保險要不要購買，取決于一個人對他的需求和看法。保險如同商品，它具有一定的價值，而它價值的體現就看每個人自身的需求，需求越大，它所能體現的價值就越大。其實無論是任何人，他們都需要保險，因為有了保險，我們才可以在風險來臨時，保證自己的財產不受損失。所以從另外一個層面看，保險也是我們的財產保護鎖。

但買保險并非一件容易事，由于很多人不了解保險，因此他們經常會被一些保險業(yè)務員的忽悠，最終導致自己買的保險無法理賠。因為業(yè)務員導致被坑的案例每年都有很多，所以大家要格外注意，那么我們再次遇到這樣的情況該怎么辦呢？

為此，我為大家總結出以下兩點，如果碰到業(yè)務員推薦下面兩種保險，記得一定要謹慎購買。

（1）返還型
在推薦保險產品的時候，有些業(yè)務員經常會說這樣一句話：有病賠錢，沒病返錢。那么很多客戶就會認為，買這種保險出事有錢賠，沒出事還能返錢，這么好的產品，不買真浪費了！
如果你真的這樣想，那就錯了，返還險保險實際上也叫捆綁型保險，一般和重疾險掛鉤，我們都知道，重疾險的保費通常都在2000元以上，如果再加上返還型保險，這也就意味著，你的這款返還型保險，保費可能要比重疾貴上幾倍。
不僅如此，返還型保險除了保費昂貴之外，保障力度也不大。返還型重疾險，通常都是10萬保額，如果被保人真的患上某種重大疾病，那么治療費最少也要15萬，所以說，返還型保險不值得購買。

（2）分紅型
分紅型保險實際上并不能算得上一種保險，它的主要作用是理財，即投保人通過自己所繳納的分紅型保費，然后通過保險公司每年的分紅，來計算自己的收益。如果你繳納的保費越多，所得到的分紅就越多。但分紅險有個重大的缺點，那就是分紅提成很低。

就好比你交了10000保費，實際上在計算分紅提成的時候，能拿到的分紅提成一年只有幾百元，試想一下，如果用這5000元做投資，那么收益肯定要高于分紅提成。所以說，購買分紅型保險，一點都不劃算。而且就目前的保險市場來看，因購買分紅和返還型保險而產生的糾紛頻率是很高的，所以大家一定要注意，如果不是沖著理財而是為了購買保障，一定不要觸碰這兩種保險。