過失沒有履行如實告知，保險公司有權(quán)解除勞動合同。

但是保險合同解除勞動合同，只適用于2年內(nèi)的，如果超過2年，保險公司就不能解除合同了。那么是不是只要隱瞞超過兩年就萬事大吉了？當(dāng)然不是！很多人抱著這種2年后保險公司不能單方面解除合同，所以也不如實告知，認(rèn)為過了兩年就好了。

但是保險法還有另一條規(guī)定，就是如果投保人惡意沒有履行如實告知義務(wù)，保險公司是不用承擔(dān)賠償和理賠保險金的責(zé)任的，并且也不會退還保費。如果因為重大過失沒有履行如實告知義務(wù)的，會退還保費，但是保險公司也不會理賠。

大家要知道，保險公司在理賠時，不是說你報案就理賠的，保險公司都要進(jìn)行嚴(yán)格的調(diào)查取證。所以，健康告知千萬不要隱瞞， 我們只要如實告知就好了。

結(jié)語

健康告知不用事無巨細(xì)交代的一清二楚，對于保險公司問詢到的也不要刻意隱瞞。我們只需要保險公司問什么答什么就行。如果健康告知不如實告知，會影響后續(xù)理賠！所以大家對健康告知一定要重視起來。希望文章對你有用。