團(tuán)體意外險與被保人的年齡、健康關(guān)系不大，主要取決于被保人的職業(yè)，所以從事高危職業(yè)的人群，其公司一般會采用團(tuán)體意外險為旗下員工投保，要注意其對意外的認(rèn)定，以免以后發(fā)生不必要的糾紛。

團(tuán)體意外險的保障范圍包含外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的意外，需要了解一下。

外來的意外：是指由于被保險人身體外部原因造成的事故。比如溺水、被歹徒襲擊、中毒等。

突發(fā)的意外：是指意外傷害在極短的時間內(nèi)發(fā)生的，來不及預(yù)防的，比如車禍、觸電等。

非本意的意外：是指被保險人沒有預(yù)料到和非故意的事故，比如上樓時突然倒下、不小心被開水燙傷等情況。凡是被保險人故意行為，使自己遭受傷害，比如自殺、自殘均不屬于意外事故。

不可預(yù)見的：保險保障的是不可預(yù)料的風(fēng)險，手術(shù)意外類可預(yù)見的風(fēng)險不在保障范圍。

非疾病的意外：疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預(yù)料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。

投保團(tuán)體意外險需提供投保員工人數(shù)、職業(yè)或工種、保額需求或費(fèi)用預(yù)算等信息;需填寫投保書、提供員工清單、通過現(xiàn)金或支票繳費(fèi)就可以了。

還需要提醒的是，一定要明確指定受益人，主要是身故保險金受益人。沒有指定受益人，該保險金按法定繼承程序分割。明確指定受益人，可以減少事后處理的精力。投保后，要求變更受益人，應(yīng)及時書面告知保險公司

團(tuán)體意外險追求的是企業(yè)和員工的雙贏，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險，留住員工。一般主險為意外身故和意外傷殘，而將意外醫(yī)療作為附加險。其實(shí)，意外發(fā)生后所產(chǎn)生的住院治療的概率會更大，醫(yī)療費(fèi)用恰恰是多數(shù)投保人所需要的，因此附加意外醫(yī)療往往是很好的補(bǔ)充，更是投保人需要考慮的。

投保團(tuán)體意外險需關(guān)注幾點(diǎn)：

1、員工人數(shù)：團(tuán)體意外險繳費(fèi)比率跟員工的職業(yè)類別，投保人數(shù)和保額有關(guān)，投保的員工越多保險公司給的優(yōu)惠就越多。

2、職業(yè)類別：意外險的投保對職業(yè)分類有一定的要求。一般來說，一到四類職業(yè)都可投保團(tuán)體意外險，這些職業(yè)包括機(jī)關(guān)單位、服務(wù)行業(yè)、農(nóng)林業(yè)、漁業(yè)等。不過，五類以上的職業(yè)屬于高危職業(yè)，往往不在意外險的保障范圍內(nèi)，這些職業(yè)包括采礦業(yè)、建筑業(yè)等。但也有職業(yè)高危企業(yè)個性化定制團(tuán)體險的情況，當(dāng)然隨著職業(yè)風(fēng)險的提高，費(fèi)率也會相應(yīng)提高。

3、及時增減人員信息：團(tuán)體意外險的被保險人范圍以保單載明的被保險人清單為準(zhǔn)，出險時不在被保險人清單上的，保險人是有權(quán)拒絕賠償?shù)摹Ｍ侗Ｈ丝筛鶕?jù)實(shí)際團(tuán)體人員增減情況申請批增、批減人員，保險人審核同意后按日比例收取、退還對應(yīng)的保險費(fèi)，并相應(yīng)變更被保險人清單。