今天保魚君就來跟大家聊一聊，大都會人壽的一款終身壽險花樣年華，它分為B、C、D、E、F、G、H、I款，看著款式多，但其實保障內(nèi)容都差不多。

具體保魚君將從以下幾點進行分析：

• 花樣年華的深入分析
• 花樣年華不同的款區(qū)別在哪
• 保魚君總結(jié)

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花樣年華深入分析

因為花樣年華8款保障的內(nèi)容都差不多，所以保魚君挑了其中一款作為代表說花樣年華的基礎保障。

1.1 保險責任

• 1）生命關愛提前給付保險金

花樣年華的這一系列中有一個很人性化的一個設計，如果被醫(yī)院確診為嚴重疾病末期，將會提前給付保額的

嚴重疾病末期：疾病已經(jīng)無法以現(xiàn)有的醫(yī)療技術治療或緩解，并且導致病人將會在未來六個月內(nèi)死亡。

• 2）基礎保障

花樣年華的基礎保障涵蓋有身故和全殘的賠償。

身故和全殘的賠付額度是一樣的設置：基本保險金額

如果提前給付了生命關愛金，那么身故保險金的理賠就要先扣除生命關愛金和緩交（要交還沒交的保費）保費。

全殘保障對于壽險來說是很重要的，甚至從某種意義上來說，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續(xù)的一切生活開支及治療費用將會是一筆不小的負擔，更加需要一份保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力了。

全殘定義，指具有下列情況之一或多項者：

（1）雙目永久完全失明；

（2）兩上肢腕關節(jié)以上或兩下肢踝關節(jié)以上缺失；

（3）一上肢腕關節(jié)以上及一下肢踝關節(jié)以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕關節(jié)以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝關節(jié)以上缺失；

（6）四肢關節(jié)機能永久完全喪失；

（7）咀嚼、吞咽機能永久完全喪失；

（8）中樞神經(jīng)系統(tǒng)機能或胸、腹部臟器機能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的。

花樣年華的基礎保障說完了，接下來保魚君開始說8款的區(qū)別了，大家一定要擦亮眼睛重點注意！

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花樣年華不同款的區(qū)別在哪

2.1 免責條款和保額

雖然壽險是以人的生死為保險對象的保險，但死亡原因也分多種。

責任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下導致的身故，所以買壽險時，大家一定要重點關注免責條款。

列張表，讓大家更好區(qū)分每款之間的差距，選擇適合自己的。

8款保險之間中B、C、D、E四款的免責為7條，G、H、I三款免責條款為3條。

8款保險之間中7款只是保額和免責條款是不一樣，但F款有了一些小變化。

2.2 花樣年華F款

投保的年齡是18到60周歲，購買的保額必須要在50萬以上。

如果被保人身故了，保險公司賠付身故家庭收入保險金。分15次給付，每年給一次，1到14次給付基本保額的1.5% 。第15次給付基本保額。

比如保額60萬，每年可以領9千，一共可以領14年，第15年的時候還可以領60萬。

如果被保人全殘，保險公司賠付基本保額。

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保魚君總結(jié)

如果家庭經(jīng)濟預算充足，遺產(chǎn)稅高于保費的話，保魚君覺得可以選擇購買免責條款少，保額高一點的花樣年華H款或者I款。

身故后，不僅可以給子女留一筆錢，而且可以把資產(chǎn)用保險的形式傳承給后代，規(guī)避遺產(chǎn)稅。

但對于普通人來說，我們購買壽險主要是為了防止家庭經(jīng)濟支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟依靠，所以保至60歲就足矣。

60歲后就很少賺錢了，對家庭的經(jīng)濟責任少了很多。從經(jīng)濟學意義上講，這個時候的“身故”對家庭財務上負擔沒有那么重。

因此，對于大部分普通家庭來說，定期壽險才是最能滿足他們風險需求的保險產(chǎn)品，所以保魚君不推薦購買花樣年華。