在現(xiàn)實生活中，每當(dāng)涉及到保險這個話題時，很多低收入家庭總是認(rèn)為這是富人應(yīng)該考慮的問題，自己的收入不高，買保險完全是浪費(fèi)錢。相反，對于收入較低的家庭來說，由于儲蓄不多，抵御風(fēng)險的能力很低。一旦家庭的經(jīng)濟(jì)支柱因意外或疾病不能工作的時候，整個家庭就沒有經(jīng)濟(jì)來源，無法維持正常生活。這時候保險的重要性就體現(xiàn)出來了，保險雖然做不到錦上添花，但可以在發(fā)生事故的時候雪中送炭。今天小編就跟大家說說低收入家庭應(yīng)該如何購買保險？

一、先來說說保險的配置思路

低收入家庭主要的風(fēng)險就是疾病和意外導(dǎo)致的風(fēng)險。

首先，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)支柱在家庭中的重要地位和作用，如果患有重疾或身故，可能對家庭經(jīng)濟(jì)造成毀滅性的打擊。因此，壽險是需要配置的。

其次，應(yīng)當(dāng)以意外險、重大疾病保險為主，以養(yǎng)老保險為輔。不妨多注意低保費(fèi)、高保障的保險類型。與終生壽保險和終身重疾保險相比，消費(fèi)型的保險保費(fèi)更便宜。

配置保單的思路很簡單，保額越高越好，保障期限越長越好。

再次強(qiáng)調(diào)一下，買保險最重要的就是買保額。

舉個例子：

小王買了一款能保終身的重疾險，總保額10萬，年交保費(fèi)1000元。如果罹患重疾，10萬元你認(rèn)為可以看好病嗎？

假如小王投保一年期的重疾險，總保額50萬，年交保費(fèi)400元。同樣罹患了重疾，50萬是不是比10萬更能解決燃眉之急？

因此，無論是壽險還是重疾，在保證保額足夠高的情況下，優(yōu)先考慮一年期的保險產(chǎn)品。而意外險和醫(yī)療險，本來保費(fèi)就不貴，在選擇產(chǎn)品的時候不用過于糾結(jié)。

這里沒有具體低收入指標(biāo)， 如果你認(rèn)為，年收入十萬也算是低收入人群的話，推薦閱讀這篇文章：年收入十萬的家庭買什么保險？

二、知道了保險的配置思路后，接下來詳細(xì)說一說低收入家庭怎么買保險？

家庭中最能賺錢的肯定是爸爸了，爸爸是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，保險要優(yōu)先配置。

1、壽險

壽險的配置可根據(jù)家庭的預(yù)算和側(cè)重點(diǎn)來決定。側(cè)重高保額就選擇一年期的壽險；側(cè)重保障期限就選擇減額定壽。

分別說說這2種保險的好處

高保額壽險

預(yù)算有限的情況下，想要高保額肯定要舍棄保障期限，這是不可避免的。但是好處也是非常大的。用極低的保費(fèi)撬動百萬保額，杠桿高，性價比沒得說，非常適合預(yù)算緊張的家庭。

保障期延長

選擇減額定壽，這種保險的金額每年都會逐漸減少，最后恢復(fù)到零?；颈Ｕ狭巳松鷬^斗階段的風(fēng)險抵御，等年齡大了，身故保額也不那么重要了。而且這類產(chǎn)品保費(fèi)偏低，適合預(yù)算有限，以及有房貸等債務(wù)壓力的家庭。

2、重疾險

優(yōu)先考慮一年期的重疾險，等經(jīng)濟(jì)條件好轉(zhuǎn)之后，在補(bǔ)上長期的重疾險。

從保障方面來看，一年期的重疾險很簡單，重疾附加輕癥是最基本的保障。而且一經(jīng)確診之后，即可給付保險金。很多重疾險還帶有保單豁免的功能，若發(fā)生規(guī)定重大疾病任何一種，不僅可以拿錢看病，并且以后的保費(fèi)也不用再交。

3、意外險

意外險的選擇會更多樣，價格差異較小，主要差別體現(xiàn)在意外醫(yī)療、猝死等其它保障責(zé)任。

比如，有的意外醫(yī)療有限制只能在社保內(nèi)報銷，0免賠，100報銷；有的意外醫(yī)療對社保沒有限制，但是有100元免賠額，報銷比例為80%。不是所有的意外險都保障猝死，投保時需要根據(jù)自己情況側(cè)重挑選即可。

4、百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險沒有什么好挑選的，市場上哪款賣的最火爆，就選擇那一款就行了。比如，支付寶的好醫(yī)保·長期醫(yī)療險，性價價比高，還6年保證續(xù)保，選它準(zhǔn)沒錯。

剛說完了爸爸的保險，現(xiàn)在來說一下媽媽怎么買保險？

1、壽險

雖然男性通常是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，隨著社會的不斷發(fā)展，雙方都在工作的情況更加普遍。因此，女方如果不是家庭主婦，壽險也是必不可少的保障。跟上面爸爸的保險是一樣的，這里就不多說了。

2、重疾險和百萬醫(yī)療險

參考男方，沒毛病。

3、意外險

意外險的選擇稍有調(diào)整，多了一個專門針對女性設(shè)計的百萬意外險，高保額，保費(fèi)稍高，自行選擇即可。

孩子要怎么買保險？

1、重疾險

孩子年紀(jì)小，保費(fèi)也低，這時候預(yù)算也夠，買定期重疾險是沒有問題的。小編推薦一款性價比高，保障全面的重疾險，晴天保保“重疾+中癥+輕癥”，含少兒特定疾病額外賠付。

2、意外+住院門急診

華泰的少兒門診暖寶保，是少兒醫(yī)療和少兒意外的貼心組合保障。孩子感冒發(fā)燒、小磕小碰比較頻繁，門診花費(fèi)百來元，住院費(fèi)用5k到1萬不等，暖寶保剛好就能覆蓋這方面的支出，十分實用。同時還有20萬元的意外身故/傷殘責(zé)任，進(jìn)一步完善了保障。

3、百萬醫(yī)療險

參考爸媽的保險配置就可以。

這里要說一下，真正困難的家庭更容易被突如其來的不幸所壓垮。除了基本的社會保障外，百萬醫(yī)療保險和意外保險是標(biāo)配。此外，可以考慮加入相互保障計劃，門檻非常低，只要符合健康條件都可以。

寫在最后

沒有錢不能作為不買保險的理由，大家都是成年人了，在做任何決定之前，要想著后果是什么，自己是否可以承擔(dān)。有多少錢就辦多少錢的事，不要讓保費(fèi)壓力影響了正常的生活。好啦，今天就先講到這里，對本文有任何疑問，歡迎大家積極發(fā)表留言。