為了轉(zhuǎn)移疾病風(fēng)險，很多人都會選擇為自己和家人投保一份醫(yī)療險，市面上的醫(yī)療險種類多，面對五花八門的醫(yī)療險我們應(yīng)該如何做出選擇呢？今天小編就就根據(jù)大家不同的需求選擇不同的醫(yī)療險，如果你正好想要投保一份醫(yī)療險，不妨來看看。

醫(yī)療險怎么選擇？

1、基礎(chǔ)需求選擇百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險屬于“入門級，廣覆蓋，標(biāo)配的醫(yī)療險”。百萬醫(yī)療險保費(fèi)低，家庭支柱的年齡，用幾百塊的保費(fèi)撬動百萬保額。保障內(nèi)容和額度足夠應(yīng)付99%以上的住院醫(yī)療。

但是百萬醫(yī)療險也有一些比較明顯的缺點(diǎn)：只能報(bào)銷符合保險合同的醫(yī)療費(fèi)用，不包含門診責(zé)任，有免賠額1萬（部分產(chǎn)品針對惡性腫瘤或者重大疾病免賠額為0）。只能解決基礎(chǔ)的醫(yī)療費(fèi)用，不能享受額外的醫(yī)療資源，醫(yī)療服務(wù)，如果遇到比較棘手的疾病，受限于醫(yī)療局限性，想去一些權(quán)威的醫(yī)院，甚至國外就醫(yī)，百萬醫(yī)療是解決不了的。醫(yī)院限制在公立二/三甲的普通部，住院條件比較好的國際部，特需部，或者國外更好的醫(yī)院是不能報(bào)銷的。

續(xù)保風(fēng)險，對于一年期的醫(yī)療險都會有一個續(xù)保風(fēng)險，也就是產(chǎn)品停售了，如果保險公司不允許續(xù)保到新產(chǎn)品上，就要重新購買，最大的風(fēng)險是此時的身體狀況已經(jīng)買不到了。如果想用幾百塊錢就獲得幾百萬保額的醫(yī)療保障，那么百萬醫(yī)療險是你比較合適的一個選擇。

2、進(jìn)階需求選擇中端醫(yī)療險

中端醫(yī)療險其實(shí)是介于高端醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險中間的產(chǎn)物，對于一些不想花高端醫(yī)療幾萬甚至十幾萬的保費(fèi)的，又想享受比普通部更好的就醫(yī)環(huán)境的人，是比較好的選選擇。購買中端醫(yī)療險的本質(zhì)是為了可以去公立醫(yī)院的國際部和特需部，人少，環(huán)境好，醫(yī)生好。

中斷醫(yī)療險具有以下這些優(yōu)勢：就醫(yī)醫(yī)院從公立的普通部，擴(kuò)展到了特需部，國際部，享受更好的醫(yī)療服務(wù)和環(huán)境；無免賠額，符合保險；擴(kuò)展門診責(zé)任，感冒發(fā)燒的費(fèi)用都可以報(bào)銷；保費(fèi)親民，是中產(chǎn)階層可以承受的；可以直付，避免沒錢墊付的困境。

當(dāng)然，中端醫(yī)療險就醫(yī)地點(diǎn)還是局限于國內(nèi)，所以遇到極端情況需要海外就醫(yī)，就不能報(bào)銷了。如果家里經(jīng)濟(jì)條件還好，那么可以選擇投保中端醫(yī)療險。

3、高端需求選擇高端醫(yī)療險

如果上述都還不能滿足你對醫(yī)療條件的要求，希望走出國門獲得世界頂級的醫(yī)療資源，那可以考慮覆蓋全球范圍的醫(yī)療險。這類高端醫(yī)療，不同產(chǎn)品的差異首先在于就醫(yī)區(qū)域的選擇，比如，你希望是在全球范圍內(nèi)獲取最好的醫(yī)療資源 ，或者偏好在中國大陸大中華區(qū)，還是亞太地區(qū)，都有對應(yīng)的產(chǎn)品；而在保障醫(yī)院上，不同的高端醫(yī)療產(chǎn)品，含括了不同的合法醫(yī)療機(jī)構(gòu)（含昂貴醫(yī)院）；

在理賠方式上，可以實(shí)現(xiàn)直付，也就是在就醫(yī)時只要出示保險卡，醫(yī)療費(fèi)用由醫(yī)院和保險公司對接，不需自己進(jìn)行繁瑣的報(bào)銷手續(xù)。推薦閱讀：定心丸樂享一生百萬醫(yī)療險怎么樣 有哪些保障責(zé)任？

4、不同的保額，滿足不同的需求

小額醫(yī)療險

小額醫(yī)療險常見的“名字”有：門診險、住院險等。特點(diǎn)是報(bào)銷額度通常比較低，幾千元到幾萬元不等。免賠額也比較低，通常幾百元或者0免賠。對于大多數(shù)人來說，小額的醫(yī)療費(fèi)用基本上都能承擔(dān)的起，成年人去醫(yī)院的次數(shù)也不多，這種醫(yī)療險的用處并不大。它比較適合給小孩買，小孩抵抗力差，去醫(yī)院的次數(shù)多，這種保險就比較實(shí)用。

大額醫(yī)療險

大額醫(yī)療險比較常見的就是市面上的百萬醫(yī)療險。大額醫(yī)療險的特點(diǎn)是報(bào)銷額度比較高，100萬起，高的還有300萬甚至600萬，通常還有1萬元的免賠額。要注意這里的1萬元免賠的計(jì)算方法，是在醫(yī)保報(bào)銷之后，再減去1萬元，才是能報(bào)銷的部分。正是因?yàn)橛?萬的免賠額，才能讓我們以每年幾百塊如此低的保費(fèi)，買到上百萬的保額，從花小錢治大病的角度來看，還是利大于弊的。這種醫(yī)療險適合大多數(shù)人購買，來彌補(bǔ)社保的不足。

挑選醫(yī)療險需要注意哪些？

1、關(guān)注保障內(nèi)容

醫(yī)療險的保障內(nèi)容比較復(fù)雜，涵蓋門診、住院、手術(shù)、人工器官等，需要結(jié)合自己的需求來對比不同的產(chǎn)品。小編建議重點(diǎn)關(guān)注下免賠額計(jì)算方式、賠付比例和用藥限制。

2、關(guān)注續(xù)保條件

需要關(guān)注續(xù)保是否需要需要重新審核，是否會根據(jù)我們身體條件的變化（比如發(fā)生了理賠），調(diào)整費(fèi)率或者拒保。

目前市面上也有一些保證續(xù)保5-6年的產(chǎn)品，相對1年期的產(chǎn)品還是更讓人省心一些，1年期的產(chǎn)品也不是不能買，具體還是需要看條款。

3、關(guān)注免責(zé)條款

免責(zé)條款寫進(jìn)去的就是不理賠的，肯定是越多對我們越不利，一定要仔細(xì)看清楚。尤其是對既往癥的相關(guān)描述，很有可能導(dǎo)致后期不能如愿理賠。

4、關(guān)注增值服務(wù)

增值服務(wù)不同產(chǎn)品相差也很多，比如墊付、外購藥、質(zhì)子重離子、海外就醫(yī)、就醫(yī)交通、綠色通道、法律援助等，我們也可以再比較下。

5、賠付比例

保險公司為了控制風(fēng)險，避免客戶的醫(yī)療濫用行為，通常會設(shè)定一定的賠付比例。

比如就診時已使用社會醫(yī)療保險或公費(fèi)醫(yī)療的，賠付比例為100%；未使用社會醫(yī)療保險或公費(fèi)醫(yī)療的，賠付比例為60%。

結(jié)語

好了，關(guān)于醫(yī)療險怎么選擇，看了文章之后，你學(xué)會了嗎？快去給自己和家人挑選一份合適的醫(yī)療險吧！

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