簡介

員工意外險是意外險的一種，是企業(yè)給員工購買的意外保險，也屬于意外傷害保險。員工意外險的被保險人是員工，是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據(jù)這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。意外傷害保險承保的風(fēng)險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產(chǎn)品對意外傷害定義是:以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。

保障項目

死亡給付

被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。死亡給付是 意外險

全部給付。

殘廢給付

被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險金。殘疾給付是部分給付，最高以死亡給付為限。

醫(yī)療給付

被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時，保險人根據(jù)實際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

住院津貼給付

被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。

賠付金額

賠付金額舉例

意外身故、燒傷及殘疾保險金 10萬元

特定意外雙倍給付 10萬元

意外傷害醫(yī)藥補(bǔ)償 1萬元

每日住院給付 50元

每日重病監(jiān)護(hù)給付 50元

住院費(fèi)用補(bǔ)償 5000元

手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償 5000元說明，這是某保險公司的意外傷害保險的套餐，其中:

意外身故、燒傷及殘疾保險金--主險，如果意外身故，獲得全額10萬元賠償;如果燒傷及殘疾，根據(jù)嚴(yán)重程度按比例賠償;

特定意外雙倍給付--附險，要在主險的基礎(chǔ)上投保。如果在某些特定的環(huán)境下意外身故死亡或者殘疾，在主險給付的基礎(chǔ)上賠付相同的數(shù)額;

意外傷害醫(yī)藥補(bǔ)償--附險，要在主險的基礎(chǔ)上投保，保額與主險金額相關(guān)。對意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)藥費(fèi)予以報銷，報銷額度不得超過該附加險的保險金額;

每日住院給付、每日重病監(jiān)護(hù)給付--附險，要在主險的基礎(chǔ)上投保。住院期間可以給予的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

住院費(fèi)用補(bǔ)償--附險，要在主險的基礎(chǔ)上投保。對住院費(fèi)用予以報銷，報銷額度不得超過該附加險的保險金額;

手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償--附險，要在主險的基礎(chǔ)上投保。對手術(shù)費(fèi)用予以報銷，報銷額度不得超過該附加險的保險金額;(注明:不同保險公司有各自的規(guī)定)很多公司都會做一些套餐供大家選擇，有基本套餐，也有保障全面的套餐。

如果被保險人在保險期限內(nèi)的旅行中不幸發(fā)生了意外死亡，保險公司將賠償意外死亡保險金; 如果被保險人因為意外傷害造成殘疾，保險公司將根據(jù)"殘疾程度與給付比例表"上的賠償比例賠償意外殘疾保險金。 如果被保險人在旅途中發(fā)生意外醫(yī)療費(fèi)用，如果此款保險包含了意外傷害醫(yī)療費(fèi)保險責(zé)任的，保險公司將向按條款約定賠償相應(yīng)的醫(yī)療保險金。 具體的賠償金額，以保險單條款中的約定為準(zhǔn)。

投保方式

一、消費(fèi)者可到專業(yè)保險公司銷售柜面購買:填寫投保單，保險公司收具保險費(fèi)后出具保險憑證，保險生效。

二、消費(fèi)者還可以在線投保，例如中國平安等，消費(fèi)者在網(wǎng)上完成填寫投保信息和付費(fèi)，保險公司出具電子保險憑證通過電子郵箱或短信發(fā)送給客戶，保險生效。

三、消費(fèi)者可以聯(lián)系有資質(zhì)的個人代理人購買。很多消費(fèi)者都有為自己服務(wù)的保險代理人，消費(fèi)者可以通過這個代理人購買。

四、還可以通過有資質(zhì)的代理機(jī)構(gòu)購買:很多保險公司將系統(tǒng)終端裝置在代理機(jī)構(gòu)，客戶提供投保信息并向代理機(jī)構(gòu)交付保險費(fèi)后，代理機(jī)構(gòu)通過保險公司系統(tǒng)打印保險憑證給消費(fèi)者，保險生效。

投保注意事項

首先，應(yīng)通過正規(guī)途徑尋找誠信的銷售人員，可以選擇一家有良好口碑的保險公司，登錄官方網(wǎng)站或者直接撥打公司客戶服務(wù)熱線電話請對方為您推薦一名優(yōu)秀的銷售人員;有不少保險公司還推出了網(wǎng)上投保意外險的服務(wù)，更加便捷;

第二，與銷售人員充分溝通，告訴他此次旅程的目的地、所需時間、交通方式、參加人數(shù)和年齡，請他/她推薦一個適合的保險計劃。

從意外險的價格上看，各家保險公司的差別不大，如果某個產(chǎn)品特別便宜，一定要向銷售人員仔細(xì)詢問保障范圍，交通工具、保障區(qū)域是否有限制?比如某些旅游意外險對最高保障金額和投保年齡有特別限制。再比如，很多人都以為買了意外險，就以為出了門開始旅行，就得到了保障，實際上，有些產(chǎn)品保障范圍并不包括居住地。

保險合同

第一章 保險對象

第一條 凡機(jī)關(guān)團(tuán)體企業(yè)事業(yè)單位的在職人員，身體健康，能正常工作或正常勞動的，可以作為被保險人，由其所在單位向保險公司集體辦理投保手續(xù)(個人也可以投保)。

第二章 保險期限

第二條 保險期限為一年，自起保日的零時起到期滿日的二十四時止。期滿時，另辦續(xù)保手續(xù)。

第三章 保險金額

第三條 保險金額最低為壹仟元，最高為壹萬元。在此限度內(nèi)，一個單位選定一個保險金額。

保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。

第四章 保險責(zé)任

第四條 本保險為定期意外傷害保險。被保險人在保險單有效期間，因意外傷害事故以致死亡或殘廢的，保險公司按下列各款規(guī)定給付全部或部分保險金額。

1.因意外傷害事故以致死亡的，給付保險金額全數(shù)。

2.因意外傷害事故以致雙目永久完全失明或兩肢永久完全殘廢，或一目 人身意外傷害保險

永久完全失明同時一肢永久完全殘廢的，給付保險金額全數(shù)。

3.因意外傷害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢的，給付保險金額半數(shù)。

4.因意外傷害事故造成本條二、三兩款以外的傷害以致永久完全喪失勞動能力、身體機(jī)能，或永久喪失部分勞動能力、身體機(jī)能的按照喪失程度給付全部或部分保險金額。

第五條 被保險人在保險單有效期間，不論由于一次或連續(xù)發(fā)生意外傷害事故，保險公司均按第四條的規(guī)定給付保險金。但給付的累計總數(shù)不能超過保險金額全數(shù)。給付金額累計總數(shù)達(dá)到保險金額全數(shù)時，保險效力即行終止。

第五章 除外責(zé)任

第六條 因下列原因造成被保險人身故、殘疾或燒燙傷的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任:

(一)投保人的故意行為;

(二)被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;

(三)因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺;

(四)被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩、疾病、藥物過敏、中暑、猝死;

(五)被保險人接受整容手術(shù)及其他內(nèi)、外科手術(shù);

(六)被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物;

(七)核爆炸、核輻射或核污染;

(八)恐怖襲擊;

(九)被保險人犯罪或拒捕;

(十)被保險人從事高風(fēng)險運(yùn)動或參加職業(yè)或半職業(yè)體育運(yùn)動。

第七條 被保險人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故、殘疾或燒燙傷的，保險人也不承擔(dān)給付保險金責(zé)任:

(一)戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間;

(二)被保險人醉酒或毒品、管制藥物的影響期間;

(三)被保險人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車期間。

發(fā)生上述第六、七條情形，被保險人身故的，保險人對該被保險人保險責(zé)任終止，并對投保人按日計算退還未滿期凈保費(fèi)。

第六章 保險費(fèi)率

第八條 保險金額是保險人承擔(dān)給付保險金責(zé)任的最高限額。

本保險合同的意外傷害保險金額由投保人、保險人雙方約定，并在保險單中載明。 投保人應(yīng)該按照合同約定向保險人交納保險費(fèi)。

第七章 保險手續(xù)和保險費(fèi)的繳付

第九條 投保時，投保單位應(yīng)填寫投保單一份和全體被保險人名單一式三份，經(jīng)保險公司核定承保后簽發(fā)保險單。

第十條 被保險人在投保時，可以指定受益人，如果沒有指定受益人，以法定繼承人為受益人。

第十一條 在保險單有效期間，投保單位如因人員變動，需要加?；蛲吮＃蛞虮槐ｋU人要求變更受益人，應(yīng)填寫變動通知單一式三份，送交保險公司據(jù)以簽發(fā)批單，作為保險單的附件。

被保險人中途離職，不論已否辦理批改手續(xù)，均自離職之日起喪失保險效力，保險公司應(yīng)退還已繳的未到期保險費(fèi)。

第十二條 投保單位應(yīng)在保險起保日一次繳清保險費(fèi)，有特別約定的可分期繳費(fèi)。保險公司于收到保險費(fèi)后，保險單開始生效。

分期繳費(fèi)的，如在約定期限內(nèi)不能交付時，保險單即行失效。

第八章 保險金的申請和給付

第十三條 被保險人在保險單有效期間，發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的死亡或殘廢時，被保險人或其受益人應(yīng)通過投保單位向保險公司申請給付保險金，并提供下列單證:

1.保險單證及投保單位的證明;

2.被保險人死亡時，應(yīng)提供死亡證明書;

3.被保險人因意外傷害事故造成殘廢時，應(yīng)提供治療醫(yī)院出具的殘廢程度證明。

保險公司接到申請后，經(jīng)過調(diào)查核實，按規(guī)定給付保險金。如果從傷亡事故發(fā)生日起經(jīng)過足二年不提出申請，即作為自動放棄權(quán)益。