意外險(xiǎn)是大家購(gòu)買保險(xiǎn)必配的一個(gè)險(xiǎn)種，很多朋友都不清楚，在購(gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候有什么需要注意的地方？今天小編就圍繞著這個(gè)話題和大家好好聊一聊？

一：不同人群在選擇意外險(xiǎn)時(shí)偏重會(huì)有所不同

1、成年人

首先， 任何一款保險(xiǎn)產(chǎn)品保額都是最重要的，要選就選高的。成年人的世界本來(lái)就不容易， 這個(gè)階段家庭負(fù)擔(dān)是最重要的，身故或者殘疾對(duì)家庭的影響非常大。而且，意外險(xiǎn)的殘疾賠付是按照傷殘等級(jí)的比例來(lái)計(jì)算的，1級(jí)為最高，10級(jí)為最低，所以意外險(xiǎn)的總保額跟傷殘賠付的金額有直接的關(guān)系。因此，在投保意外險(xiǎn)的時(shí)候，保額大概在年收入的5-10倍最合適。這里要特別注意一點(diǎn)：猝死不屬于意外，很多保險(xiǎn)合同里已經(jīng)把猝死列入免責(zé)條款里了。

2、老人和小孩

這2個(gè)人群是非常需要意外險(xiǎn)的，尤其是意外醫(yī)療險(xiǎn)。老人年紀(jì)大了，日常生活中的一些小碰撞很容易造成骨折或更嚴(yán)重的傷勢(shì)。加上醫(yī)療險(xiǎn)又不能購(gòu)買，意外醫(yī)療險(xiǎn)就顯得格外重要了。老人購(gòu)買意外險(xiǎn)，保額越高越好。

小孩因?yàn)檎{(diào)皮貪玩，發(fā)生意外事故的概率非常大，家長(zhǎng)在照顧孩子的時(shí)候，沒(méi)有了經(jīng)濟(jì)來(lái)源，會(huì)導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)特別緊張， 這時(shí)候意外險(xiǎn)剛好讓父母沒(méi)有后顧之憂，專心照顧孩子。這里需要注意的是，我國(guó)法律規(guī)定，10歲之前兒童身故最多賠付20萬(wàn)；10歲至18歲之前兒童身故，最多賠付50萬(wàn)。所以家長(zhǎng)們?cè)诮o孩子購(gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候，選擇保額并不是多多益善的，要根據(jù)自己需求來(lái)進(jìn)行選擇。

二：出行方式

目前，市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)也有不少包含額外的交通意外賠付，比如私家車、航空、公交車以及網(wǎng)約車等等。在出門旅行的時(shí)候可以根據(jù)乘坐的交通工具，有選擇性的增加特定的交通意外險(xiǎn)，這樣一來(lái)，保障就更全面了。

比如說(shuō)：航空意外險(xiǎn)、公共交通意外險(xiǎn)、自駕車意外險(xiǎn)等等。這種保險(xiǎn)的保費(fèi)都非常的實(shí)在，年交的保費(fèi)可能就只是一頓飯錢，但是保額通常都能達(dá)到100萬(wàn)。買這種保險(xiǎn)絕對(duì)就是賺了。

三：出行范圍

投保的意外險(xiǎn)因意外身故/傷殘理賠通常是不限國(guó)內(nèi)和國(guó)外的，但意外醫(yī)療險(xiǎn)僅在中國(guó)大陸投保。為謹(jǐn)慎起見，請(qǐng)根據(jù)具體產(chǎn)品確認(rèn)其保障范圍。另外高原反應(yīng)目前也是存在一個(gè)很大的爭(zhēng)議，建議在投保的時(shí)候要先跟保險(xiǎn)公司確認(rèn)，是否涵蓋了高原反應(yīng)的保障，如果沒(méi)有，需要自己另外購(gòu)買一份含有高原反應(yīng)的意外險(xiǎn)。

四：特殊情況

意外險(xiǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)都有限制。對(duì)于高危風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)來(lái)說(shuō)可投保特定的險(xiǎn)種，有針對(duì)性的進(jìn)行保障。如果是高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的話，投保的時(shí)候要看清楚職業(yè)的等級(jí)限制。意外險(xiǎn)的職業(yè)一般分為6級(jí)，在1-3級(jí)內(nèi)的職業(yè)可以正常投保，4級(jí)以上的職業(yè)，投保的時(shí)候會(huì)有很多的限制，可選擇的產(chǎn)品少，而且保額通常很低。

小編需要要提醒一下大家， 意外險(xiǎn)投保的時(shí)候要注意生效的時(shí)間，特別是短期意外保險(xiǎn)，盡量提前幾天投保，避免已經(jīng)到達(dá)目的地，保單還未生效的尷尬。

除了上述所說(shuō)的，購(gòu)買意外險(xiǎn)還應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：

1、看清意外險(xiǎn)保障的是全殘還是傷殘？

意外險(xiǎn)保障責(zé)任的三大核心分別是：意外身故+意外傷殘+意外醫(yī)療。其中意外身故和傷殘是主要的責(zé)任，意外醫(yī)療多以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。意外險(xiǎn)的保障期限通常都是一年，價(jià)格實(shí)惠，100多元就可以獲得幾十萬(wàn)的保障。

這里先說(shuō)一下，意外險(xiǎn)在理賠的時(shí)候一定要滿足4個(gè)條件：外來(lái)的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的。一般情況下，由疾病所造成的意外身故，不符合意外險(xiǎn)理賠條件，不能賠付。如果因?yàn)橐馔鈧麣埖脑挘筛鶕?jù)傷殘的等級(jí)按比例來(lái)進(jìn)行賠付，但是殘疾的程度沒(méi)有達(dá)到全殘的等級(jí)，也無(wú)法獲得賠償，因?yàn)橛行┮馔怆U(xiǎn)保障內(nèi)容是全殘的情況下才給予賠付。大家在投保意外險(xiǎn)之前，一定要看清楚合同內(nèi)容，有什么不懂得就趕緊咨詢。

2、看清意外險(xiǎn)保障的內(nèi)容都包括哪些？

某些意外險(xiǎn)僅保障特定的意外，比如，航空意外險(xiǎn)只保障航空意外，交通意外險(xiǎn)只保障交通意外，在理賠的時(shí)候局限性就非常的大。舉例：自駕車意外險(xiǎn)是100萬(wàn)，航空意外險(xiǎn)也是100萬(wàn)，這種意外險(xiǎn)看似保費(fèi)低保額高，但保障不全面。意外險(xiǎn)作為一款基礎(chǔ)的保障，要選擇的時(shí)候要買保障全面的綜合意外險(xiǎn)，雖然保障項(xiàng)目寫的是100萬(wàn)的意外身故/殘疾，但不論是自駕車意外、公共交通意外，還是航空意外，都能獲得理賠。

3、意外醫(yī)療險(xiǎn)是否保障社保外費(fèi)用？

住院的醫(yī)療費(fèi)用一般分為兩大類：一類是社保范圍內(nèi)的費(fèi)用，可以用社保報(bào)銷一定比例；另一類是社保范圍外費(fèi)用，無(wú)法用社保報(bào)銷，需要自費(fèi)。目前意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療險(xiǎn)，大部分都能保障社保范圍內(nèi)的費(fèi)用，也有部分產(chǎn)品可以保障社保外的費(fèi)用，但這類產(chǎn)品非常少見。如果買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，意外醫(yī)療險(xiǎn)的保額不用太高。因?yàn)橹灰≡旱馁M(fèi)用超過(guò)了免賠額，在社保范圍內(nèi)，剩下的費(fèi)用都可以用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行報(bào)銷。

4、如何判斷意外醫(yī)療險(xiǎn)是否保障社保外費(fèi)用呢？

這里主要看保險(xiǎn)的合同條款，對(duì)于社保內(nèi)和社保外的用藥都會(huì)寫的很清楚。

總結(jié)：通過(guò)今天分享的文章，大家是不是對(duì)意外險(xiǎn)有了一個(gè)更深入的了解？這里小編還要再啰嗦一下，意外險(xiǎn)是一款最基礎(chǔ)的保險(xiǎn)，全家人都要配置，在配置的時(shí)候，要根據(jù)不同的人群，不同的出行方式以及保障范圍來(lái)進(jìn)行選擇?？赐瓯疚?，別忘了給小編點(diǎn)贊喲！