天氣熱了，什么鳥都有！最近，意外一個(gè)接一個(gè)，讓人驚訝的同時(shí)也讓人無(wú)比擔(dān)憂。

從前兩天的任達(dá)華被陌生男子用刀刺傷，到今天內(nèi)江39名學(xué)生列車上集體食物中毒，這一連串的事件都告訴我們：明天和意外，誰(shuí)會(huì)先來(lái)，真的誰(shuí)也不知道！那么，作為保險(xiǎn)公司對(duì)于這些情況，到底賠不賠呢？其實(shí)90%的人都想錯(cuò)了！

一、意外險(xiǎn)

作為家人，作為孩子父母，我們都希望他們都能夠健健康康、平安順?biāo)?。但是人有旦夕禍福，誰(shuí)也不知道下一秒會(huì)發(fā)生什么。為此，很多人都會(huì)給家人配置意外險(xiǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)隨時(shí)可能會(huì)來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。但是對(duì)于意外險(xiǎn)保什么、哪些情況賠、哪些不賠等都一概不知。今天，小魚就給大家分享幾點(diǎn)意外險(xiǎn)必須注意的事，早看早受益！

二、從免責(zé)條款看理賠

在說意外險(xiǎn)之前，我們先了解一下意外險(xiǎn)中對(duì)“意外”二字的定義：以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接目的單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害，造成傷殘、身故或全殘。
乍看上去，任達(dá)華被刺和學(xué)生食物中毒的事件，意外險(xiǎn)賠付是板上釘釘?shù)氖虑?。然而，沒有那么簡(jiǎn)單！

眾所周知，意外險(xiǎn)的價(jià)格相對(duì)來(lái)說便宜很多，但是便宜的背后原因正是其免責(zé)條款也多。

1、任達(dá)華被刺事件：屬于被人襲擊，不是他個(gè)人主觀參與的，所以不再免責(zé)條款之內(nèi)。但是別忘了，意外險(xiǎn)必須是造成傷殘、身故或者全殘才賠付，換句話說，就是一定要達(dá)到某種嚴(yán)重的程度才行，能不能賠，看傷情鑒定！
2、學(xué)生食物中毒：對(duì)于食物中毒，保險(xiǎn)公司無(wú)法判斷被保人到底是單純細(xì)菌感染還是自身疾病導(dǎo)致，所以到底能不能理賠要以醫(yī)生診斷為準(zhǔn)。一般情況下，若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，保險(xiǎn)必須理賠；而單獨(dú)個(gè)人的食物中毒則會(huì)被視為個(gè)案，意外險(xiǎn)不會(huì)理賠。

三、涉及第三方責(zé)任的意外

如果意外發(fā)生跟第三方有關(guān)的話，意外險(xiǎn)的理賠就要分情況。
在任達(dá)華事件中，行兇者就是第三方責(zé)任人，按理說，后期產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)都得他來(lái)承擔(dān)。但是如果他個(gè)人償付能力不行或者其他有原因的話，就另當(dāng)別論了。具體可分為3種情況。

（1）第三方全部賠付醫(yī)療費(fèi)，依據(jù)“補(bǔ)償原則”，保險(xiǎn)公司不予再行賠付；
（2）第三方部分賠付，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)剩余部分進(jìn)行賠付；
（3）第三方未賠付，保險(xiǎn)公司應(yīng)全額賠付，并不得越位追償?shù)谌截?zé)任。

所以，看完整篇文章下來(lái)，大家應(yīng)該知道意外險(xiǎn)其實(shí)并不能保所有“意外”，在購(gòu)買時(shí)一定要看清免責(zé)條款等內(nèi)容，不然，花了錢又坑了自己。