保險(xiǎn)理賠永遠(yuǎn)是大家比較關(guān)注的問(wèn)題，很多人因?yàn)槔碣r問(wèn)題對(duì)保險(xiǎn)望而卻步，我們投保雖然不是為了理賠，但是當(dāng)我們需要理賠的時(shí)候，總是希望理賠效率越快越好！很多朋友總是會(huì)問(wèn)線上線下理賠的差異大不大？小公司的理賠是不是一定比大公司慢？今天多保魚小編就如何提高理賠效率這個(gè)問(wèn)題來(lái)聊聊，感興趣的朋友一起來(lái)看看吧！

理賠為什么難？

很多消費(fèi)者認(rèn)為買保險(xiǎn)理賠難。理賠真的難嗎？

通常不理賠的原因主要有兩類。一類是發(fā)生的保險(xiǎn)事故不再保險(xiǎn)責(zé)任的范圍內(nèi)，或者屬于保險(xiǎn)免賠范圍內(nèi)的；比如意外險(xiǎn)中有明確說(shuō)明從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)不賠付，如果是因?yàn)閰⒓痈唢L(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)而導(dǎo)致的意外，則保險(xiǎn)公司會(huì)選擇拒賠。如果想順利理賠，就應(yīng)該在投保時(shí)注意這款保險(xiǎn)是否包含了高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的，可以有針對(duì)性的進(jìn)行購(gòu)買。

保險(xiǎn)公司和理賠標(biāo)準(zhǔn)

保險(xiǎn)，其實(shí)質(zhì)是和保險(xiǎn)公司簽訂的一份合同。這份保險(xiǎn)合同包含保障內(nèi)容、理賠約定等，只要簽訂了合同，這份保險(xiǎn)就具有法律責(zé)任。而保險(xiǎn)理賠，和保險(xiǎn)公司的大小、規(guī)模、知名度沒(méi)有任何關(guān)系，它取決于保險(xiǎn)合同本身。

保險(xiǎn)公司是如何理賠的？

保險(xiǎn)公司每天會(huì)有各種理賠報(bào)案，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的分工非常細(xì)致，規(guī)章制度也極為成熟，所以理賠標(biāo)準(zhǔn)完全是根據(jù)產(chǎn)品條款、相關(guān)醫(yī)學(xué)法律的指引來(lái)進(jìn)行。至于你能否順利理賠，完全看你是否符合保險(xiǎn)公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

如何提高理賠效率呢？

一、了解理賠條件

能否順利理賠，了解理賠條件是第一步。只有自己先判斷是否出險(xiǎn)，才能后續(xù)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司確認(rèn)出險(xiǎn)情況。

重疾險(xiǎn)

1） 確診即賠

只有癌癥、多個(gè)肢體缺失、嚴(yán)重3度燒傷這三種情況。

2） 實(shí)施約定手術(shù)（6種）

3） 達(dá)到約定狀態(tài)（17種）

至于重疾險(xiǎn)理賠特殊需要的材料有：病歷、其他相關(guān)資料比如：出院小結(jié)、病理、化驗(yàn)、影像等。另外重疾險(xiǎn)可能還會(huì)有需要（相關(guān)部門）鑒定書的情況。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)的理賠就是報(bào)銷你的醫(yī)療費(fèi)用。所以我們?cè)诳床〉臅r(shí)候一定要按照保險(xiǎn)條款約定到醫(yī)院就醫(yī)，遵醫(yī)囑用藥治療即可。

一般醫(yī)療險(xiǎn)都要按照合同約定定點(diǎn)拿藥，并且一般就醫(yī)醫(yī)院都要求2級(jí)以上公立醫(yī)院，如果低于2級(jí)，或者不是公立醫(yī)院都不行。

醫(yī)療險(xiǎn)中的“合理且必要的費(fèi)用”一般指醫(yī)生讓開(kāi)的藥，如果你的用藥不是在合理且必要的范圍內(nèi)，也無(wú)法報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)需要準(zhǔn)備的理賠資料：

1、門診理賠

門診病歷、各種檢查、治療、開(kāi)藥清單明細(xì)以及醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票。

2、住院理賠

住院病歷和診斷證明、入/出院記錄、住院費(fèi)用明細(xì)單等。

醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷發(fā)票必須是投保之后的醫(yī)療發(fā)票，并且不能早于實(shí)際就診日。醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的發(fā)票一定要妥善保管，如果發(fā)票遺失，則會(huì)嚴(yán)重影響理賠的進(jìn)度。

意外險(xiǎn)

只要是由意外導(dǎo)致的，不論是身故、傷殘及醫(yī)療費(fèi)（含門急診+住院醫(yī)療費(fèi)），就可以理賠。

但是保險(xiǎn)的“意外”和我們理解的意外通常不一樣。意外險(xiǎn)也有很多除外責(zé)任和特別約定，比如哪些情況不保障的，以及意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療責(zé)任，是否限制社保外保險(xiǎn)，在投保之前都要先弄清楚。

只有發(fā)生意外才能申請(qǐng)索賠。緊急情況下（比如急診）可就近就醫(yī)，不限醫(yī)院，病情穩(wěn)定后有醫(yī)院限制（大部分為二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院）才可報(bào)銷。

二、了解理賠流程

理賠流程一般分為四個(gè)步驟：

向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)報(bào)案--準(zhǔn)備材料--等待審核--拿到理賠款

現(xiàn)在除了致電保險(xiǎn)公司、跑到保險(xiǎn)公司當(dāng)面申請(qǐng)報(bào)案之外，線上申請(qǐng)也是十分方便的。

出險(xiǎn)后一定要及時(shí)報(bào)案，這樣有助于自己第一時(shí)間了解到所需的材料和理賠的注意事項(xiàng)，也能讓保險(xiǎn)公司及時(shí)查勘，跟蹤進(jìn)度。

通常理賠的流程主要有4個(gè)步驟：

1） 申請(qǐng)報(bào)案

致電/郵件/微信/APP/網(wǎng)站的形式

2） 準(zhǔn)備理賠材料

由保險(xiǎn)公司發(fā)送索賠指引郵件/可直接查看《理賠須知》

3） 等待保險(xiǎn)公司審核

獲得理賠款

理賠指南一般在保險(xiǎn)合同比較顯眼的位置，大家在投保頁(yè)面中可以看到。

保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)置專門的理賠專線，一般會(huì)有理賠專員協(xié)助大家理賠。

保險(xiǎn)事故通知（報(bào)案）通常會(huì)設(shè)置期限，具體請(qǐng)參考產(chǎn)品條款，一定要第一時(shí)間報(bào)案，以免該有的賠償受損。

寫在后面

只要我們的保險(xiǎn)責(zé)任是在保險(xiǎn)條款內(nèi)的，就不要過(guò)于擔(dān)心保險(xiǎn)理賠難的問(wèn)題。理賠不規(guī)范的行為已經(jīng)是過(guò)去式，現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)相當(dāng)規(guī)范，只要我們按照需求買合適的保險(xiǎn)，理賠就不再是難事！