癌癥，是我們每個(gè)人都不愿提及的話題，在以前，一旦聽到哪家有人得了癌癥，似乎就已經(jīng)給他們宣判了死刑。而現(xiàn)在雖然醫(yī)學(xué)技術(shù)比較發(fā)達(dá)，能夠治愈一些癌癥，但昂貴的治療費(fèi)也并不是每個(gè)家庭都能承受得起。為了能夠在病發(fā)時(shí)有錢治療，很多人就會(huì)將希望寄托在保險(xiǎn)身上，希望能減少一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)壓力。

但在這個(gè)社會(huì)上，真正了解保險(xiǎn)的人并不多，稍微有一點(diǎn)細(xì)節(jié)方面沒有注意到，就可能會(huì)被拒賠。那么今天多保魚就以“36歲女子確診晚期肝癌， 200萬保額理賠被拒”案例說起，和大家一起來了解下，我們在投保時(shí)，到底該掌握哪些防坑技巧。

01案例詳情

事情是這樣的，36歲的長沙市民白女士，去年3、4月份在當(dāng)?shù)囟嗉冶ｋU(xiǎn)公司買了6份保險(xiǎn)，總保額高達(dá)200多萬。200多萬，可能對于富有家庭而言，這算不了什么，但白女士家一直以來都不算富裕，如果能得到200萬元理賠金，這確實(shí)是一筆豐厚的財(cái)富。

同年11月中旬，白女士在長沙市第一人民醫(yī)院檢查出了肝癌，而且已經(jīng)是晚期。得知消息后，白女士第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司匯報(bào)情況，并申請保險(xiǎn)賠償?？烧l都沒有想到，三天之后白女士卻收到保險(xiǎn)公司寄來的的“拒賠通知書”，上面清楚的寫著“投保人白女士理賠申請未通過審批要求，無法進(jìn)行賠償。”

對于這樣的結(jié)果，白女士自然不滿意，隨后便向法庭提起訴訟，并要求保險(xiǎn)公司按照合同約定，賠付205萬保險(xiǎn)金。但或許是命運(yùn)安排，最終法院也駁回了白女士的訴訟請求。

02案例分析

可能大家不理解，200多萬的保額，保險(xiǎn)公司說不賠就不賠，就連法庭也不同意，這到底是為什么？如果只是一家拒賠，可能是保險(xiǎn)公司的原因，但如果多家保險(xiǎn)公司都不同意理賠，毋庸置疑白女士自身應(yīng)該也有不足之處。那白女士到底做了什么事，究竟又是什么原因?qū)е?00多萬的保額一分都賠不了呢？

保險(xiǎn)公司表示，在理賠人員介入調(diào)查的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)白女士在投保自家公司的時(shí)候，還在其他多家公司投保了5份重疾險(xiǎn)，總保額高達(dá)200多萬，另外，在理賠人員對當(dāng)?shù)囟嗉裔t(yī)院調(diào)查病歷時(shí)，發(fā)現(xiàn)白女士剛好在投保前一個(gè)月，查出了肝癌，但白女士卻沒有將此事告知。

也就是說，白女士這是“明知得了病還要去投保”，實(shí)際上這種做法已經(jīng)構(gòu)成了“騙保”，而對于騙保這種行為，保險(xiǎn)公司完全可以不用理賠。那從這里我們就可以知道，其實(shí)有些時(shí)候保險(xiǎn)不理賠，和投保人的自身行為也有很大聯(lián)系。

03對于本案例的總結(jié)，主要有以下3點(diǎn)：

（1）從本案中我們可以看出，帶病投保在理賠時(shí)的危害確實(shí)很大，即便前期順利投保了，一旦后期“騙保”事情敗露，保險(xiǎn)公司照樣不會(huì)賠償。另外，大家還需要注意，“騙保”屬于違法行為，大家不要輕易去嘗試，倘若構(gòu)成了一定的社會(huì)危害，必將受到法律的嚴(yán)懲。

對保險(xiǎn)公司而言，一旦投保人被發(fā)現(xiàn)存在騙保行為，輕者會(huì)遭到保險(xiǎn)公司拒賠，重者將會(huì)沒收所有的保費(fèi)。

（2）要想自己理賠不被拒，投保年齡一定要趁早，因?yàn)橥侗Ｄ挲g越小，不僅保費(fèi)更便宜，而且保額更高、保障范圍更加廣泛。舉個(gè)例子，如果你在20歲投保重疾險(xiǎn)，4000元就可以買到30萬的保額，但如果你在55-65歲之間投保重疾險(xiǎn)，4000元保費(fèi)差不多最多也只能買到20萬的保額。

（3）其實(shí)保險(xiǎn)這東西，買對了，一種就夠了；買錯(cuò)了，即使擁有上百種也是浪費(fèi)。保險(xiǎn)應(yīng)該如何買，才能讓一堆“廢紙”成為保障？