重疾險怎么選擇？相信是讓很多人頭疼的問題。重疾險保費不便宜，動輒幾千甚至上萬，一旦投保過了猶豫期就退保很難，而且保費交納期限一般都是幾十年。如果中途因為一些問題導(dǎo)致保費中斷，很可能保費白交了還無法理賠。綜合以上幾個因素，我們應(yīng)該如何選擇重疾險呢？該從哪里下手呢？今天多保魚小編就從重疾險的分類來說說重疾險該怎么挑選？感興趣的一起來圍觀。

挑選重疾險，主要從這個4個角度考慮。

一、從是否保障身故考慮

重疾險根據(jù)是否保障身故分為兩全重疾險和純重疾險。

兩全重疾險

何謂兩全重疾險？簡單的說，就是指既保障重疾，又保障身故。但是通常來說重疾和身故只保障其一。也就是說，如果你買了兩全重疾險，重疾出險已經(jīng)賠付過了，那么如果之后身故了就無法再進(jìn)行賠付了。只能二選一，選一種。

像現(xiàn)在市場上比較火的哆啦A保、超級瑪麗多倍版的重疾險都屬于兩全重疾險。兩全重疾險因為添加了身故保障，所以保費比單純的重疾險更貴。通常30歲男性參保的話，一般的兩全重疾險保障終身的話，50萬的保額，繳費期限30年，都要繳納8000元以上，有的多則1萬多。對于有消費能力的人來說，其實可以購買。

但是小編建議，由于兩全重疾險價格偏高，建議可以選擇純重疾+壽險來代替兩全重疾險。但是這個也要根據(jù)保險產(chǎn)品具體問題具體分析。如果有性價比高的兩全重疾險，當(dāng)然也可以選擇。

純重疾險

純重疾險就是單純的只保障重疾，不包含身故保障。純重疾險由于只保障重疾所以相對兩全重疾險而言，價格更加便宜一些。通常30歲男性，參保純重疾保障終身，50萬保額的話，繳費期限30年需要每年繳納5000多到7000多的保費。

純重疾險和兩全重疾險的區(qū)別就在于一個保障重疾，一個不保障重疾。現(xiàn)在很多純重疾險產(chǎn)品雖然不保障身故，但是又帶有返還功能，如果被保險人身故，都會退現(xiàn)金價值，像市面上比較火的重疾險產(chǎn)品：康惠保、達(dá)爾文1號等都是身故退現(xiàn)金價值的。

二、從是否有返還保費考慮

消費型重疾險

很多人認(rèn)為消費型重疾險和純重疾險是一回事。其實他們之前也是有一定區(qū)別的。下面我們來看一下。

消費型重疾險就是你購買了就給你保障，一般有保障期限，如果保障期間出險了，保險公司就理賠；如果保障期間沒有出險，就等于你消費掉了，花銷掉了，保費也無法退回的。從繳費來看，消費型重疾險的保費通常會比普通重疾險便宜很多；另外，消費型重疾險一般不會附加別的保障，在保障性這塊沒有普通型的保險保障全面。

消費型重疾險保額不高，對于一些知識想保障某個階段的某個特定風(fēng)險，其實是種不錯的選擇。

返還型重疾險

返還型重疾險就是投保了以后，不管是發(fā)生了重疾還是身故還是全殘，都能把保費要回來。返還型的重疾險相對于消費型的重疾險而言，保費也會貴出很多。

那么很多人會問，消費型和返還型的重疾險哪個更好？其實小編認(rèn)為也沒有什么好壞之分。對于工薪階層和收入能力一般的家庭來說，選擇消費型重疾險有個保障功能就可以了。而對于收入好，在保障的同時又希望能夠獲得儲蓄的家庭而言，選擇返還型重疾險也是個很好的選擇。

所以，無論是選擇消費型的重疾險還是返還型的重疾險，重點是從保險產(chǎn)品著手，然后再結(jié)合實際情況，選擇合適自己的保障。

三、從保障期限考慮

定期重疾險

定期重疾險，一般分為20年保障30年保障，有一個固定的期限時間，而不是無止境的保障下去。

終身型重疾險

終身重疾險就是保障終身的。從你投保后，過了等待期，一直保障到你身故為止。

定期的重疾險和終身的重疾險看起來只有保障時間的區(qū)別。但是保障終身的明顯保費要比保障定期的要貴，而隨著時間的推移，伴隨著通貨膨脹，很多投保終身重疾險的朋友會擔(dān)心劃不來‘而對于買定期重疾險的朋友，由于怕保障期后出險，則也是各種擔(dān)心糾結(jié)。

所以無論是買定期還是買終身，都要根據(jù)產(chǎn)品和需求去對比再做決定。

四、從賠付次數(shù)考慮

單次賠付

單次賠付的重疾險，只保障一次重疾，罹患重疾出險后，保險合同就終止了。值得注意的是，單次賠付是只針對重疾次數(shù)的，和輕癥、中癥的賠付次數(shù)是沒有關(guān)系的。

多次賠付

多次賠付就是可以多次賠付重疾。然而，多次賠付的重疾并不等于什么重疾都可以賠付。多次賠付需要滿足兩大條件：一是間隔期，而是分組。

間隔期，就是第二次重疾必須滿足90天或者180天的一個期限，才能保障賠付；而分組就是保險公司根據(jù)精算師的精算，把相似的或者帶有并發(fā)癥的一些疾病分在一個組，分為ABCD四組，如果你第一次得的重疾是在A組，那么第二次如果得的重疾還是在A組，就無法理賠；如果第二次罹患的重疾是在B組的，則可以理賠。

多次賠付的重疾險顯然要比單次賠付的價格要貴。那么如何選擇呢？一般我們一生患兩次重疾的概率并不是很高，還要滿足保險公司規(guī)定的不同分組，不能是疾病轉(zhuǎn)移或者是復(fù)發(fā)，所以滿足這幾個條件就很難。一般人能扛過一次重疾就很不錯了。

但是對于給孩子投保的父母來說，可以考慮給孩子投保多次賠付的重疾險。因為孩子的成長之路比較長，如果中途得過一次重疾，之后就無法投保了，買了多次重疾，就多一重保障。

結(jié)語

我們在真正投保時，可能遇到一款重疾險產(chǎn)品既是兩全型重疾險又是多次賠付的重疾險還是定期的重疾險；還有可能是既是消費型的又是多次賠付的重疾險。但是只要我們搞清楚它們到底是什么性質(zhì)的，具有什么特性，在投保時就不會被保險公司牽著鼻子走，而能根據(jù)自己的需要找到最合適自己的產(chǎn)品！希望文章對你有幫助！

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