銀保監(jiān)會(huì)近期表示，當(dāng)前，我國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效有效提升。在市場(chǎng)亂象得到有效整治的同時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)頑疾尚存的保險(xiǎn)市場(chǎng)依舊保持高壓態(tài)勢(shì)，這在處罰情況中得以體現(xiàn)。據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者梳理統(tǒng)計(jì)，今年1月至8月，銀保監(jiān)會(huì)和派出機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共發(fā)布473張行政處罰決定書，罰款金額合計(jì)超過7840萬元。

監(jiān)管“重拳”持續(xù)出擊

這其中，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)6家保險(xiǎn)公司共發(fā)出7份行政處罰決定書。

先來看時(shí)間最近的一份行政處罰決定書。今年8月，因紫金財(cái)險(xiǎn)存在未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金的違法行為，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其罰款30萬元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人共計(jì)罰款16萬元。銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的行政處罰決定書內(nèi)容顯示，紫金財(cái)險(xiǎn)湖南分公司交強(qiáng)險(xiǎn)、車險(xiǎn)已發(fā)生未報(bào)告未決賠款準(zhǔn)備金余額長期為負(fù)值。其湖南分公司2014年末、2015年末、2016年末、2017年末，車險(xiǎn)已發(fā)生未報(bào)告未決賠款準(zhǔn)備金余額分別為-113萬元、-147萬元、-1379萬元、-888萬元；其中交強(qiáng)險(xiǎn)已發(fā)生未報(bào)告未決賠款準(zhǔn)備金余額分別為-24萬元、-171萬元、-1094萬元、-1551萬元。

而華海財(cái)險(xiǎn)則成為今年截至目前唯一兩次收到銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的行政處罰決定書的保險(xiǎn)公司。今年7月，華海財(cái)險(xiǎn)因存在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管以及違規(guī)銷售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品華海康盈，合計(jì)被銀保監(jiān)會(huì)罰款187萬元，這也是今年截至目前監(jiān)管部門開出的金額最高的一張罰單。值得注意的是，今年4月，華海財(cái)險(xiǎn)就曾因聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司董事，收到銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的行政處罰決定書，共計(jì)被罰款7萬元。

此外，今年前8個(gè)月，銀保監(jiān)會(huì)還因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益，未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，編制虛假財(cái)務(wù)資料，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人等行為，向永誠財(cái)險(xiǎn)、信美人壽、長江財(cái)險(xiǎn)、華貴人壽4家險(xiǎn)企開出罰單。

今年1月至8月，銀保監(jiān)會(huì)34個(gè)地方派出機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處罰，共計(jì)開具罰單466張，罰款金額合計(jì)達(dá)7297.83萬元。具體來看，開出罰單最多的上海銀保監(jiān)局在前8月共發(fā)布69份行政處罰決定書。而從罰款金額來看，四川銀保監(jiān)局共計(jì)罰款1044.9萬元，位列首位，隨后是黑龍江銀保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局，后兩者分別合計(jì)罰款661.9萬元和512萬元。

中介面臨強(qiáng)力監(jiān)管

前8月處罰情況清晰地顯示出，嚴(yán)監(jiān)管重點(diǎn)緊盯保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。

事實(shí)上，作為進(jìn)一步整治行業(yè)亂象的必要途徑，針對(duì)保險(xiǎn)中介的嚴(yán)監(jiān)管自去年便已啟動(dòng)。2018年6月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展2018年保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》，重點(diǎn)規(guī)范保險(xiǎn)中介違規(guī)套取費(fèi)用、違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、違規(guī)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等問題。隨后，銀保監(jiān)會(huì)又發(fā)布《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)許可、任職資格、從業(yè)人員、經(jīng)營規(guī)則、市場(chǎng)退出、行業(yè)自律等方面進(jìn)行了明確規(guī)定。圍繞中介市場(chǎng)的嚴(yán)監(jiān)管在今年得以延續(xù)。今年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》，其核心就在于強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規(guī)管理責(zé)任。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管，一方面與保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型承壓、背后亂象四起有關(guān)，利用保險(xiǎn)公司對(duì)中介公司進(jìn)行監(jiān)管將進(jìn)一步改善這種情況，另一方面也體現(xiàn)出監(jiān)管部門對(duì)于整治市場(chǎng)亂象的決心。”

今年上半年，有98家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)受到處罰，罰款金額（不含個(gè)人處罰）共計(jì)1358.1萬元。進(jìn)入下半年，針對(duì)中介市場(chǎng)的嚴(yán)監(jiān)管也未見松懈。今年7月和8月，包括中捷保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、北京潤得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等在內(nèi)的8家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)遭到處罰，合計(jì)被罰款62萬元。

此外，還值得注意的是，近期銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也在處罰情況中有所體現(xiàn)。安徽銀保監(jiān)局下發(fā)的一份行政處罰決定書顯示，某大型險(xiǎn)企淮北市杜集支公司存在管理不力，致使員工進(jìn)駐銀行網(wǎng)點(diǎn)參與代理保險(xiǎn)銷售的違規(guī)行為，被罰款8萬元。同樣在7月，記者注意到，還有兩家銀行因?yàn)榇嬖诠芾聿涣Γ试S保險(xiǎn)公司員工派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)參與代理保險(xiǎn)銷售的違規(guī)行為被處罰，合計(jì)被罰款15萬元。

車險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)皆為重點(diǎn)

在此前舉行的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示，今年各級(jí)監(jiān)管部門繼續(xù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的突出風(fēng)險(xiǎn)和問題進(jìn)行檢查，目前正在陸續(xù)進(jìn)場(chǎng)開展檢查，檢查的內(nèi)容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運(yùn)用、車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等方面。

處罰情況也顯示出財(cái)險(xiǎn)公司在罰單中的“出鏡率”更高，車險(xiǎn)和農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)更是其中常見的受罰原因。特別在監(jiān)管部門意欲為進(jìn)一步推進(jìn)商車費(fèi)改營造有利市場(chǎng)環(huán)境的背景下，作為財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)第一大險(xiǎn)種且與群眾生活關(guān)系密切的車險(xiǎn)，在今年以來一直是監(jiān)管的焦點(diǎn)所在。銀保監(jiān)會(huì)不僅就加強(qiáng)車險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管下發(fā)多項(xiàng)文件，而且持續(xù)升級(jí)監(jiān)管力度。據(jù)了解，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)已經(jīng)合計(jì)對(duì)66家地市級(jí)以上財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取停止3至6個(gè)月使用商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的監(jiān)管措施。今年8月，江西銀保監(jiān)局針對(duì)5家財(cái)險(xiǎn)公司開出罰單，其原因皆為承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣，此外還就給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益對(duì)南昌富源豐田汽車銷售服務(wù)有限公司罰款28萬元。

特別值得關(guān)注的是，近期銀保監(jiān)會(huì)向各地銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于明確銀保監(jiān)分局對(duì)車險(xiǎn)違法違規(guī)行為采取監(jiān)管措施有關(guān)事項(xiàng)的函》，明確銀保監(jiān)分局查實(shí)當(dāng)?shù)刎?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定使用車險(xiǎn)條款、費(fèi)率的行為后，可對(duì)相關(guān)地市級(jí)及以下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取責(zé)令停止使用車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)管措施。今年以來，地方銀保監(jiān)分局針對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司已開出多張罰單，例如山西銀保監(jiān)局運(yùn)城分局就兩家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣的行為，對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以警告及罰款。

農(nóng)險(xiǎn)方面，部分地區(qū)不同程度存在著虛假承保、虛假理賠、內(nèi)部管控薄弱等問題，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資料不真實(shí)、不完整更是其中的突出問題。處罰情況顯示，山東銀保監(jiān)局在8月針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠檔案不真實(shí)、不完整問題，對(duì)兩家財(cái)險(xiǎn)公司的5個(gè)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，合計(jì)罰款金額141萬元。