在很多人眼中，保險(xiǎn)都是想買就可以有的東西。但是對(duì)于有些人，保險(xiǎn)卻是千金難換的。比如身體狀態(tài)異常的人群、年齡偏高的人群、還有很多的高危職業(yè)，對(duì)于這些人群買保險(xiǎn)就不是那么簡(jiǎn)單的事情了。如果高危職業(yè)想通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，比如飛行員、消防員、煤礦工人……由于從事的是高危職業(yè)，保險(xiǎn)又要如何購(gòu)買呢？

一、保險(xiǎn)公司如何劃分職業(yè)等級(jí)？

由于不同的職業(yè)人群，面臨的風(fēng)險(xiǎn)概率不一樣，所以，保險(xiǎn)公司對(duì)于這種不同的概率會(huì)對(duì)投保人的職業(yè)做出不同的職業(yè)等級(jí)劃分。一般情況下，保險(xiǎn)公司都會(huì)把職業(yè)從1至6級(jí)分類，級(jí)別越高，則意味著這類職業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)越高。

通常情況下1-3類屬于低風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)；4類屬于中等風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)；5-6類則屬于高危風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)。除此之外，有的保險(xiǎn)公司也會(huì)推出個(gè)別帶有0類或者7類、S類，這些都屬于風(fēng)險(xiǎn)極高的職業(yè)，很多產(chǎn)品無(wú)法承保。

二、不同產(chǎn)品的投保要求不同

保險(xiǎn)行業(yè)目前對(duì)于不同的職業(yè)分類還沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，所以可能會(huì)出現(xiàn)即使是同一類的職業(yè)，但是投保的保險(xiǎn)公司不同，就會(huì)存在投保差異。比如同樣是從事相同職業(yè)的人，可能會(huì)出現(xiàn)有的人可以買保險(xiǎn)，有的人無(wú)法買保險(xiǎn)。

以意外險(xiǎn)為例，有的意外險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)把某類職業(yè)列為4類，也就是中等風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，屬于可以投保的職業(yè)；但是有的意外險(xiǎn)產(chǎn)品則會(huì)把這類職業(yè)直接列為6類，屬于高危風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，那么就無(wú)法投保了。

對(duì)于不同種類的職業(yè)，雖然會(huì)有一些劃分，但是并不明確，而且各個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品也會(huì)存在差異。

三、高危職業(yè)如何買意外險(xiǎn)？

對(duì)于高危職業(yè)的人群而言，意外險(xiǎn)是最難買的。通常很多意外險(xiǎn)只針對(duì)1—3類職業(yè)的人群；4類或以上的職業(yè)，通常購(gòu)買意外險(xiǎn)就比較困難了。

那么如果4類職業(yè)的人群想買意外險(xiǎn)，就真的買不了了嗎？小編找到了一些比較適合高危職業(yè)人群投保的意外險(xiǎn)。

像4類中等風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的人群，可以投保人保的惠心無(wú)憂，雖然只能投保30萬(wàn)保額，但是對(duì)于買意外險(xiǎn)困難的高危職業(yè)人群，已經(jīng)非常難能可貴了，而且價(jià)格也實(shí)惠，只要100多塊錢。對(duì)于應(yīng)付日常所需是夠了的。

對(duì)于高危職業(yè)人群來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)的選擇范圍還是很小的。而且投保時(shí)，保費(fèi)通常也會(huì)比其他職業(yè)的人群高，對(duì)于5—6類高危職業(yè)的人群，可以看下商仁和安康綜合意外，它們?cè)谝馔怆U(xiǎn)中屬于價(jià)格比較便宜的，但是保額一般也不會(huì)很高。

如果大家覺得意外險(xiǎn)的保額不夠，還可以選擇投保高保額的定期壽險(xiǎn)，這也是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的思路。

四、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)如何買重疾險(xiǎn)？

重疾險(xiǎn)是比較重要的保險(xiǎn)，很多家庭因?yàn)橛腥祟净贾丶?，弄得傾家蕩產(chǎn)，花光一輩子積蓄的也不在少數(shù)。對(duì)于從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的人，對(duì)于重疾險(xiǎn)也是需要考慮的。

有的重疾險(xiǎn)對(duì)于職業(yè)類別也會(huì)有限定，很多高危職業(yè)基本就買不了了，只面向中等風(fēng)險(xiǎn)以下的職業(yè)人群。

但是，市面上很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品也有不限定職業(yè)類別的，但是對(duì)于職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高的，保額會(huì)有所限制。有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于5—6類職業(yè)的最高保額做了限制，只能最高投保20萬(wàn)。

對(duì)于高危職業(yè)的人群倆說(shuō)，還是有很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可以供選擇的，大家可以根據(jù)需求選擇合適自己的。

五、高危職業(yè)怎么買醫(yī)療險(xiǎn)？

雖然市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格便宜，很多人都認(rèn)為可以輕松承保，幾百塊錢就可以買到幾百萬(wàn)保額的保險(xiǎn)。殊不知，其實(shí)目前市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于職業(yè)也是有所限制的。通常，很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只能承保1—4類的職業(yè)，對(duì)于高危的職業(yè)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)通常是無(wú)法承保的。

但是對(duì)于高危職業(yè)人群來(lái)說(shuō)，還是可以選擇一些職業(yè)要求寬松的醫(yī)療險(xiǎn)，比如好醫(yī)保和微醫(yī)保，雖然他們也規(guī)定了部分職業(yè)不能投保，但是已經(jīng)比其他的醫(yī)療險(xiǎn)寬松了許多。有需要的朋友可以自行去了解下。

六、高危職業(yè)怎么買定期壽險(xiǎn)？

定期壽險(xiǎn)是保障身故的，保費(fèi)主要用于被保險(xiǎn)人身故后續(xù)家庭生活作為補(bǔ)貼。對(duì)于家庭的頂梁柱，一般需要購(gòu)買一份定期壽險(xiǎn)。

很多定期壽險(xiǎn)的產(chǎn)品對(duì)于職業(yè)也會(huì)有所限制，限定他們的保額；但是大家在選擇是可以盡量選擇不限職業(yè)的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。而且在選擇時(shí)，最好選擇健康告知寬松、免責(zé)條款少的定期壽險(xiǎn)。這樣不僅承保更加簡(jiǎn)單，理賠時(shí)也可以更加容易一些。

七、高危職業(yè)投保的2個(gè)建議

對(duì)于高危職業(yè)投保，小編在這里有幾點(diǎn)建議，希望大家在投保時(shí)可以關(guān)注起來(lái)。

1、確認(rèn)職業(yè)是否符合投保要求

很多朋友在投保時(shí)不清楚自己的職業(yè)是否屬于高危職業(yè)，或者屬于1—6級(jí)的哪一類，此時(shí)可以電話咨詢保險(xiǎn)公司的客服進(jìn)行確認(rèn)直接咨詢客服即可；另外，也可以直接進(jìn)入投保界面進(jìn)行查詢，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以直接查詢職業(yè)分類，只要直接輸入職業(yè)的關(guān)鍵字即可。

2、職業(yè)變更記得及時(shí)和保險(xiǎn)公司聯(lián)系

很多人買完保險(xiǎn)，也許會(huì)換工作，而且跨度比較大。比如直接從公司的銷售變成外賣小哥。那么如果換了工作，要怎么辦呢？

如果發(fā)生了職業(yè)變更，無(wú)論你投保的是哪一類險(xiǎn)種，最好及時(shí)的和保險(xiǎn)公司聯(lián)系，確保投保不受影響，也確保不會(huì)影響到后續(xù)的理賠。

結(jié)語(yǔ)

保險(xiǎn)是我們用來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的，對(duì)于職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高的人群，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)就更加有必要了。給自己投保一份保險(xiǎn)，不僅是對(duì)自己負(fù)責(zé)，也是對(duì)自己的家人負(fù)責(zé)。今天的文章就分享到這里，希望對(duì)你有用！