如今，很多90后已經(jīng)有了養(yǎng)老意識(shí)，大多數(shù)人都在計(jì)劃自己的養(yǎng)老問(wèn)題。說(shuō)到養(yǎng)老，你知道有哪些養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？除了熟悉的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以外，還有什么養(yǎng)老保險(xiǎn)？ 其實(shí)，除了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)外，還有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。那么，今天這篇文章，就專門(mén)給大家講一講，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別？以及如何挑選？

要想知道社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別在哪里？首先得知道，它們各自保障的內(nèi)容有哪些？

一：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

簡(jiǎn)單理解就是說(shuō)：人老了之后，每月都可以領(lǐng)取一筆錢(qián)作為日常的生活開(kāi)銷使用。前提是在年輕的時(shí)候必要交養(yǎng)老金，累計(jì)繳滿15年之后，老了才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。

二：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人在老年退休或者保險(xiǎn)合同到期后，由保險(xiǎn)公司按照合同支付養(yǎng)老金。這種保險(xiǎn)是以人的生命或者身體來(lái)作為保險(xiǎn)對(duì)象。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般有三種領(lǐng)取方式：定額、定時(shí)或一次躉領(lǐng)。

定額領(lǐng)取的方式和社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一樣的，按照規(guī)定的時(shí)間去領(lǐng)取，直到保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完。不同的地方在于，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是按月來(lái)領(lǐng)取的，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是按年來(lái)領(lǐng)取的，根據(jù)養(yǎng)老金的總額度來(lái)平均分配一年領(lǐng)取的額度。

知道了這2種養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用之后，現(xiàn)在來(lái)跟大家說(shuō)說(shuō)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些種類以及優(yōu)缺點(diǎn)：

目前市面上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)功能大致可以分為四類：萬(wàn)能型、兩全型、傳統(tǒng)型、投連型?，F(xiàn)在依次做一下解釋。

1、萬(wàn)能型

保底收益一般在2%-2.5%，浮動(dòng)利率空間較大，保險(xiǎn)公司收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)用等，比較適合理性的投資理財(cái)者，只要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，5年以后就可以看到回報(bào)。

優(yōu)點(diǎn)：保證利率，不設(shè)上限，每月結(jié)算，復(fù)利增長(zhǎng)，賬戶透明，存取相對(duì)比較靈活，追加投資也方便。

缺點(diǎn)：計(jì)算收益的時(shí)候要扣除一些風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用和管理費(fèi)用之后剩下的錢(qián)來(lái)進(jìn)行計(jì)算。這筆錢(qián)還不如存銀行利息來(lái)的高。

2、兩全型

指生死兩全保險(xiǎn)，保障和儲(chǔ)蓄功能都有，滿期生存一次性還本或返還保額。這類產(chǎn)品大多都帶有分紅功能，能夠很好的抵御通貨膨脹。

優(yōu)點(diǎn)：即保障了養(yǎng)老金的最低收益，又保證了用戶的資金安全。只要存錢(qián)進(jìn)去就會(huì)有最低收益，很適合工薪階層人群。

缺點(diǎn)：至于可以收益多少錢(qián)，沒(méi)有確定的數(shù)據(jù)，這與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況有關(guān)系。

3、傳統(tǒng)型

這類型保險(xiǎn)有固定的預(yù)定利率，以年金產(chǎn)品居多，在投保的時(shí)候，可以明確知道，將來(lái)什么時(shí)間段領(lǐng)錢(qián)，能領(lǐng)多少錢(qián)。適合以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老為主要目的人群，在投資理財(cái)上比較保守者。

優(yōu)點(diǎn)：這種產(chǎn)品的回報(bào)是固定的，風(fēng)險(xiǎn)很低。

缺點(diǎn)：很難抵御通貨膨脹的影響。因?yàn)槔适枪潭ǖ模绻ㄘ浥蛎浵鄬?duì)較高，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，就有貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于一般工薪階層來(lái)說(shuō)，選擇兩全型與傳統(tǒng)型比較正確，因?yàn)檫@兩種類型保險(xiǎn)投入較少，風(fēng)險(xiǎn)很低，有固定的回報(bào)。

4、投連型

這類型保險(xiǎn)沒(méi)有保底收入，保險(xiǎn)公司除了收取一點(diǎn)管理費(fèi)以外，不管是虧了還是賺了，都與保險(xiǎn)公司無(wú)關(guān)，由客戶自己來(lái)承擔(dān)?？梢哉f(shuō)，收益高的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)也很高。這類型產(chǎn)品適合資產(chǎn)比較多的人群，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，養(yǎng)老不是主要的目的，主要以投資為主。

優(yōu)點(diǎn)：以投資為主。投資的品種由專業(yè)理財(cái)人士來(lái)選擇，可以靈活轉(zhuǎn)換不同的賬戶，來(lái)適應(yīng)不同的資本市場(chǎng)情況。

缺點(diǎn)：這種產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)很高，如果不能承受短期波動(dòng)，盲目調(diào)整，可能會(huì)損失更多。

三：這2種保險(xiǎn)區(qū)別在哪里？

兩者之間的區(qū)別，主要體現(xiàn)在：

1、性質(zhì)不同

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)由國(guó)家作為后臺(tái)，屬于政府行為。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種屬于企業(yè)性質(zhì)。

2、目的不同

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不是為了盈利，是為了廣大人民群眾晚年的基本生活能有保障。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是帶有盈利的目的，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后給予一定額度的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

3、繳費(fèi)時(shí)間不同

社保養(yǎng)老繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)要求最少交夠15年，并且中間最好不要間斷；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)比較靈活，可以一次性交清，也能分為3年、5年、10年、20年繳費(fèi)，不同產(chǎn)品的繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)不同，可以根據(jù)自身實(shí)際情況來(lái)選擇。

4、繳納比例不同

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人只繳納一部分，工作的單位繳納大部分，可以看作是國(guó)家給予的一種福利。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)人繳納全部。

5、保障責(zé)任不同

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)每一個(gè)公民都能擁有這項(xiàng)權(quán)利，政府作為主要的負(fù)責(zé)人。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是根據(jù)市場(chǎng)來(lái)走的，受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的制約，并且由政府依法監(jiān)督和管理。

四：這2種類型的保險(xiǎn)如何選擇？

1、城鎮(zhèn)在崗職工

作為城鎮(zhèn)在崗職工，必須無(wú)條件地參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，這是社會(huì)保障法明確規(guī)定的，也是用人單位的責(zé)任和義務(wù)。就算你想購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)養(yǎng)老，首先得購(gòu)買(mǎi)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

2、靈活就業(yè)人員

對(duì)于這類人群來(lái)說(shuō)，沒(méi)有強(qiáng)制要求必須要買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但從社會(huì)發(fā)展的總趨勢(shì)來(lái)看，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是由政府發(fā)起的，有權(quán)威性，可信度也很高。小編建議，靈活就業(yè)的人員社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是必須要購(gòu)買(mǎi)的。至于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)嘛，選擇性購(gòu)買(mǎi)。

3、城鄉(xiāng)居民

這類型的保險(xiǎn)是指沒(méi)有參加職工保險(xiǎn)的人群，專門(mén)設(shè)計(jì)的一款養(yǎng)老保險(xiǎn)。它采用國(guó)家補(bǔ)貼和個(gè)人繳費(fèi)相結(jié)合的方式，基本養(yǎng)老金全部由國(guó)家財(cái)政支出。個(gè)人所交的費(fèi)用不高，但選擇的自由度還挺大，建議城鄉(xiāng)居民一定要購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，城鄉(xiāng)居民大多都是老年人，購(gòu)買(mǎi)的意義不大。

寫(xiě)在最后：

?社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一定要買(mǎi)的，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況選擇購(gòu)買(mǎi)，以社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)為主，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為輔助，兩者結(jié)合，保障會(huì)更全面。今天的文章就分享到這里，如果你喜歡的話，別忘了給小編點(diǎn)贊喲！