其實(shí)有不少人都有這樣的疑惑，是不是大公司更容易獲得理賠？小公司產(chǎn)品是不是理賠不靠譜？想要保障，又不知道怎么選才能適合自己？看完今天的內(nèi)容就清楚了

 

一、 小公司靠譜嗎？

這里可能要糾正一個(gè)概念：不是沒(méi)聽(tīng)過(guò)的保險(xiǎn)公司就是小公司

 

其實(shí)保險(xiǎn)公司的設(shè)立、審核、以及準(zhǔn)備金都有嚴(yán)格要求：

 

《保險(xiǎn)法》第六十八條（一）：主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元;

 

第六十九條 設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元。保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。

 

2個(gè)億的基本實(shí)繳資產(chǎn)，是所有公司都一樣的標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)一例外，即使是“小公司”也是有2億元的準(zhǔn)備金的，所以所謂的“小公司”未必很小

 

我國(guó)的“一行三會(huì)”： 中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。

 

有些朋友可能聽(tīng)說(shuō)前幾天“包商銀行”被接管的事情：

 

央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合宣布：包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)，自2019年5月24日起，被實(shí)行接管！ 

 

其實(shí)，當(dāng)大陸保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善的時(shí)候，也會(huì)受到保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，以保證繼續(xù)運(yùn)作

 

即使是宣告破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司，保單將會(huì)由新的保險(xiǎn)公司接手其保障業(yè)務(wù)

 

所以，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，無(wú)需擔(dān)心，保障是靠譜的，保單是持續(xù)有效，況且，理論上，壽險(xiǎn)公司是不允許破產(chǎn)的

 

綜合下來(lái)，即使小的保險(xiǎn)公司也是可靠的

 

二、 大小公司的離賠率怎么樣？

那些小的保險(xiǎn)公司，會(huì)不會(huì)故意不理賠？這也是很多人關(guān)心的話題，接下來(lái)我們看下保險(xiǎn)公司的獲賠率

 

判斷保險(xiǎn)公司是不是理賠難的一項(xiàng)重要指數(shù)-----獲賠率，其實(shí)很好理解：它是獲得理賠案件占申請(qǐng)理賠案件的百分比，

 

年度理賠額10億元一下的歸為所謂的“小公司” （表格中標(biāo)紅） 算出了這樣的一組數(shù)據(jù)：

 

所以不分哪個(gè)公司，不分大小，獲賠率都是很相近的，可以說(shuō)不賠付是極小概率事件了

 

綜上內(nèi)容可以得出一個(gè)結(jié)論：若獲賠率沒(méi)有大的變化，那么所謂的“小公司、大公司”在理賠上是沒(méi)有明顯差距的

保險(xiǎn)靠譜的另一指標(biāo)----保險(xiǎn)公司的償付能力

 

償付能力是指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付責(zé)任的能力，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是在任何情況下，包括最極端的情形下（比如大型自然災(zāi)害），保險(xiǎn)公司的錢(qián)夠不夠賠你的能力。說(shuō)白了就是保險(xiǎn)能不能賠得起的問(wèn)題，按償付能力風(fēng)險(xiǎn)大小，可以將保險(xiǎn)公司分為四個(gè)監(jiān)管類(lèi)別，由優(yōu)到劣，分別是A、B、C、D類(lèi)，等級(jí)劃分的依據(jù)來(lái)自保險(xiǎn)公司的償付能力充足率、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)估

 

償付能力有三項(xiàng)內(nèi)容：

核心償付能力充足率不低于50%；

綜合償付能力充足率不低于100%；

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不低于B級(jí)

一般來(lái)說(shuō)B級(jí)以上的保險(xiǎn)公司都是可靠的，從保費(fèi)收入判斷，紅字部分都是所謂的“小保險(xiǎn)公司”。圖表中我們還是可以看出不論大公司還是小公司，償付能力以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)都是達(dá)標(biāo)的

所以從全局的角度，如果是真的在意保障，那就重點(diǎn)關(guān)心保障內(nèi)容，而非是哪個(gè)保險(xiǎn)公司上來(lái)，保險(xiǎn)合同具有法律效益，關(guān)注合同才是關(guān)注保障，希望今天的內(nèi)容可以幫到大家，如果有其他更好更關(guān)心的問(wèn)題，或是有想指正的地方，歡迎在下方留言討論