陽光保險(xiǎn)在當(dāng)前壽險(xiǎn)公司中，排不上第一梯隊(duì)，名氣不是很大，但是在產(chǎn)品上陽光隨E保算是比較有名，重疾險(xiǎn)有自己特色，但是在百萬醫(yī)療險(xiǎn)上，其代表性產(chǎn)品陽光人壽融合醫(yī)療C應(yīng)該是在各項(xiàng)條款都有局限，尤其是在免賠額設(shè)置上雖然是相對(duì)免賠，但是增加了一些限制，跟主流產(chǎn)品差距過于明顯，通過分析看看到底是怎么樣。

  本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、影響百萬醫(yī)療險(xiǎn)好壞的三大要素

2、陽光人壽融合醫(yī)療C跟同類產(chǎn)品對(duì)比

一、影響百萬醫(yī)療險(xiǎn)好壞的三大要素

1、續(xù)保條款。就是第一年發(fā)生理賠或身體健康變化，是否影響第二年的續(xù)保。

2、保障范圍。一般就診產(chǎn)生的費(fèi)用來自四個(gè)方面：住院費(fèi)用、特殊門診、住院前后門急診費(fèi)用和門診手術(shù)費(fèi)用，以此觀察醫(yī)療險(xiǎn)保障是否全面。

3、產(chǎn)品創(chuàng)新。百萬醫(yī)療險(xiǎn)大多相似，但是很多公司產(chǎn)品還是會(huì)在免賠、續(xù)保、增值服務(wù)上有所創(chuàng)新，更為人性化。

二、陽光人壽融合醫(yī)療險(xiǎn)C跟同類產(chǎn)品對(duì)比分析

拿陽光人壽融合醫(yī)療跟當(dāng)前最熱門的平安E生保進(jìn)行對(duì)比，我們看看這兩款產(chǎn)品到底差別在哪，具體如下：

百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般價(jià)格都差別不大，陽光融合醫(yī)療C唯一的優(yōu)勢(shì)就是實(shí)行相對(duì)免賠，也就是社保等其他報(bào)銷金額大于免賠額時(shí)，可以不再設(shè)置免賠額，且免賠額是8000，相對(duì)而言，比其他醫(yī)療險(xiǎn)理賠門檻要低。

但是這款產(chǎn)品缺點(diǎn)實(shí)在太多，具體如下：

1、續(xù)保年年審核

這款醫(yī)療險(xiǎn)每年都要審核，最怕的是這種情況，如客戶保單12月到期，偏偏11月發(fā)生重疾，這個(gè)時(shí)候剛要治療卻面臨續(xù)保問題，保險(xiǎn)公司續(xù)保意味著承擔(dān)第二年理賠的風(fēng)險(xiǎn)大增，這個(gè)時(shí)候不一定續(xù)保，對(duì)消費(fèi)者而言，最需要的時(shí)候偏偏被終止了，其續(xù)保要求是：

2、不保門急診費(fèi)用和門診手術(shù)費(fèi)用

對(duì)于就診的四項(xiàng)費(fèi)用中，融合醫(yī)療C是不保門診手術(shù)費(fèi)用和住院前后門急診費(fèi)用，所以醫(yī)療保障上有缺口。

3、設(shè)置基本醫(yī)療未先行賠付扣除額

重疾治療往往會(huì)用到特殊門診、門診手術(shù)等，我們知道社保只承擔(dān)住院治療，對(duì)于門診治療只能刷醫(yī)保卡，醫(yī)保卡金額極其有限，陽光融合醫(yī)療險(xiǎn)不僅限制特殊門診年度最高10萬，而且社保沒有報(bào)銷的話，還要扣除基本醫(yī)療未先行賠付扣除額，其條款是：

產(chǎn)品總結(jié)：這款產(chǎn)品最大的問題在于：戴著眼鏡也找不出一個(gè)讓人信服的真正優(yōu)點(diǎn)。在產(chǎn)品本身的續(xù)保、保障范圍上乏善可陳，唯一優(yōu)勢(shì)是相對(duì)免賠，但是增加了基本醫(yī)療未先行賠付扣除額，不僅單項(xiàng)住院費(fèi)用有限額，年度總額也只有50萬，這款產(chǎn)品缺點(diǎn)一大堆，跟同類產(chǎn)品差距過于明顯。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)本身理賠門檻高，且可以隨時(shí)漲價(jià)或停售，保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)很小，所以不強(qiáng)求有多么創(chuàng)新，只要續(xù)保寬松一點(diǎn)，保的比較全就比較好，沒有任何必要設(shè)置如此苛刻條款，成為反面典型。