支付寶相互寶自上線以來就備受關(guān)注，剛開始1分錢保30萬元重大疾病，吸引了很大一部分年輕群體加入，期間分攤金額暴漲100倍，這也讓很多人開始重新審視，支付寶的相互寶值不值得加入，其實我更關(guān)注的是，相互寶理賠靠不靠譜？今天從大叔意外重傷，申請相互寶理賠金受阻的案例講起，看下相互寶理賠需要注意哪些問題

01案例詳情

年近50的唐先生因意外摔倒排水溝中，傷勢較為嚴重，一度陷入昏迷，治療費用高達50萬以上，家人想到之前唐先生有加入過相互寶的互助計劃，于是想通過支付寶的互助計劃獲得10萬元的互助金，減輕醫(yī)療費的負擔，結(jié)果經(jīng)調(diào)查，唐先生在此前長期服用激素類藥物，不符合理賠申請，唐先生互助申請并未通過

02案例拓展

支付寶相互寶互助計劃，當遇到意外或是重大疾病，可申請10萬或30萬的互助金，每月14日和28日為分攤?cè)眨尤胂嗷毜臅r候，健康告知中要求：近兩年內(nèi)沒有連續(xù)服藥超過30天或者連續(xù)住院超過15天，且唐先生于2016年因皮肌炎還住院過10天，由此可見唐先生不符合要求。

但是，2016年的疾病和此次意外并無關(guān)聯(lián)，由此拒賠是否不合理？

今年2月份上線了陪審團，對于有爭議的案例會走陪審團程序，25萬陪審員參與投票，很不幸的是只有42%的陪審團支持理賠，對于否定理賠的人員多數(shù)表示沒有規(guī)矩不成方圓，唐先生不符合理賠申請，不應拿理賠金，對于投票結(jié)果無法改變

易位思考，如果我們作為唐先生或其家屬的位置，是否會有種命運交給別人主宰的感覺？唐先生若是購買了保險將會怎樣？相信很多人會異口同聲，保險不賠？告他！沒錯，這就是保險和互助計劃的不同

03案例說險

前段兒時間，相互寶預測2019年人均保費30元，單從30元購買30萬重疾保額的角度上講，真的是超值，雖然明年可能會有所增長，縱觀市面上的重疾保險，沒有如此低價的，所以小保的觀點是，不在乎一盒煙錢，果斷入手，但相互寶能代替保險保障了嗎？小保從以下方面解答

（1）保額不足

30元的保費不算貴，但作為一個成年人，家庭的經(jīng)濟支柱，30萬的保障是遠遠不夠的，一次重疾治療20萬以上不等，還要考慮護理費、營養(yǎng)費的支出，重疾之后不能工作，還要考慮休養(yǎng)期間的家庭經(jīng)濟收入等問題，所以30萬是遠遠不夠的，所以保險才是基礎(chǔ)保障

（2）續(xù)保問題

即使保險公司倒閉，保單仍然有新的保險公司接手繼續(xù)保障，而相互寶若是被叫停，那么自己將面臨沒有保障的局面，相互寶的不穩(wěn)定性，增加了續(xù)保風險。隨著以后年齡增加，購買保障保費也會隨之增加，所以保險是早買更便宜

并不是保險，

（3）理賠

互助計劃不等同于保險，若是唐先生購買了保險，出現(xiàn)的這樣多數(shù)是會被判賠的，因為保險具有法律效力，具有法律法規(guī)等各項約束。

其實保險買對了一種就夠，買多了買錯了只是浪費錢，保險怎么買，才能讓利益最大化？