現(xiàn)如今癌癥頻發(fā)，不少老年人都容易患有癌癥，想想健康生活了幾十年，到頭來真正輪到自己退休的時(shí)候，卻整日被癌癥折磨，確實(shí)讓人難受。俗話說，家有一老，如有一寶，所以我們作為子女的，應(yīng)該更要時(shí)刻關(guān)注父母的身體健康問題。

那今天我們就來了解一下，最近發(fā)生的一件和“老人投保后患癌遭拒賠”的糾紛案例，另外，在文章最后，多保魚通過結(jié)合本次案例，和大家總結(jié)了幾點(diǎn)，我們?cè)谕侗r(shí)該掌握的一些使用防坑技巧。

01案例詳情

今年3月份，一直從事外貿(mào)事業(yè)的南昌市民王某，因?yàn)槌Ｄ瓿霾钤谕?，所以很難抽出空閑時(shí)間陪伴家人，但考慮到父親今年剛過60，身體已經(jīng)大不如前，于是便想著給父親上一份保險(xiǎn)，隨后王某便在好朋友的勸告下，在老家為父親買了一份重疾險(xiǎn)，保額20萬，保費(fèi)9800元。

王某原本是想著用這份保險(xiǎn)給父親提前做個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，可結(jié)果說巧不巧，這投保還不到3個(gè)月，父親就被查出了胰腺癌。事情發(fā)生之后，王某一邊催促醫(yī)院盡快治療，另一邊則向保險(xiǎn)公司提交理賠申請(qǐng)。

但接下來的結(jié)果卻讓王某非常不滿，為什么？

保險(xiǎn)公司在收到理賠報(bào)案消息后，立刻對(duì)此事展開了調(diào)查，但卻在中途發(fā)現(xiàn)，王某投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品才剛買不到80天，并不在理賠范圍之內(nèi)。隨后保險(xiǎn)公司以此為由，拒絕了王某的理賠申請(qǐng)，拒賠理由則是“保單尚在等待期內(nèi)，保險(xiǎn)公司不賠”。

在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)候拒賠，這不明擺著坑人嗎，隨后王某將保險(xiǎn)公司告上法庭，但遺憾的是，法院通過一審二審對(duì)案件的調(diào)查，最終還是駁回了王某的訴訟。

02案例分析

看到這里，我相信很多人都會(huì)認(rèn)為保險(xiǎn)公司的做法很不人道，王某都已經(jīng)交了9800元保費(fèi)，為什么剛出事保險(xiǎn)就拒賠，如果每場(chǎng)案例都這樣，那以后誰還敢買保險(xiǎn)？那么事實(shí)真的是這樣嗎。

其實(shí)在本案中，保險(xiǎn)公司拒賠并不是沒有道理，稍微對(duì)保險(xiǎn)有一點(diǎn)了解的人都知道，任何一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，它都有一個(gè)指定的等待期，時(shí)間上為90天到180天不等。如果被保人在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，按照規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以不用賠償。而設(shè)定等待期的主要目的就是為了防止有些人帶病投保，出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)事故。

而在本案中，王某父親出險(xiǎn)時(shí)間為第80天，剛好在等待期之內(nèi)，自然得不到賠付。

03對(duì)于本案例的總結(jié)，主要有3點(diǎn)：

（1）其實(shí)本案糾紛主要出處還是“未過等待期”，如果王某能夠早10天投保，那么就可以得到合同約定的20萬賠付金。但疾病這種事每個(gè)人都無法預(yù)料，所以要想防止自己以后投保被拒賠，我們除了要挑選“等待期更短”的產(chǎn)品，還要注意投保的時(shí)間，一定要越早越好，因?yàn)槟阗I的越早，你順利得到理賠的概率就越大。

（2）相對(duì)于普通家庭而言，老人投保重疾險(xiǎn)并不劃算，老人重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般表現(xiàn)為，保費(fèi)高保額低，而且大多數(shù)保險(xiǎn)公司為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)情況的發(fā)生，還會(huì)加大對(duì)老人投保重疾險(xiǎn)的要求。

尤其是年過六旬的老人，投保審核更加嚴(yán)格。所以保哥建議，給老人買保險(xiǎn)，最好先考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足，可以再考慮重疾險(xiǎn)。

（3）其實(shí)保險(xiǎn)這東西，買對(duì)了，一種就夠了；買錯(cuò)了，即使擁有上百種也是浪費(fèi)。保險(xiǎn)應(yīng)該如何買，才能讓一堆“廢紙”成為保障？