剛接觸健康保險的人可能都會有這樣的疑問，重疾險是保障疾病，醫(yī)療險也是保障疾病，那么重疾險和醫(yī)療險是不是重復(fù)了？有必要兩個都買嗎？雖然重疾險和醫(yī)療險都屬于健康保險，但是差別可不小。今天我們就來談?wù)勚丶搽U和醫(yī)療險的區(qū)別！一起來看看吧！

一、定義

重疾險

重疾險，最大的特點是一次性賠付，所患疾病符合保險合同中的疾病定義時，保險公司就會將對應(yīng)保額一次性賠付給我們。

醫(yī)療險

醫(yī)療險，可以認(rèn)為是社保醫(yī)療的補(bǔ)充。生病時用來報銷醫(yī)療費(fèi)用，提供更全面的報銷范圍，報銷額度和服務(wù)。

二、保障責(zé)任

重疾險是保障

1、重疾

重疾險常見產(chǎn)品包含80-106種重疾，有分組和不分組的區(qū)別，可以賠付1-6次，賠付間隔期有180天和一年兩種，每次賠100%保額。

2、中癥

重疾險產(chǎn)品常包含20種中度重疾，多數(shù)不分組，可賠付1-3次，無間隔期，每次賠50%-60%保額。某些產(chǎn)品沒有中癥保障。

3、輕癥

重疾險產(chǎn)品常包含25種輕度重疾，多數(shù)不分組，可賠付1-5次，無間隔期，每次賠20%-45%保額。多數(shù)產(chǎn)品都有輕癥保障。

4、身故

有的重疾險包含身故，包含身故的重疾險，被保人身故時一次性賠付，有的產(chǎn)品賠保額，有的產(chǎn)品退保費(fèi)。某些產(chǎn)品不含身故責(zé)任。

5、全殘

符合全殘條件時一次性賠付保額。某些重疾險產(chǎn)品不含全殘責(zé)任。

6、被保人豁免

指被保人出現(xiàn)指定情形時，可不再繼續(xù)交保費(fèi)，保險公司視為費(fèi)用己交清。不同重疾險產(chǎn)品豁免規(guī)則不同，有的只有輕癥豁免，有的只有重疾豁免，有的豁免范圍比較廣。好的產(chǎn)品應(yīng)該是輕/中/重疾、全殘、身故均豁免。

7、投保人豁免

指投保人出現(xiàn)指定情形時，可不再繼續(xù)交保費(fèi)，保險公司視為費(fèi)用己交清。這項責(zé)任通常需要額外交費(fèi)來附加。個人建議，父母為子女投保或者夫妻互保的情況，一定要買。這樣可以保證在父母或者夫妻一方出現(xiàn)問題時，孩子或者愛人的保險不受影響。

注意：以上一、四、五這三項保障通常是互斥的，例如，發(fā)生重疾之后、身故或者全殘不再賠付。

醫(yī)療險

以目前醫(yī)療險中行情最火爆的當(dāng)屬“百萬醫(yī)療”為例，常見的保障責(zé)任如下：

1、一般醫(yī)療：合理且必要的費(fèi)用，經(jīng)社保報銷后，超過一萬元的部分100%報銷。未經(jīng)社保報銷的情況則報銷比例為60-80%。有的產(chǎn)品免賠額為5000元或者沒有免賠額，保費(fèi)會更貴一些。報銷費(fèi)用范圍有：住院醫(yī)療、特殊門診費(fèi)用、門診手術(shù)費(fèi)用、住院前后門急診等。保額通常有50萬-500萬。

2、 惡性腫瘤醫(yī)療：和一般醫(yī)療報銷范圍和比例類似，但是是針對惡性腫瘤單獨(dú)給出的保額，有的產(chǎn)品沒有這塊保障，有的話，通常也有50-500萬。惡性腫瘤的醫(yī)療費(fèi)用通常沒有免賠額。有的產(chǎn)品會包含質(zhì)子重離子治療費(fèi)用，有的產(chǎn)品則需要額外加費(fèi)才包含。

三、其他方面對比

1、保費(fèi)

醫(yī)療險的費(fèi)率每年不同且是基本是遞增的（除了嬰幼兒時期保費(fèi)也會比較高之外）。青年時期一般一年保費(fèi)只要兩三百，到了老年時期，一年保費(fèi)也要幾千了。重疾險的保費(fèi)一旦確定，交費(fèi)年限內(nèi)不會再變化。不同年齡購買重疾險的保費(fèi)也基本是遞增的，大概每大一歲就有5%的漲幅。

2、保障期間

醫(yī)療險通常是一年期的，交一年保一年?，F(xiàn)在的醫(yī)療險通常在續(xù)保時都不再要求重新進(jìn)行健康告知，生了病也還是可以續(xù)保的，但是如果出現(xiàn)產(chǎn)品停售，就可能無法續(xù)保了。重疾險常常是交5年/10年/15年/20年/30年保障10年/20年/30年/70周歲/80周歲/終身，保障的穩(wěn)定性上會更好。

3、保單價值

醫(yī)療險為消費(fèi)型險種，到期后現(xiàn)金價值為0，是沒有儲蓄功能的。定期重疾險也基本上是消費(fèi)型，而終身重疾險大部分在投保30年左右可以回本，即退保能拿回已交保費(fèi)。而且大部分終身重疾險都有身故責(zé)任，投保人/被保人/受益人總是能拿到保險金的。因此，我們常常會說重疾險是帶有儲蓄功能的保障型保險，具有“存錢送保障”的功效。

4、保障范圍

醫(yī)療險報銷時只要求是合理且必要的費(fèi)用，不超過保額即可，并沒有對病種有什么限制。重疾險只保障合同約定疾病，從病種來講，會受限一些。

5、補(bǔ)償方式

重疾險是確診即賠，只要被保險人罹患的是保險合同約定的疾病，被保險人一旦在醫(yī)院確診，就可以向保險公司申請理賠。醫(yī)療險是報銷型的，必須先醫(yī)治，治療多少報銷多少。

簡單來講，重疾險像一個土豪，生病了就給錢，醫(yī)療險像會計，生病治療了給你報銷。

6、 作用

醫(yī)療險只能用于解決醫(yī)療費(fèi)用，而重疾險的賠付款不限用途，被保人想怎么用就怎么用。有的人想用這筆錢去旅行，或者帶著錢去別的國家治病，或者是把錢留給孩子或者父母，都是個人的自由。

總結(jié)

醫(yī)療險和重疾險分工不同，但都是我們生活中必不可少的兩個保險。商業(yè)醫(yī)療險費(fèi)用便宜，一般一年幾百塊錢就可以撬動幾百萬的醫(yī)療費(fèi)。好像沒有什么拒絕的理由。重疾險保障大病，解決因為大病造成的家庭困境。重疾險和醫(yī)療險區(qū)別雖大，但都是為我們的健康做保障！只要條件允許，都應(yīng)該配備起來！