“我交了10年保費(fèi)，現(xiàn)在得了癌癥，憑啥不理賠？”
提起保險(xiǎn)，人們總覺得保險(xiǎn)就是忽悠人的，保險(xiǎn)什么都不保。
這也不怪人們有這樣的偏見。

畢竟新聞上動(dòng)不動(dòng)就出現(xiàn)一個(gè)××保險(xiǎn)公司拒賠的消息，更加印證人們的想法。
雖然2018年保險(xiǎn)公司人身險(xiǎn)理賠金額達(dá)6400.56億元，可是沒上新聞呀。

這金額告訴我們，保險(xiǎn)還是會(huì)認(rèn)真理賠的，那么不賠都是什么原因？
出現(xiàn)以下情況，保險(xiǎn)是不賠的。

一、不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不賠。

每一份保險(xiǎn)都有自己的功能，比如意外險(xiǎn)保意外，重疾險(xiǎn)保大病等，醫(yī)療險(xiǎn)是生病住院等，都是分工協(xié)作的。如果買的是壽險(xiǎn)，結(jié)果發(fā)生意外或者生大病，都是不賠的。
不在保障范圍的，也不賠，比如原位癌，聽上去也是癌，可卻不是真正的癌癥，所以王大媽說：我交了10年保費(fèi)，現(xiàn)在得了癌癥，憑啥不理賠？因?yàn)榈玫牟皇前┌Y，不在理賠范圍，所以不賠。

二、不符合標(biāo)準(zhǔn)的不賠。

比如保險(xiǎn)規(guī)定：二級(jí)以上公立醫(yī)院，如果是小醫(yī)院治療，或者等級(jí)不夠，都是不賠的，其實(shí)并不是保險(xiǎn)公司故意刁難，而是防止小醫(yī)院亂開發(fā)票，進(jìn)行騙保。

三、未到理賠條件不賠。

比如百萬醫(yī)療險(xiǎn)中1萬免賠額，也就是1萬元以下的花費(fèi)是不賠付的。
再比如重疾險(xiǎn)中，重疾險(xiǎn)理賠條件有三種：確診即賠、實(shí)施了某種手術(shù)后才賠付、達(dá)到某種疾病狀態(tài)才賠付，有的人可能就理解為確診就陪，這是不完整的。

四、有既往病史，帶病投保的，不賠。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，有疾病和無疾病發(fā)病率不同，為控制風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)率也會(huì)不同，有的情況甚至可能出現(xiàn)拒保，而一些人隱瞞病情，帶病投保這就違背了 “最大誠(chéng)信原則”，在法律上，保險(xiǎn)公司有權(quán)要求不賠：
《保險(xiǎn)法》第十六條　訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。
所以在投保的時(shí)候一定記得如實(shí)的填寫健康告知，很重要！

五、等待期出險(xiǎn)不賠

為防止騙保事件，健康險(xiǎn)投保后會(huì)有一個(gè)觀察期，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)出險(xiǎn)是不賠的。
意外險(xiǎn)生效期：第二天凌晨；
醫(yī)療險(xiǎn)等待期：30-90天；
重疾和壽險(xiǎn)等待期：90-180天

六、責(zé)任免除的不賠

這就比較好理解了，一般責(zé)任免除里的內(nèi)容，多數(shù)是和保險(xiǎn)種類理賠相關(guān)。
重疾險(xiǎn)通常是限制某些特殊的“生病原因”，例如吸毒、艾滋等免責(zé)不賠。
醫(yī)療險(xiǎn)通常跟 “進(jìn)醫(yī)院”的原因有關(guān)系，比如美容手術(shù)、整牙等免責(zé)不賠。

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